[The Daily Star]驚くべきことに、パンデミックはデジタルサービスにとって恵みとなり、私たちの金融環境を劇的に変え、デジタルバンキングが日常生活における簡単なソリューションとして復活するという方向に導いた。
コスト削減、時間管理、全体的な快適性の面で、さまざまな銀行が管理するデジタル プラットフォームは、顧客満足度の面で飛躍的な進歩をもたらしました。これにより、これまで以上に多くの人が金融機関とオンラインでやり取りできるようになりました。金融包摂という究極の目標も、ここで大きく推進されています。
しかし、この加速した変化は、金融詐欺やデジタル詐欺への水門を開くことにもなりました。しかし、この新しい現実に直面する中で、金融機関がこうした脅威に対してデジタルプラットフォームを強化するための効果的な対策を模索することが必要になります。
デジタル詐欺に対抗する最も効果的な方法は、強力な認証手段を実装することです。銀行は、ユーザーがアカウントにアクセスする前にさまざまな情報の提供を要求する多要素認証システム (MFA) を導入する必要があります。これには、パスワード、生体認証データ (指紋または顔認識)、電子メールまたは SMS で送信されるワンタイム コードの組み合わせが含まれます。
銀行は最新のテクノロジーを活用し、高度な分析と人工知能を採用して取引をリアルタイムで監視し、不正行為の兆候となる異常なパターンを特定する必要があります。リスクを継続的に評価することで、銀行は潜在的な脅威に迅速に対応し、重大な経済的損害を防ぐことができます。熟練した従業員または部門のグループが、銀行のデジタル エコシステムを定期的に綿密に監視します。
顧客教育と潜在的な詐欺行為についての学習は重要です。銀行は、一般的な詐欺行為の手口について顧客に啓蒙し、安全なオンライン バンキングの実践を奨励する啓発プログラムに投資する必要があります。
顧客向けニュースレター、ワークショップ、ソーシャル メディアを通じて定期的に最新情報を提供することで、ユーザーは疑わしい出来事を特定して報告しやすくなります。銀行の従業員も、潜在的な脅威を識別して適切に対応できるようにトレーニングを受ける必要があります。
定期的に脆弱性評価、ストレス テスト、侵入テストを実施することは、進化する脅威に対する銀行の現在の強さを把握するために重要です。サードパーティの監査専門家を定期的に配置して、現行のプロセスを公平に評価し、堅牢性を維持するための改善を提案することができます。
政府と中央銀行も、安全な金融環境の構築において重要な役割を担っています。完全なセキュリティ規制を確立し、適切なガイドラインを提供する必要があります。
バングラデシュ銀行は、最低限のセキュリティ基準を全面的に導き、すべての防御のベースラインを確保するデジタルプラットフォームに対してのみ、統一された規制枠組みを導入することができます。
政府、中央銀行、民間銀行の連携は、金融詐欺対策に重点を置いた共同の取り組みにもつながります。あらゆる詐欺から顧客の権利を守るためには、顧客保護法の強化も重要です。正当なケースでは、被害者がタイムリーな支援と必要な補償を受けられるようにしなければなりません。
我が国のデジタルバンキングの拡大に伴い、金融機関のあらゆるレベルでセキュリティ文化を強化する必要があります。これには、テクノロジーとプロセスだけでなく、これらのシステムに従事する人々も含まれます。
バングラデシュではデジタルバンキングの導入が進んでおり、銀行が金融詐欺のリスクを軽減するソリューションを積極的に導入することが不可欠です。サイバーセキュリティの強化、従業員と顧客の教育、厳格な内部統制、政府機関による強力な規制支援を組み合わせることで、金融セクターはデジタル脅威から自らを守ることができます。
その作家は銀行家です。
Bangladesh News/The Daily Star 20250224
https://www.thedailystar.net/business/news/combating-financial-scams-banking-system-3832101
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