[The Daily Star]銀行業界は、顧客行動の変化、技術の進歩、競争圧力によって大きく変化しています。顧客は、パーソナライズされ、便利で、透明性のあるサービスをますます求めています。顧客はデジタル プラットフォーム間でのシームレスなやり取りを期待しており、ニーズが満たされない場合は、これまで以上にサービス プロバイダーを変更する用意があります。顧客中心のデジタル サービスを備えたフィンテック企業は、新しい基準を設定し、従来の銀行に革新を促しています。
スマート バンキングとデジタル バンキングへの道のりは、銀行の既存のテクノロジー スタックを徹底的に評価することから始まります。アーキテクチャの柔軟性、クラウド導入モデル、統合機能を評価することは非常に重要です。レガシー システムから最新のコア バンキング ソリューションにデータを移行すると、業務を合理化し、効率を向上させることができます。銀行は、機能性と顧客体験を向上させるために、他のビジネス アプリケーションとのシームレスな統合を可能にするインターフェイスの実装を優先する必要があります。
銀行が効果的に競争するには、市場のベストプラクティスに沿った製品とサービスのロードマップを作成する必要があります。これには、デジタルツールとテクノロジーを活用してパーソナライズされた顧客サービスを提供し、顧客による自己解決を可能にし、プロセスをデジタル化して処理時間を短縮することが含まれます。デジタル変革はテクノロジーだけではありません。顧客エンゲージメントを再定義することです。銀行は、顧客とのやり取りとコンバージョン率を向上させるために、マルチチャネルマーケティング戦略を採用する必要があります。顧客獲得インフラストラクチャを一元化して拡張すると、資産管理の浸透が促進され、収益の増加につながります。顧客分析とセグメンテーション技術を利用することで、銀行は顧客の行動についてより深い洞察を得ることができ、特定のニーズを満たすカスタマイズされたサービスが可能になります。
デジタル変革を成功させるには、モジュール型アーキテクチャ アプローチと顧客体験の変革が必要です。一流のデジタル エクスペリエンスを提供することで、IT 運用コストを大幅に削減し、新製品の提供を通じて収益を増やすことができます。「単一の顧客ビュー」を確立することで、顧客セグメントを理解するためのデータ基盤が提供され、売上とコンバージョンを増やす機会が生まれます。
ブロックチェーン、AI、クラウド インテリジェンスなどの基礎技術は、デジタル バンキングを実現する上で極めて重要な役割を果たします。銀行は、安全で透明性の高いトランザクションのためにブロックチェーンを、顧客サービスとリスク管理を強化するために AI を検討する必要があります。クラウド インテリジェンスは統合を容易にし、銀行が新しいビジネス ジャーニーのためのプラットフォームを確立したり、既存のプラットフォームを強化したりできるようにします。堅牢なデータ ガバナンス、ウェアハウス、レイク ハウス アーキテクチャ、ビジネス インテリジェンスを銀行のデジタル戦略に統合すると、成長とイノベーションが促進されます。包括的なデータ ガバナンス フレームワークは、データの整合性、コンプライアンス、セキュリティを保証するだけでなく、説明責任と透明性の文化も育みます。
銀行がデジタル プラットフォームに移行するにつれて、サイバー セキュリティが最重要課題になります。銀行は、サイバー脅威やデータ侵害から保護するために、最先端のセキュリティ技術に投資する必要があります。高度な暗号化プロトコル、多要素認証、定期的なセキュリティ監査を実装することで、デジタル バンキング インフラストラクチャを強化できます。さらに、銀行は AI 駆動型の脅威検出システムを組み込んで、潜在的なリスクを積極的に特定し、軽減する必要があります。
銀行のデジタル トランスフォーメーションには、複雑な規制環境への対応も含まれます。銀行は、業務の俊敏性を維持しながら、進化する規制への準拠を確保する必要があります。デジタル トランスフォーメーションを成功させるには、組織内の文化の転換が必要です。銀行は、イノベーション、俊敏性、コラボレーションの文化を育む必要があります。部門横断的なチームを奨励し、デジタル イノベーション ワークショップを活用することで、創造性を刺激し、変化を推進できます。北極星のビジョンを一致させることで、銀行は将来の意思決定を導き、デジタル チャネルと AI がもたらす可能性に対する期待を高めることができます。
真のデジタル バンクになるための道は多面的であり、戦略計画、技術革新、文化変革が関係します。デジタル ツールを採用し、業務を最適化し、顧客体験を優先することで、銀行は金融サービス業界のリーダーとしての地位を確立できます。デジタル環境が進化し続ける中、銀行は機敏性を維持し、常に変化する顧客のニーズを満たすために戦略を継続的に適応させる必要があります。包括的なデジタル変革を通じて、銀行は将来を確保し、デジタル時代に繁栄することができます。
著者はファイナンシャルエクセレンス社の会長である。
Bangladesh News/The Daily Star 20250316
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/transforming-banking-digital-innovation-3848946
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