[Financial Express]金融リテラシーとは、個人の金融行動を理解し、効果的に管理する能力です。これには、予算編成、貯蓄、投資、借入、個人の将来に向けた財務計画に関する知識が含まれます。金融リテラシーのある人は、お金に関して情報に基づいた責任ある決定を下すことができ、それによって経済的な幸福を確保できます。複雑な金融商品やサービスの世界では、金融リテラシーがあれば、個人は金融上の課題を乗り越え、落とし穴を回避し、安全な将来を築くことができます。
金融リテラシーは、個人に財務を効果的に管理するためのツールを提供するため、非常に重要です。バングラデシュのように、多くの人が依然として非公式の金融システムに依存している国では、十分な情報に基づいて財務上の決定を下す能力があれば、生活水準を大幅に向上させることができます。金融リテラシーが重要である主な理由は次のとおりです。
より良い財務上の決定: 財務リテラシーの高い人は、緊急事態に備えて貯蓄し、賢明に投資し、不必要な借金を避ける可能性が高くなります。
経済の安定: 金融教育を受けた個人は、国の経済全体の安定に貢献できます。財政をうまく管理する人は金融危機に直面する可能性が低くなり、社会サービスの負担が軽減されます。
生活水準の向上: 適切な知識があれば、個人は財源を効率的に管理し、将来の計画を立てることで生活の質を向上させることができます。
金融包摂の拡大: 金融リテラシーは、人々が正式な銀行システムを利用することを奨励し、金融包摂を拡大し、経済成長を促進するのに役立ちます。
バングラデシュの金融リテラシーの状況：近年の著しい進歩にもかかわらず、バングラデシュ国民の大部分の金融リテラシーは依然として限られています。バングラデシュ統計局の「バングラデシュサンプル重要統計2022」の報告書によると、識字率は76.8％でした。一方、インターメディアリサーチの金融包摂インサイト（2018）プログラムによると、2023年12月現在、バングラデシュの金融リテラシー率は約28％であり、バングラデシュ人の70％以上がこの基本的な理解を欠いていることを意味します。バングラデシュでは、主要な金融概念をよく理解している人はごくわずかです。
特に農村部では、多くの人が正式な金融教育を受ける機会がないため、金融に関する意思決定が下されやすくなっています。この知識のギャップは、個人の財務管理、緊急時の貯蓄、長期目標のための投資を困難にしています。一方、農村部における女性の金融リテラシー率はごくわずかです。
しかし、政府と民間部門は金融リテラシーの重要性を認識し始めています。意識を高めるためにさまざまな取り組みが開始されていますが、進歩は依然として遅いです。この問題に対処し、金融リテラシーのある社会を育成するには、より協調的な努力が必要です。
個人の財務行動の理想的なモデル: 個人の財務行動を効果的に管理するには、50-30-20 モデルに従うことができます。50-30-20 モデルは、予算を立ててお金を管理するシンプルかつ効果的な方法です。毎月の収入を次の 3 つのカテゴリに分けます。
生活必需品に 50 パーセント: 月々の収入の半分は、住宅、食料、公共料金、教育、交通費などの生活必需品に充てる必要があります。これらは、基本的な生活水準を維持するために必ず支払うべき、交渉の余地のない費用です。
30 パーセントを欲しいものに充てる: 収入の 30 パーセントは、外食、娯楽、趣味、またはライフスタイルを向上させる必需品以外のアイテムなどの裁量支出に割り当てることができます。
20 パーセントを貯蓄、投資、借金返済に充てる: 20 パーセントは将来の目標のための貯蓄、投資、または既存の借金の返済に充てるべきです。これには緊急資金の積み立て、退職貯蓄への積み立て、クレジットカードの残高などの高金利の借金の削減が含まれます。
ただし、総収入の 1 パーセントを慈善事業に、19 パーセントを貯蓄、投資、借金返済に充てることもできます。この小さな寛大な行為は、他の人々の生活に意味のある影響を与え、より強く、より思いやりのあるコミュニティの構築に役立ちます。
このルールに従うことで、個人は財政に対してバランスの取れたアプローチを維持し、必要な費用を賄いながら将来のためにいくらかのお金を確保することができます。
バングラデシュで金融リテラシーを向上させる方法: バングラデシュで金融リテラシーを向上させるには、政府、金融機関、教育機関、民間部門など、さまざまな関係者が関与する多面的なアプローチが必要です。バングラデシュで金融リテラシーを向上させるための戦略をいくつか紹介します。
教育カリキュラムに金融教育を取り入れる: 金融リテラシーを教育カリキュラムに組み込むことで、将来の世代が財務管理に必要な知識とスキルを身につけて成長できるようになります。子供や若者に予算編成、貯蓄、投資の基礎を教えることで、より経済的に責任のある社会が生まれます。
