[The Daily Star]バングラデシュ銀行（BB）は、銀行部門は不良債権（NPL）の増加など課題に直面し続けており、今年6月までに総融資残高の30％を超える可能性が高く、深刻な懸念が生じていると述べた。
中央銀行は不良債権が急増すると予測しており、2024年9月末時点では1年前の9.93%から16.93%に上昇した。
「一因には、システム上の弱点、規制の不備、マネーロンダリングや違法な資本逃避などの搾取的な慣行などが含まれる」とBBは昨日発表した2025年1～6月期の金融政策で述べた。
BBは、不良債権、経済活動の低迷、預金と信用の伸びの鈍化に対する懸念の高まりを強調した。これらはすべて、銀行部門にとって大きな課題となっている。
中央銀行は、不良債権の増加、預金の伸び悩み、融資回収の弱さにより、現在、いくつかの銀行が深刻な流動性危機に直面していると指摘した。
2021年3月に14.3％だった預金の伸びは、2024年12月には7.4％となり、信用拡大をさらに抑制している。
中央銀行は、経営難に陥っている銀行が中央銀行の保証の下で銀行間市場から借り入れることを認めていると述べた。
「しかし、資金需要の増加により、BBはこれらの銀行の一部に一時的な流動性支援を提供するに至った」と同社は述べた。
「一方、長期的な金融不均衡を回避するため、BB紙幣の発行を通じて銀行システムから過剰流動性を吸収する措置が講じられている」と付け加えた。
中央銀行は、銀行部門の金融の安定と回復力を確保するため、不良債権の管理と回収が引き続き最優先事項であると述べた。
BB は、銀行の監督、リスク管理、規制の強化を目的とした国際協定であるバーゼル III の要件に準拠した、堅固な信用リスク管理ポリシーとツールの必要性を強調しています。
これに伴い、国際財務報告基準に沿って、「予想信用損失」手法に基づく引当金制度が2027年に導入される予定です。
良い統治と改革
BBは、11行の取締役会の再編や流動性管理の監視メカニズムの強化など、ガバナンス強化に向けた改革を開始したと述べた。
中央銀行は銀行の所有権の透明性を高めるため、昨年12月に「最終実質的所有者」を特定するためのガイドラインを発行し、銀行内の所有権構造の開示を義務付けた。
「これらのガイドラインは、金融機関に対し、標準化された報告形式で詳細な所有権情報を提出することを義務付けており、それによって銀行の所有権に関する明確性と説明責任を促進している」と報告書は述べている。
BBは、包括的な銀行部門改革を実行するために3つの専門タスクフォースを設置したと発表した。
そのうちの1つはガバナンスとリスク管理の実践を改善することであり、もう1つはBBの能力を強化し、銀行規制のより適切な施行のために業務を再構築することです。
3つ目は、資産管理会社を設立して、盗まれた資産を回収し、不良債権を管理することです。
最初の「銀行部門改革タスクフォース」は、銀行の財務健全性を評価し、リスクを軽減し、部門内のガバナンスと回復力を強化するための改革を推奨することを目的としている。
「この改革の取り組みの中心となるのは、銀行業界全体にわたる資産品質審査の体系的な実施だ」と中央銀行は述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250211
https://www.thedailystar.net/business/news/default-loans-may-exceed-30-june-3821231
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