[Financial Express]バングラデシュでは、コア バンキング ソフトウェア (CBS) は、銀行や金融機関にとって、プロセスの自動化、業務の一元化、サービス効率の向上を実現する重要なコンポーネントです。金融環境がデジタル化に向かって進化する中、CBS システムは業務の俊敏性と顧客の利便性に不可欠なものとなっています。しかし、これらの利点にはサイバー脅威のリスクの高まりが伴い、銀行や金融機関にとって大きな課題となっています。
バングラデシュのコア バンキング ソフトウェア (CBS) の概要: コア バンキング ソフトウェアとは、銀行が日常の取引、口座管理、ローン、預金などを容易にするために使用するアプリケーション スイートを指します。バングラデシュの大手商業銀行や金融機関は、テメノス、フレックスキューブ、フィナクル などのさまざまな CBS プラットフォームを使用していますが、一部の機関は特定のニーズに合わせた独自のソリューションを開発しています。
CBS を導入することで、銀行はサービスを合理化し、運用コストを削減し、さまざまな支店や ATM 間でリアルタイムの更新を保証できます。また、インターネット バンキング、モバイル バンキング、代理店バンキングなど、複数のチャネルをサポートし、エンド ユーザーにシームレスなエクスペリエンスを提供します。ただし、CBS は銀行業務に革命をもたらしましたが、適切に保護されていない場合は悪用される可能性のある複雑さと脆弱性をもたらしました。
CBS における主要なサイバー セキュリティの課題: CBS の利点にもかかわらず、接続性の向上、銀行間の依存、サードパーティ サービスとの統合などのさまざまな要因により、サイバー セキュリティの懸念がますます顕著になっています。サイバー セキュリティに関する CBS システムの主な制限と課題のいくつかについて詳しく見ていきましょう。
1. データ侵害と不正アクセス: サイバーセキュリティの主なリスクの 1 つは、機密性の高い個人情報や財務情報を含む顧客データへの不正アクセスです。バングラデシュの CBS プラットフォームの多くは堅牢なアクセス制御手段を欠いており、これが悪用されると、深刻な財務的および評判上の結果をもたらすデータ侵害につながる可能性があります。強力な多要素認証とユーザー アクセス管理がなければ、攻撃者が CBS システムに侵入し、機密データに不正アクセスする可能性があります。
2. レガシー システムと互換性の問題: バングラデシュの多くの銀行は、暗号化や侵入検知システムなどの高度なセキュリティ機能が不足している可能性のあるレガシー CBS ソリューションを引き続き使用しているため、サイバー攻撃に対してより脆弱になっています。さらに、CBS を最新のフィンテック アプリケーションと統合すると、互換性の問題が発生し、サイバー犯罪者が悪用できるセキュリティ ギャップが生じることがよくあります。
3. 脆弱な暗号化規格: 暗号化は、転送中および保存中の両方のデータを保護する上で重要です。バングラデシュの一部の CBS プラットフォームでは、時代遅れまたは脆弱な暗号化規格が使用されているため、ハッカーがデータを傍受して解読することが容易になっています。安全でない暗号化方式は、顧客データ、取引の詳細、および財務記録を危険にさらします。暗号化をアップグレードしないと、銀行はサイバー脅威にさらされたままになります。
4. 不十分なリアルタイム監視: リアルタイム監視と異常検出は、疑わしい活動を早期に特定し、データ侵害を防ぐために不可欠です。しかし、多くの CBS システムには堅牢なリアルタイム監視および分析ツールがないため、潜在的なサイバー攻撃を即座に検出して対応する機関の能力が制限されます。脅威の特定が遅れると、侵害の影響が増大する可能性があります。
5. 適切なネットワーク セグメンテーションの欠如: ネットワーク セグメンテーションは、銀行の内部ネットワーク内でのサイバー脅威の拡散を制限し、侵入が発生した場合の被害を抑制します。しかし、多くの場合、バングラデシュの CBS 実装には効果的なネットワーク セグメンテーションがないため、攻撃者がアクセスを獲得すると、システム間を横方向に移動して機密データにアクセスできます。適切なセグメンテーションにより、重要な機能を分離し、大規模なデータ侵害のリスクを軽減できます。
6. ベンダーとサードパーティのリスク: 銀行は CBS ソリューションをサードパーティ ベンダーに頼ることがよくありますが、これらのベンダーは厳格なサイバー セキュリティ基準を満たしていない可能性があるため、追加のリスクが発生する可能性があります。セキュリティが不十分な API、サプライ チェーンの脆弱性、サードパーティ プロバイダーのセキュリティ対策の甘さにより、銀行の CBS が潜在的な脅威にさらされる可能性があります。場合によっては、サードパーティ アプリケーションがサイバー犯罪者のバックドアとなり、CBS インフラストラクチャが危険にさらされる可能性があります。