政府と民間部門の連携: 政府は、銀行、モバイル金融サービス、マイクロファイナンス機関、その他の金融機関と協力して、全国的な啓発キャンペーンを実施する必要があります。これらのキャンペーンでは、銀行口座の開設方法、デジタル金融サービスの利用方法、効果的な資金管理方法を個人に教えることに重点を置く必要があります。
デジタル金融リテラシー: バングラデシュではモバイル バンキングとデジタル金融が普及しており、デジタル リテラシー プログラムが不可欠です。これらのプログラムは、デジタル金融商品とサービスの利点とリスクについて個人を教育し、テクノロジーを安全かつ効果的に使用できるように支援する必要があります。
コミュニティベースの金融教育: コミュニティ アウトリーチ プログラムは、正式な教育へのアクセスが限られている農村地域で特に効果的です。地元の NGO、コミュニティ センター、金融機関は、十分なサービスを受けていない人々の金融リテラシーを高めるために、ワークショップやトレーニング セッションを実施できます。
ジェンダーに配慮した金融リテラシーの促進: 金融リテラシーにおけるジェンダー格差に対処するために特別な努力を払う必要があります。特に農村部やサービスが行き届いていない地域の女性向けに特別に調整された金融教育プログラムは、女性がより良い金融上の決定を下し、家計に貢献する力を与えることができます。
バングラデシュにおける金融リテラシー向上のための活動: バングラデシュでは、金融リテラシー向上のためにすでにいくつかの取り組みや活動が進行中です。
バングラデシュ銀行による金融リテラシー キャンペーン: バングラデシュ中央銀行は、さまざまな取り組みを通じて金融リテラシーを積極的に推進しています。貯蓄、投資、銀行商品およびサービスの利用について人々を教育することを目的としたプログラムを立ち上げました。そのようなプログラムの 1 つが、バングラデシュの商業銀行が主催する「スクール バンキング」で、若い学生にお金の管理について教えることを目的としています。
銀行による金融リテラシー研修: バングラデシュの多くの商業銀行は、顧客に金融リテラシー研修を提供しています。これらのプログラムは、貯蓄、投資、デジタルバンキングなどのトピックに焦点を当てています。一部の銀行は、大学生や低所得者層を対象に、個人の財務管理方法を教える無料セミナーやワークショップも提供しています。さらに、銀行はSMS、電子メール、ソーシャルメディアマーケティングなどを通じて、金融リテラシーの意識を継続的に広めています。
モバイル金融リテラシー サービス: 銀行業務におけるデジタル変革の普及に伴い、モバイル金融サービス企業や銀行は、SMS、モバイル アプリ、オンライン プラットフォームを通じて金融リテラシー サービスを提供しています。これらのサービスは、基本的な金融概念とモバイル バンキングの効果的な使用方法についてユーザーに教育することを目的としています。
非政府組織 (NGO): バングラデシュのさまざまなNGOも、特に農村部で金融リテラシーの向上にさまざまな役割を果たしています。たとえば、シャクティ財団は女性に金融教育を提供し、家計を管理して将来のために貯蓄できるようにしています。ワールドビジョンバングラデシュもギルダンと協力して女性の経済的自立を支援する活動を行っています。主な目的は、夫婦労働者に金融リテラシーの能力を高め、個人の財政を管理するトレーニングを提供することです。
金融包摂とマイクロファイナンス: グラミン銀行、BRAC、ASA、ワールド・ビジョン・バングラデシュ、SEHEO などの組織は、マイクロファイナンス プログラムを通じて金融包摂を推進しています。これらの機関は、特に農村地域の個人が財政を管理し、貧困から脱出できるよう、融資とともに金融教育を提供することがよくあります。
注記: 金融リテラシーは、個人および国家の経済成長の重要な原動力です。多くの人々が基本的な金融知識を欠いているバングラデシュでは、金融リテラシーを向上させることで、人々の金融行動を大幅に改善し、国の経済発展に貢献することができます。政府、金融機関、コミュニティ組織による継続的な取り組みと協調的な努力により、バングラデシュは金融リテラシーの高い社会を構築し、人々が十分な情報に基づいて金融上の決定を下し、自分自身と国家の豊かな未来を築くことができるようになります。
モハンマド. ラシェド・アクテルは小売流通部門の責任者であり、最高バンカシュアランス責任者（CBO）です。
ミッドランド銀行
Bangladesh News/Financial Express 20250214
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/strengthening-financial-literacy-in-bangladesh-1739460444/?date=14-02-2025
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