[The Daily Star]バングラデシュでは、長年にわたる汚職、経営不行き届き、脆弱な統治、銀行略奪により、多くの銀行が苦境に立たされている。バングラデシュ銀行は、苦境に立たされているこれらの銀行を支援するため、過去 6 か月間に紙幣の印刷を含むさまざまな対策を講じてきた。しかし、これらの銀行の多くは依然として苦境に立たされている。最近、バングラデシュ銀行総裁のアフサン H マンスール氏は、これらの脆弱な銀行のいくつかを閉鎖する必要があるかもしれないと示唆した。
楽観的な見方をすれば、弱体な銀行を閉鎖すれば銀行部門全体の安定性が確実に高まるだろう。ガバナンスの弱さと不良債権の多さに悩まされている銀行は重荷となっており、閉鎖すれば経済へのさらなる財政的ダメージを防ぐことができる。こうした破綻した金融機関にさらなる時間と資源を割くのではなく、資金はより効率的で持続可能な銀行システムを構築できる、経営の行き届いた銀行に振り向けるべきである。さらに、弱体な銀行を閉鎖すれば、説明責任とガバナンスに関する強いメッセージが伝わり、残りの銀行にリスク管理、デューデリジェンス、コンプライアンス、ガバナンス基準の改善を促すことになるだろう。
マクロ経済の観点から見ると、破綻した銀行を支援するために紙幣を印刷することは、社会におけるインフレリスクを増大させる。これらの弱い銀行が閉鎖されれば、中央銀行はそれらの銀行を支えるために紙幣を印刷する必要がなくなり、最終的にはインフレ抑制に役立つ。長期的には、市場で適切に管理され、支払い能力のある銀行だけが運営されれば、顧客と投資家は金融システムに対する信頼を高めることになる。これは貯蓄と投資を促進し、国を次のレベルの経済発展へと導くだろう。
しかし、考慮すべき欠点もある。第一に、預金者は大きな不確実性に直面し、顧客の間でパニックを引き起こす。銀行が閉鎖されれば、何千人もの従業員が失業し、特に代わりの雇用機会がない場合には経済的、社会的課題を引き起こすだろう。さらに、有名な世界的格付け機関は、国の信用力を判断する際に銀行の安定性を評価する。銀行が閉鎖されれば、バングラデシュの信用格付けは低下し、外国投資の誘致がさらに困難になる可能性がある。この状況は、外国銀行が同国で営業することを思いとどまらせる可能性もある。さらに、中小企業を含む多くの企業が銀行融資に依存し、これらの機関と取引を行っている。これらの銀行が閉鎖されれば、事業運営と将来の成長にさらなる困難が生じるだろう。
世界的な経験と専門家の予測を考慮すると、脆弱な銀行の閉鎖は慎重に管理されなければならない。バングラデシュ銀行は、マイナスの影響を最小限に抑えるために具体的な措置を講じる必要がある。何よりもまず、預金者の利益を保護する必要がある。中央銀行は、顧客の資金を保護するために、預金保険の補償範囲を拡大し、可能であればより強力な銀行による合併や買収を促進することができる。影響を受けた銀行員は、長期間の補償パッケージを受け取るべきであり、中央銀行は、実行可能な場合は新しい仕事への移行を支援すべきである。起業家は、より強力な銀行または政府支援のイニシアチブから代替の資金源を確保できるように支援されるべきである。さらに、この閉鎖プロセスを考慮して、中央銀行は将来の銀行危機を防ぐために規制枠組みを強化しなければならない。これには、資本適正性、融資の実行、ガバナンス慣行のより厳格な監視が含まれる。最後に、政府は投資家や国際機関と透明性のあるコミュニケーションを行い、金融セクターを安定させ、将来の崩壊を防ぐために講じられた措置を概説する必要がある。
弱体な銀行を閉鎖することは短期的には課題を生み出すかもしれないが、長期的にはより強固で持続可能な銀行システムにつながる可能性がある。国として、私たちは円滑な移行、預金者の保護、従業員の支援、経済の混乱の最小化を確実にするために積極的な措置を講じなければならない。このプロセスをうまく乗り切ることで、金融セクターへの信頼を回復し、投資を誘致し、より強力な経済成長への道を切り開くことができる。
著者は銀行家です。
Bangladesh News/The Daily Star 20250304
https://www.thedailystar.net/business/news/closure-weak-banks-be-or-not-be-3839006
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