[Financial Express]銀行部門はバングラデシュの経済体制において重要な役割を果たしている。しかし、近年、銀行部門の最も差し迫った課題の1つは、不良債権（NPL）率の上昇である。バングラデシュ銀行の最新統計によると、2024年9月現在、銀行部門のNPL額は2兆8,500億タカに達しており、これは総貸付金の約17％に相当します。この膨大なNPL額は、同国の財政安定にとって大きな脅威となっています。
不良債権増加の理由
• COVID-19による経済混乱と世界経済の不確実性により、多くの企業が期限通りに融資を返済することが困難になっています。
• いくつかの銀行はデューデリジェンスを行わずに融資を行ったため、回収が困難になりました。
• 政治的な影響により、不適格な借り手に融資が行われるケースもあります。
• ローン回収に関する厳格な法律があるにもかかわらず、その実施は不十分なままです。
• インフレ、バングラデシュタカの対ドルでの切り下げ、輸入コストの増加などの要因が、借り手の財務能力に悪影響を及ぼしています。
不良債権の影響
不良債権（NPL）の増加は銀行の流動性危機につながり、新規投資に悪影響を及ぼします。また、国際金融機関からの経済支援を受けるのにも障害となります。銀行はNPLに対する追加引当金を維持する必要があり、それが銀行の収益性に悪影響を及ぼします。
現在、3～6か月延滞しているすべてのローンは「不良」、6～12か月延滞しているものは「不良」、12か月以上延滞しているものは「不良/損失」に分類されています。一般引当金は、標準ローンの場合は1％、特別注意口座の場合は5％に設定されています。特定引当金は、不良、不良、不良/損失ローンに対してそれぞれ20％、50％、100％で義務付けられています。
バングラデシュ銀行の新しいマスターサーキュラーによれば、規定の返済期間を過ぎた融資はすべて延滞とみなされる。
さらに、バングラデシュは国際通貨基金（IMF）からの融資を確保するために、さまざまな条件をさまざまな時期に満たしてきました。このプロセスの一環として、バングラデシュ銀行は融資分類方針を改訂しました。
回復のためのソリューション
危機に対処するには、次のような十分に計画された効果的な対策が必要です。
• 銀行は借り手にとってローン返済を容易にするために柔軟な方針を採用すべきである。
• 融資の承認と回収を厳格に監視します。
• 銀行部門の透明性と説明責任を強化する。
• 苦境に立たされている企業向けに、融資のスケジュール変更オプションとサポート パッケージを導入します。
• 融資承認プロセスを厳格に監督し、新規融資を実行する前に適切なデューデリジェンスを実施します。
• 政府の取り組みを通じてビジネス部門への投資を促進し、輸出の成長を確保する。
不良債権率の上昇は銀行部門にとっての課題であるだけでなく、経済システム全体にとって大きな障害でもあります。この問題に対処するには総合的な取り組みが必要です。効果的な政府政策、中央銀行による厳格な監督、銀行内の透明な管理は、不良債権状況の改善に不可欠です。不良債権を制御できない場合、国の金融安定性と投資環境が危険にさらされ、最終的には経済に長期的な悪影響をもたらす可能性があります。
著者はソナリ銀行 PLCの副総支配人です。
Bangladesh News/Financial Express 20241206
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/non-performing-loans-in-the-banking-sector-concerns-and-solutions-1733411643/?date=06-12-2024
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