[The Daily Star]今日のめまぐるしく変化する世界では、モバイル金融サービス (MFS) によって貯蓄が簡単に行えるようになり、貯蓄がかつてないほど便利になっています。従来の貯蓄には、銀行への物理的な出向、長い行列、大量の書類が必要でした。しかし、MFS プラットフォームは、デジタル DPS (預金年金制度) と貯蓄制度を提供することで、この慣行を急速に変革しています。
この点について、責任部門責任者のモスレ・サード・マフムードは次のように述べた。 銀行やNBFIとMFSプロバイダーの連携により、貯蓄とDPSはよりアクセスしやすく、柔軟で、包括的になりました。「デジタル貯蓄を開始してからわずか3年で、350万のDPS口座が開設され、デジタルツールが一般の人々の財務管理に力を与えることを示しています。銀行やNBFIはDPSを通じて資金を調達することもでき、これは国家経済に効果的に貢献できます。特に、満期DPSを持つ顧客の96％が、bカッシュアプリを通じてDPSを再度開設したいと熱望していることが分かりました」とbカッシュの担当者は述べています。
貯蓄は、医療費や失業などの予期せぬ経済的負担が発生した場合のセーフティネットとして機能します。DPS のような金融商品により、個人は規律ある貯蓄習慣を身につけ、緊急事態や退職などの人生の転機に備えた経済的余裕を確保できます。DPS による体系的な貯蓄により、個人は長期目標のために資金を体系的に蓄積し、計画されたマイルストーンに向けて経済的に備えることが可能になります。
モバイル金融サービスを通じて DPS を維持する理由
モバイル金融サービスは、バングラデシュ人の貯蓄と財務管理の方法に革命をもたらしています。柔軟な DPS オプション、競争力のある金利、比類のない利便性を備えた MFS プラットフォームは、全国の個人に力を与えています。このデジタルシフトを受け入れることで、顧客は真の豊かさを手元にもたらす革新的な貯蓄ソリューションを活用できます。
貯蓄は、医療費や失業などの予期せぬ経済的負担が発生した場合のセーフティネットとして機能します。DPS のような金融商品により、個人は規律ある貯蓄習慣を身につけ、緊急事態や退職などの人生の転機に備えた経済的余裕を確保できます。DPS による体系的な貯蓄により、個人は長期目標のために資金を体系的に蓄積し、計画されたマイルストーンに向けて経済的に備えることが可能になります。
シティバンクのリテールバンキング部門責任者、アラップ・ハイダー氏は、「伝統的に、バングラデシュの人々は貯蓄に強い傾向がありません。通常は支出が優先されますが、最近ではDPSやMFSを通じた正式な貯蓄制度へのアクセスが容易になったことで、一般の人々の間で貯蓄習慣が増加しています」と述べています。
DPS は、非公式の貯蓄方法に比べて競争力のある金利を提供することがよくあります。時間の経過とともに、複利の力により収益が最大化されます。さらに、DPS スキームは、特に不規則な収入のある個人に定期的な貯蓄の習慣を植え付けます。また、銀行サービスにアクセスできないサービスが行き届いていない人々や農村部の人々に銀行サービスへのアクセスを提供することで、金融包摂を保証します。
モバイル金融サービスを通じて DPS を維持する理由
BRAC銀行、ダッカ 銀行、IDLCファイナンス、相互信託銀行、シティバンク などの金融機関は、bカッシュ と連携して MFS を通じて DPS を提供しています。このような連携により、銀行口座を持っていなくても、顧客は自分の好みや要件に応じて複数の銀行に貯蓄できるようになりました。さらに、アル-アラはあ イスラムi 銀行、DBBL、イスラムi 銀行 など、独自の MFS プラットフォームを持つ銀行もいくつかあります。これらの機関は、財務管理と貯蓄の維持のプロセスを簡素化しています。MFS プラットフォームで DPS を開設することを検討すべき理由は次のとおりです。
利便性とアクセス性
MFS プラットフォームは、貯蓄と DPS の管理に比類のない利便性を提供します。顧客は銀行に行かなくても、デジタル ウォレットを通じて口座を開設し、管理できるようになりました。この移行により、長い待ち行列や支店へのアクセス制限など、従来の銀行業務の主な障壁が解消されます。
「若い世代は、物理的な銀行支店を訪れたり、長い列に並んだりすることを好まない。代わりに、銀行サービスがスマートフォンで利用できることを期待している。現在、私たちの毎日の取引のうち、物理的な支店で行われているのはわずか20％だ。特に、給与所得者の顧客の97％が昨年支店を訪れなかったことは、デジタルバンキングソリューションの需要が高まっていることを裏付けている」とシティバンクのアラップ・ハイダー氏は述べた。
自宅にいながら DPS アカウントを開設し、管理できる機能は、画期的なものです。bカッシュ のようなプラットフォームでは、ユーザーはウォレットを参加銀行にリンクできるため、スムーズな取引が可能になります。
財務規律の強化
貯蓄習慣は、長期的な経済的安定にとって重要です。BRAC銀行 のデータによると、顧客は DPS 口座を開設すると、定期的に貯蓄を続ける可能性が高く、以前の口座が満期になると新しい DPS 口座を選択することが多いようです。MFS は、小額貯蓄オプションを提供することで、そうでなければ貯蓄に苦労する可能性のあるユーザーに財務規律を植え付けます。週単位の DPS は、少額の定期的な貯蓄を可能にするため、収入が変動する個人に最適です。一方、月単位の DPS は、安定した収入があり、より多額の貯蓄を一貫して行うことができる人に適しています。
