[The Daily Star]かつては評判の高い国営商業金融機関だったアグラニ銀行は、主に政治的支援を受けた企業への巨額融資、取締役会の不適切な管理、そして新型コロナウイルスの影響により、過去5年間で財務状況が急速に悪化した。
業界関係者によると、いくつかの大手産業グループへの過剰な融資、一部の古い顧客からの回収努力の鈍さ、単一借り手エクスポージャー制限の頻繁な違反により、この貸し手はすべての財務指標が赤信号となる状況に陥っているという。
バングラデシュ銀行のデータによると、今年9月時点でアグラニ銀行の不良債権は26,892億タカに達し、これは同銀行が支払った総融資額の39％を占めた。
1年前、この商業貸付業者の不履行融資は16,874億タカだった。2019年の不良債権はわずか6,643億タカで、これは銀行の融資実行額の14.26％だった。
2019年、この国営銀行は資本余剰で引当金不足はなかった。しかし、現在は7,591.40億タカの引当金不足を抱えている。昨年12月時点で、同銀行は4,450億タカの資本不足に直面していた。
今年9月現在、アグラニ銀行の融資および前払金は75,677億タカで、2019年の46,583億タカから増加した。
昨年12月現在、ノリンコ・インターナショナル・パワー社、オリオン・グループ、BDケミカル・インダストリーズ・コーポレーション（BCIC）、ペトロバングラ社、バングラデシュ・中国電力会社（BCPCL）、サーマックス・グループ、バングラデシュ電力開発委員会（BPDB）、ベキシムコ社、ベキシムコ・ファーマシューティカルズ社、バシュンドラ・グループ、アブル・カイル・グループ、ザキア・グループ、ジョジ・ブイヤ・グループ、ジャムナ・グループ、BSRMグループ、AAニットスピン社、オリオン・ファーマ、プライム・グループ、マグパイ・グループが国営金融機関の主要借り手であった。
銀行関係者によると、過去5年間で、複数の政府機関、電力会社、民間産業グループにおいて、資金提供型および非資金提供型の融資枠が増加した。
昨年の時点で、アグラニ銀行には55の大口借り手がおり、そのうち20社への融資は単一借り手エクスポージャー限度額を超えていた。
古くからの債務不履行者に加え、サード・ムサ・グループ、ナバナ・グループ、ダッカ・ハイド、パシフィック・グループ、サミテックス・グループなど、過去数年間に債務不履行に陥った顧客も数社ある。
同銀行の債務不履行上位20社は、今年6月までの債務不履行総融資額の42％、21,324億タカを保有している。
アグラニ銀行のデータによると、債務不履行者20社のうち、ジャキア・グループの不良債権は1,210億タカ、ジョジ・ブイヤ・グループは1,089億タカ、タナカ・グループは926億タカ、サッタル・グループは550億タカ、ムーン・グループは524億タカ、ソナリ・グループは521億タカ、エアロストック・グループは462億タカ、ダッカ・ハイドは457億タカ、パシフィック・グループは443億タカ、サード・ムサ・グループは410億タカとなっている。
匿名を希望した銀行の幹部はデイリー・スター紙に対し、アワミ連盟傘下の複合企業への融資が支払い不履行ですぐに不履行になる可能性があるため、銀行の不履行融資は今後数日間で増加する可能性があると語った。
2019年から2024年9月中旬まで、モハメド・シャムス・ウル・イスラム氏とムルシェドゥル・カビール氏が同銀行の取締役を務めた。
シャムス・ウル・イスラム氏は2016年に同銀行の取締役に就任し、2022年半ばまでその職を務めた。同氏は大企業コングロマリットに対して寛容な姿勢をとったことから、国営銀行の企業寄りの取締役とみなされていた。
彼の在任期間中、大企業への融資が増加した。
イスラム氏はデイリー・スター紙の取材に対し、自身の在任中に支払われた融資がその後更新されなかったため、これらの業界が衰退し、その後の返済が困難になったと語った。
同氏はさらに、シャンタ・グループ、アキジ、PHPなど同氏が同銀行に紹介した顧客は全員去っており、現在の債務不履行者は古い顧客だと付け加えた。
「私が入行した当時、不良債権率は29％だったが、私が退行する頃には12％にまで減少した」と同氏は述べ、同氏の在任後、同行の不良債権率は上昇したと付け加えた。
モハンマド ムルシェドゥル・カビール氏が2022年8月に同銀行のマネージングディレクターに任命された。
しかし、今年8月に暫定政権が発足した後、財務省は9月にカビール氏を含むすべての国営銀行との契約上の任命を取り消した。
カビール氏は昨日、新型コロナウイルス後の経済的ストレスとロシア・ウクライナ戦争により、ほとんどの顧客がローンを返済できていないと同紙に語った。
同氏は、企業への融資制度が更新されなかったというイスラム氏の主張を否定した。
過去5年間、経済学者のザイド・バクト氏が同銀行の総裁を務めていた。
アワミ連盟政権の崩壊後、サイード・アブ・ナセル・ブフティアル・アハメドがアグラニ銀行の新頭取に任命された。
アハメド氏は昨日、デイリー・スター紙に対し、国営銀行を健全な状態に回復させるために取り組んでいると語った。
同氏は「融資の回収が最優先事項だ」と述べ、新取締役会と経営陣は銀行の財務状況改善に取り組んでいると付け加えた。
Bangladesh News/The Daily Star 20241227
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/agrani-banks-health-deteriorated-fast-last-five-years-3785371
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