7. ソーシャル エンジニアリングとフィッシング攻撃: CBS 自体の直接的な責任ではありませんが、ソーシャル エンジニアリングとフィッシング攻撃は銀行員を標的にして認証情報を入手し、CBS システムにアクセスします。バングラデシュの金融機関では、フィッシング攻撃を見分けるための従業員トレーニングが不十分で、こうしたタイプの攻撃を受けやすくなっています。このリスクを軽減するには、トレーニングの強化とフィッシング シミュレーションが不可欠です。
CBS におけるサイバーセキュリティの向上 - 推奨事項: これらの制限に対処するために、バングラデシュの金融機関は、システムの近代化、セキュリティ プロトコルの強化、サイバーセキュリティ意識の文化の育成に重点を置いた多面的なアプローチを必要としています。
1. 強力な認証メカニズムの実装: CBS アクセス、特に重要な機能には、多要素認証 (MFA) を必須にする必要があります。これにより、ログイン資格情報が漏洩した場合でも不正アクセスを防止できます。さらに、生体認証と動的なワンタイム パスワードにより、セキュリティをさらに強化できます。
2. 最新の CBS ソリューションへのアップグレード: 銀行は、従来の CBS システムを、高度なセキュリティ機能を備えた最新のクラウド対応ソリューションにアップグレードすることを検討する必要があります。クラウドベースの CBS は拡張性と定期的な更新を提供し、セキュリティ パッチが迅速に適用されるようにします。テメノス T24 や フィナクル の最新バージョンなどのソリューションは、世界標準を満たす強化されたセキュリティ ツールを提供します。
3. 強力な暗号化プロトコルの実装: 金融機関は、転送中と保存中の両方で機密情報を保護するために、AES-256 などの強力な暗号化標準にアップグレードする必要があります。暗号化プロトコルを定期的に更新することは、進化するサイバー脅威に先手を打つために不可欠です。
4. リアルタイム監視とインシデント対応の強化: 高度な監視および脅威検出ツールをインストールすると、潜在的なサイバー攻撃への対応時間を大幅に短縮できます。リアルタイム監視を人工知能と機械学習と組み合わせることで、異常を検出し、疑わしいトランザクションにフラグを立て、迅速な対応のためのアラートを生成することができます。
5. ネットワーク セグメンテーションの改善: CBS システムにネットワーク セグメンテーションを実装すると、攻撃対象領域が縮小し、マルウェアやランサムウェアの拡散を制限できます。機密データと重要な操作を分離することで、銀行はサイバー脅威を封じ込め、侵害の影響を最小限に抑えることができます。
6. 定期的な脆弱性評価と侵入テストの実施: 定期的な脆弱性評価と侵入テストは、CBS 環境内のセキュリティ ギャップを特定する上で重要です。サイバー犯罪者が悪用する前に潜在的な脆弱性に対処するために、これらのテストを定期的に実施する必要があります。
7. 強力なサードパーティリスク管理の確立: 銀行は、サードパーティベンダー向けの厳格なサイバーセキュリティガイドラインを策定し、コンプライアンスを確保するために定期的な監査を実施する必要があります。これには、ベンダーのセキュリティポリシーの確認、API が安全に構成されていることの確認、CBS とのサードパーティ統合に対する高いレベルの可視性の維持が含まれます。
8. 従業員のトレーニングと意識向上: 従業員向けの定期的なトレーニング セッションとサイバー セキュリティ ワークショップにより、ソーシャル エンジニアリング攻撃のリスクを大幅に軽減できます。銀行は、フィッシングのシミュレーションと訓練を実施して、従業員が疑わしい電子メールやメッセージを認識して対応する能力を向上させる必要があります。
コア バンキング ソフトウェアは、バングラデシュの銀行や金融機関の業務に不可欠なものとなり、顧客サービスの向上、プロセスの合理化、財務管理の改善を実現しています。しかし、デジタル化が進むにつれて、サイバー脅威の可能性も高まります。CBS セキュリティを強化するための積極的な対策を講じ、最新のプラクティスを採用し、警戒の文化を育むことで、バングラデシュの金融セクターは、進化するサイバー脅威の状況に耐えられる、より回復力のある銀行エコシステムを構築できます。
モハメド・イムラン チョウドリー は、チャットグラムを拠点とするフリーランサーです。 [メールで保護されています]
Bangladesh News/Financial Express 20250129
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/an-analysis-with-a-focus-on-cyber-security-challenges-1738074183/?date=29-01-2025
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