[Financial Express]電子ローン申請提案 (eLAP) は、低迷するビジネス環境の中で BRAC 銀行が中小企業 (SME) ビジネスをより迅速に拡大するのに役立つ、収益性の高いデジタル介入として登場しました。
デジタル化された融資処理システムは、国内最大の中小企業向け商業融資機関の時間節約に貢献するだけでなく、現場レベルの融資担当者からリスク管理者までの効率化を通じて運用コストも削減します。
実際のところ、中小企業向け融資案件をうまく処理する能力は大幅に向上しました。一方で、起業家が融資の承認を待つ時間も大幅に短縮されました。
BRAC銀行 PLCの中小企業責任者であるサイエド アブドゥル モメン氏は、最近The Financial Expressとの独占インタビューでeLAPの成果について語りました。
同氏は、起業家は融資の確保に時間のかかる過程、膨大な書類手続き、融資手続きのための融資担当者の複数回の訪問に直面していると述べた。
同氏によると、このプロセスを容易にするために、BRAC銀行は3年前にデジタル変革を活用したより革新的なアプローチを取ることを決定した。2024年初頭、同銀行は国際的なフィンテック企業の技術支援を受けてeLAPを立ち上げた。
デジタルプラットフォームの下、銀行はすべての融資担当者と信用またはリスク管理者に電子タブレットを配布した。
ローン担当者は、適格な顧客の NID (国民 ID)、TIN (納税者番号)、PSR (申告書提出の証明) などの基本情報を取得し、リスク管理とコア バンキング サービスに統合された電子ローン申請書に即座に入力します。
その後、リスク担当者が顧客の自宅を訪問し、書類を確認してローンを承認します。
顧客は銀行の最寄りの支店から現金を引き出すことができます。
同氏によると、従来の中小企業向け融資申請では、書類処理が多すぎることと承認プロセスが長いことが主な理由で、融資承認には最良の場合でも少なくとも15～20日かかっていたという。
「今では、融資提案書の作成に（融資承認に）8日しかかからない。これは素晴らしいことだ」と、同銀行の副専務取締役も務めるモメン氏は語った。
同銀行の中小企業担当責任者によると、このシステムにより中小企業向け融資の処理能力も向上し、月間融資処理件数は1万～1万1,000件から1万2,000～1万5,000件に急増したという。
規制当局がデジタル署名とeKYC（電子顧客確認システム）へのアクセスを許可すれば、融資処理にかかる日数はさらに短縮される可能性があると彼は述べた。
現在、職員は顧客の署名を得るために融資提案書を印刷し、署名済みの書類の写真を撮ってからeLAPシステムに保存していると彼は語った。
銀行業界で 19 年間の多方面にわたる経験を持つモメン氏は、eLAP システムが顧客の重要な情報を多く保存していることから、同銀行にとっての「金鉱」であると述べています。多くの顧客が繰り返しローンを利用しており、初めてローンを組む際に経験した複雑な手続きに直面することはありません。
今後の計画については、顧客がシステムにアクセスし、自分でローン申請を提出できる AI 駆動型クレジット エンジンの開発を計画していると彼は語った。また、このエンジンは、申請者を訪問することなくローンを承認できるようになる。
「当社の当初の計画では、このようなエンジンを来年半ばから立ち上げる予定だ。なぜなら、何らかの決定を下す前に、システムが顧客の融資関連の行動を自動的に分析するためのデータが必要になるからだ」と同氏は語った。
不良債権（NPL）の蓄積という課題については、中小企業の不良債権リスクを管理することは極めて困難な作業となるが、銀行は革新的なデジタルツールを通じてこの点で長年にわたり効率性を高めてきたと述べた。
その結果、不良債権の負担は著しく減少し、2015年の22％から現在は2.20％にまで下がったと彼は述べた。
BRAC銀行の中小企業向けポートフォリオは長年にわたって大幅に増加し続け、昨年12月末には3,050億タカを超えた。
中小企業は、50万タカから2,000万タカの範囲の融資を受けており、中小企業向け融資ポートフォリオ全体の大部分を占めています。中小企業向け融資ポートフォリオは、2023年の1,900億タカから2024年までに2,240億タカ以上に増加します。
[メールアドレス]
Bangladesh News/Financial Express 20250128
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/elap-emerges-as-big-enabler-of-small-medium-businesses-1737999414/?date=28-01-2025
関連
