[The Daily Star]アワミ連盟の主要受益者であるSアラム・グループの支配下にあるファースト・セキュリティー・イスラミ銀行が、銀行規則や規制に違反してアワミ連盟傘下のシクダール・グループに貸し付けた融資の89.3％が債務不履行となった。
文書によれば、銀行は融資提案の検討、顧客の返済能力の確認、リスク分析、顧客の抵当不動産または担保の評価を一切行わずに、事業グループに融資枠を提供した。これらはすべて銀行の規則と規制に対する重大な違反である。
融資は、シャリア法に基づくこの金融機関のセナニバシュ、ディルクシャ、バナニ、ダンモンディ、カウランバザール支店によって2009年から今年1月の間に行われた。
銀行は、149.15億タカの担保と8.69億タカの現金を担保として、1,025.47億タカを融資として、167.47億タカを非融資（銀行保証）として融資した。
書類によると、FSIBは15年間で借り手から57億3,860万タカを回収し、利息や利益を含めた同事業グループの負債総額は2,254億タカとなった。このうち2,013億タカが債務不履行となっている。
この融資不正は、銀行の内部統制・コンプライアンス部門が10月の財務諸表に基づいて最近実施した検査で発覚した。
セナニバシュ支店は、8億3,190万タカの担保に対して、シクダール・グループの6社に33億7,240万タカを支払った。未払い額は1,099,630万タカである。
さらに、同支店はシクダール・グループの2社に対し、わずか1千万タカの証拠金で1億3,670万タカ相当の銀行保証5件を発行した。未資金融資枠に対しては、他の担保は取られなかった。
カウラン・バザール支店は、同事業グループの2社に26億2700万タカを担保なしで支払い、現在43億8460万タカが未払いとなっている。
ダンモンディ支店は担保なしで17億4,920万タカを支出し、未払い額は23億8,560万タカとなっている。
検査報告書によると、ディルクシャ支店は担保価値5億4,850万タカに対して10億3,040万タカを支出しており、現在未払い金は22億8,700万タカとなっている。
バナニ支店は、担保価値1億1,110万タカに対してシクダーグループに15億タカを支払った。未払い額は24億8,730万タカである。同支店は、証拠金としてわずか8億6,900万タカに対して、15億3,800万タカ相当の銀行保証を9件発行した。
バングラデシュ銀行が導入した銀行向け信用リスク管理ガイドラインによれば、銀行は融資または投資の目的に関連する請求書を、融資金を支払う前に入手しなければならない。また、貸し手は融資が承認された目的に使用されていることを確認する必要がある。
しかし、報告書によれば、9月までS・アラム家の5人のメンバーで構成されていたFSIBはこれに従わなかった。
中央銀行の通達によれば、銀行は借り手に対して法的措置を取り、資金を回収することができる。実際には、FSIBはシクダー・グループの利息を放棄した。
検査報告書によると、この行為は預金者の利益に反するものだった。
検査の結果、借り手の融資や投資口座が適切に分類されておらず、貸し手が中央銀行のガイドラインに沿って信用情報機関に報告していなかったことが判明した。
また、融資や投資が十分な担保なしに行われ、場合によっては、指定不動産が認可書に抵当に入れられておらず、銀行が担保として受け入れた抵当不動産が過大評価されていたことも判明した。
銀行は、実際の売買を確認せずに、ムラバハ投資の購入に関してグループ企業に有利な支払い命令を発行したが、これはシャリア法の遵守に違反している。
同社は、いかなる規則や規制にも従わずに、顧客に対する融資期間や返済期間、猶予期間を繰り返し延長した。
デイリー・スター紙は、匿名を条件にこの問題について率直に語ったFSIB関係者から、取締役のパルヴィーン・ハック・シクダー氏がAL党議員だったシクダー・グループへの違法融資は、国立銀行によるSアラム・グループへの利子免除と引き換えに提供されたとの情報を得た。
検査報告書によると、FSIBの現職および元職員169人がシクダール・グループに関連した融資の不正行為に直接関与していた。
2021年、当時シクダール家が支配していた経営難に陥っていた国立銀行は、Sアラム・グループの8社に対する融資の利息2,283億タカを免除した。
9月現在、FSIBの未払いローン総額は60,272.17億タカとなっている。バングラデシュ銀行のデータによると、このうち12,948.13億タカが不履行となっており、これは同行が支払ったローンの21.48%にあたる。
融資の大半はSアラム・グループが行っており、同グループのモハメド・サイフル・アラム会長は9月までFSIBの会長も務めていた。
9月にアラム氏の後を継いでFSIBの会長に就任したモハメド・アブドゥル・マナン氏は、この問題についてコメントを控えた。
FSIBのマネージングディレクターであるサイード・ワセク・モハメッド・アリ氏とシクダール・グループのディレクターであるパルヴィーン・ハック・シクダー氏、リック・ハック・シクダー氏にコメントを求めたが、連絡が取れなかった。
Bangladesh News/The Daily Star 20241220
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/first-security-islami-bank-almost-90pc-tk-2254cr-loan-sikder-group-sours-3780511
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