[The Daily Star]ジャナタ銀行の債務不履行ローンは、最近の政権交代に伴い、政治的に重要な人物や複合企業が債務不履行者となり、昨年末までに記録的な67,300億タカに急増し、国営銀行の脆弱な状況を反映している。
ジャナタ銀行は現在、銀行部門で最も多くの不良債権を抱えている。
銀行の内部データによると、2024年12月時点で、銀行の未払い融資総額は1,00,800億タカで、そのうち66.8%にあたる67,300億タカが債務不履行と分類されている。
わずか3か月前の2024年9月には、ジャナタ銀行の債務不履行ローンは60,345.30億タカに達していた。
同銀行の不良債権は2024年8月の政変以来急増しており、アワミ連盟主導の旧政府と関係のある政治的に影響力のある個人や産業コングロマリットへの融資が債務不履行に分類されるようになったため、これまでは隠蔽されていたと銀行関係者は述べた。
2024年6月には債務不履行の融資額は48,000億タカであったが、12月までにわずか6か月で19,300億タカ増加した。
ジャナタ銀行の債務不履行融資の大部分は少数の大手借り手に集中しており、債務不履行上位5社が不良融資全体の約70％を占めている。
その中で、シェイク・ハシナ元首相の民間産業・投資問題顧問を務めていたサルマン・F・ラーマン氏が率いるベキシムコ・グループの債務不履行額は最も大きい。
ジャナタ銀行のベキシムコに対する総エクスポージャーは23,000億タカで、2024年10月～12月四半期に全額債務不履行となった。
Sアラム・グループも大きな債務不履行者であり、ジャナタ銀行に対する債務不履行の融資は10,200億タカに達している。
アノンテックス・グループも7,800億タカの債務不履行に陥り、クレセント・グループは3,800億タカの不良債権を抱えた。
サーマックス・グループは2,200億タカの債務不履行に陥り、シクダー・グループの債務不履行ローンは2024年末時点で850億タカに達した。
匿名を条件に語ったジャナタ銀行の幹部は、10～12月期にベキシムコ・グループとSアラム・グループが借り入れた融資の全額が不履行となったため、同銀行の不履行融資総額が急増したことを認めた。
さらに、以前は定期的にローンを返済していた借り手の中にも、今では返済不能に陥っている人がいます。
例えば、バシュンダラ・グループの融資の一部は2024年12月に債務不履行と分類されたが、同グループはそれらの返済スケジュール変更に取り組んでいると報じられている。
12月現在、バシュンドラ・グループのジャナタ銀行に対する総融資残高は1,700億タカであった。
同銀行のもう一つの主要借り手であるオリオン・グループは、昨年末時点で資金調達済みおよび未資金調達のエクスポージャーの総額が3,500億タカだった。
業界関係者は、同銀行が大手複合企業への依存度が高いために深刻な財政難に陥っていると指摘した。
ベキシムコ・グループのジャナタ銀行への融資は、2015年の2,045億タカから2020年には6,400億タカへと、長年にわたって急増した。
2024年6月までに、この数字は25,000億タカに達した。このエクスポージャーは銀行の払込資本のほぼ950％に相当し、単一の借り手に対する25％という法的制限を大幅に上回っている。
ベキシムコは2021年7月から2022年7月の間に9つの新会社を設立し、2022年のわずか1か月間で、追加融資を確保するためにさらに8つの会社を設立しました。
文書によると、サルマン・F・ラーマン氏はシェイク・ハシナ前政権内での影響力を活用し、中央銀行からこれらの巨額融資の特別承認を得ていたとジャナタ銀行の関係者は主張している。
ジャナタ銀行はかつてバングラデシュで最も評判の良い銀行の一つとみなされていたが、アノンテックス・グループとクレセント・グループが関与した一連の融資詐欺により財務状況が悪化した。
2010年から2015年にかけて、同銀行はアノンテックス・グループ傘下の22社に3,527.9億タカの融資を行った。その後、バングラデシュ銀行が行った調査で、融資承認に重大な不正があったことが判明した。
2017年、ジャナタ銀行の債務不履行ローン総額は5,818億タカだった。わずか7年で、その数字は67,300億タカにまで急騰した。
金融アナリストや業界の専門家は、ジャナタ銀行の法廷監査を実施し、巨額の融資不正に関与した役員や取締役を特定すべきだと訴えている。
ジャナタ銀行は財務状況の悪化により深刻な流動性危機に直面しており、最近暫定政府と中央銀行に2兆タカの緊急資金を要請した。
同銀行は、通常のキャッシュフローを維持し、預金者の信頼を回復するために資金が必要だと述べた。
銀行関係者は、証券不足によりジャナタの金融市場からの借り入れ能力が低下しており、現金準備率（CRR）と法定流動性比率（SLR）の潜在的な不足に対する懸念が生じていると警告した。
ジャナタ銀行の新任取締役であるムハンマド・マジブル・ラーマン氏は最近、銀行が不良債権の回収に全力を尽くしていると述べた。
同氏はまた、多額の債務不履行者に対しては資金回収のため法的措置を取ることも確認した。
Bangladesh News/The Daily Star 20250209
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/janata-bank-crippled-record-default-loans-3819351
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