金利上昇
MFS プラットフォームを通じて提供される DPS スキームは、競争力のある金利を提供することが多く、場合によっては従来の銀行が提供する金利を上回ることもあります。そのため、貯蓄の収益を最大化したい個人にとって、魅力的な選択肢となっています。より合理的で、より収益性の高い貯蓄体験を求めて、MFS を利用する人が増えています。
疎外されたコミュニティの包摂
MFS プラットフォームは、正式な銀行サービスにアクセスできない社会的に疎外されたコミュニティに簡単なソリューションを提供します。「bカッシュ のユーザーの大部分は銀行口座を持たない人々です。また、このプラットフォームは女性ユーザーの割合が高く、約 34% です。一方、従来の銀行では女性口座保有者はわずか 22% です」と、シティ バンクのハイダー氏は述べました。女性や社会的に疎外された個人は、MFS を通じて貯蓄し、安全な将来を計画するより良い機会を得ています。
これに関して、マネージングディレクターのM・ジャマル・ウディン氏は次のように述べた。 透明性と顧客管理
MFS を使用すると、顧客はリアルタイムの追跡を通じて貯蓄を完全に管理できます。これにより、顧客は現在の貯蓄、発生した利息、今後の預金期日を確認できるため、ユーザーは十分な情報を得て、継続的な貯蓄を奨励されます。分割払いも自動的に調整され、十分な残高を維持できるように事前に通知され、満期を迎えた DPS 資金はシームレスにウォレットに転送されます。ユーザーがアカウントを早期に閉鎖する必要がある場合は、アプリから直接閉鎖できるため、人生の不確実性に対応する柔軟性が得られます。
利用可能なオプションは何ですか?
さまざまな顧客のニーズに応えるため、週ごと、月ごと、イスラム教のDPS制度がある。「顧客は週または月ごとに250タカから1万タカの少額から、6か月から4年（金融機関による）の期間で貯蓄を始めることができます。当社のプラットフォームからDPSを開設するのに別の銀行口座や書類は必要ありません。顧客は異なる金融機関で複数のDPS口座を開設することができます」とbカッシュの担当者は付け加えた。
ウィークリーDPS
毎週の DPS では、状況に応じて毎週 250/500/1,000/2,000/5,000 BDT を入金できます。さまざまな機関の金利を簡単に比較し、書類なしで bカッシュ アプリから BRAC銀行、ダッカ 銀行、または IDLCファイナンス で DPS を開設できます。さらに、当初選択したとおり、満期後、6 か月または 12 か月の期間後に、手数料なしで利益をキャッシュアウトできます。
月間DPS
月間 DPS では、1/2/3/4 年の期間で、毎月 500/1,000/2,000/2,5000/3,000/5,000/10,000 BDT を預け入れることができます。書類手続きなしで、bカッシュ アプリから BRAC銀行、IDLCファイナンス、ダッカ 銀行、相互信託銀行、シティバンク の月間スキームを開設できます。このプランでは、満期時に手数料無料で利益をキャッシュアウトすることもできます。
イスラム教DPS
顧客は、シティ バンクとダッカ バンクのシャリアに基づくイスラム DPS を選択して、同じメリットを享受することもできます。他の DPS と同様に、この DPS も、bカッシュ アプリの「貯蓄」サービスから顧客の希望する銀行で簡単に開設できます。
覚えておくべきポイント
• DPS は 3 か月が経過するまでキャンセルできません。ただし、3 か月が経過した後はいつでも早期換金をリクエストして DPS を閉じることができます。
• DPS の金利は銀行/金融機関によってのみ決定されます。
• 口座に十分な残高がある場合、分割払いは指定された日に自動的に入金されます。
• bカッシュ アカウントに十分な資金がない場合、または引き落とし取引の試行時にアカウントがアクティブな状態でない場合、取引は失敗し、bカッシュ は次の 7 日間連続でアカウントからの引き落としを再試行します。
• DPS が満期になると、元本と利益が bカッシュ アカウントに返金されます。
• DPS の指名者および税金関連の文書は、bカッシュ アプリから直接更新できます。
MFS は大きな進歩を遂げてきましたが、課題は残っています。スマートフォンやモバイル データへのアクセス、貯蓄習慣の欠如は、対処が必要な障害です。銀行、通信事業者、MFS プロバイダー間の連携は、より広範なリーチと手頃な価格を確保する上で不可欠です。
M サビール ホセイン、DMD モバイル金融サービスは、バングラデシュ人の貯蓄と財務管理の方法に革命をもたらしています。柔軟な DPS オプション、競争力のある金利、比類のない利便性を備えた MFS プラットフォームは、全国の個人に力を与えています。このデジタルシフトを受け入れることで、顧客は真の豊かさを手元にもたらす革新的な貯蓄ソリューションを活用できます。
Bangladesh News/The Daily Star 20250128
https://www.thedailystar.net/supplements/better-banking-together/news/pocket-sized-prosperity-savings-made-easy-mfs-3810231
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