[Financial Express]今年3月3日、バングラデシュでは3回目の金融リテラシーデーが祝われました。2022年、バングラデシュ銀行の回覧により、毎年3月の第1月曜日に金融リテラシーデーを祝うことが決定されました。
同じ通達を踏まえ、バングラデシュ銀行は、バングラデシュにおける全体的な金融包摂の拡大と金融リテラシーの拡大を目的として「銀行および金融機関向け金融リテラシーガイドライン」を発行し、毎年金融リテラシー週間プログラムを実施するという政策決定を行った。
この政策に沿って、バングラデシュでは今年3月17日から23日まで、銀行や金融機関に「金融リテラシー週間」を遵守するよう促されているが、聖なるラマダン月のため、「金融リテラシー週間」の遵守はある程度制限されるよう求められている。
金融リテラシーとは、個人が自分のお金を適切に管理するために使用する金融に関する知識、スキル、態度を指します。これには、収入と支出の適切な計画、貯蓄習慣の形成、投資戦略の理解、負債管理と金利の理解、金融リスクを評価して対処する能力の習得などが含まれます。
一般大衆の金融知識を高め、金融問題に関して正しい判断を下す能力を向上させることは、私たちの日常生活の重要な基準です。金融リテラシーは個人の成長のためだけでなく、経済全体の発展のためにも重要です。
金融リテラシーが最も高いレベルにあるのは先進国です。なぜなら、より高い安全性を伴う金融の安定性は、国の経済発展と同義だからです。世界銀行によると、成人人口の約 45% がまだ銀行口座を持っておらず、これが私たちの尊敬すべき経済発展にとって大きな障害となっている可能性があります。
政府、バングラデシュ銀行、さまざまな機関、NGOが現在、金融リテラシーの向上に協力しているものの、バングラデシュでは3,000万人が依然として銀行業務を行っていない。調査結果によると、世界の成人のわずか33%、つまり3分の1しか金融リテラシーがない。
私たちが現在実施している、広く金融リテラシーと呼ばれているプログラムの歴史は、20世紀初頭に始まりました。この取り組みは、1990年代から世界中で勢いを増しました。その後の歴史的軌跡は非常に明確です。
バングラデシュでは、男女間の金融リテラシーの格差が拡大しています。世界全体では、成人男性の 35%、女性の 30% が金融リテラシーを持っていますが、この格差は世界的に見てそれほど小さいものではありません。この教育格差は先進国と発展途上国の両方に存在しており、すぐに解消される見込みはありません。
世界的に見ると、この金融リテラシーの格差はバングラデシュの発展の大きな障害にもなっています。バングラデシュでは、約72%の人々が依然として銀行サービス、銀行商品、またはそれらの利用方法をよく知りません。成人のうち、女性の43.46%が正式な金融サービスにアクセスしているのに対し、男性の62.86%が正式な金融サービスにアクセスしています。
この国では社会規範と性差別が蔓延しており、遠隔地の住民の68パーセントは女性で、文化的制約、移動の制約、経済的無能力により、女性の多くは正式な金融サービスを受けることができません。
経済協力開発機構（OECD）は、個人の生活における金融リテラシーの重要性を認識し、2003年に米国とヨーロッパで金融リテラシーと意識向上プログラムを開始し、その後世界中に広がりました。
同年、米国では金融管理の教育と研修を推進するために「金融リテラシーおよび教育委員会」（FLEC）が設立されました。当時、ヨーロッパのさまざまな国でも学校レベルで金融教育プログラムが開始されました。
同様に、インドのさまざまな商業銀行は2013年に金融リテラシーセンターを設立しました。2005年には、インドのマンガラム村ですべての家族に銀行サービスを提供することを目指したパイロットプロジェクトが開始され、金融包摂と金融リテラシーの模範を示しました。当時でも、インドでは一般的な識字率は77パーセントですが、金融リテラシー率はわずか35パーセントでした。
また、国連は、2030年までの国連持続可能な開発目標において、金融包摂と教育を重要な課題として取り上げています。また、国際通貨基金（IMF）や世界銀行は、さまざまな発展途上国で金融教育プログラムを実施しており、金融リテラシー率の向上に効果的な役割を果たすことになります。
しかし、バングラデシュにおける金融包摂の一環として、バングラデシュ銀行は2010年以来、学校銀行業務、主導銀行の取り組みによる地区別の学校銀行業務会議、簡素な銀行口座の導入、出張所、代理店、ナノローン、デジタルバンキング、モバイルバンキング、マイクロファイナンス活動など、さまざまな金融包摂プログラムを開始している。
その結果、2024年11月にはMFS利用者の総数は2億3,731万人に増加した。同月、取引総数は6億5,211万件、取引総額は1億5,678億7,000万タカであった。国内のMFSアクティブ利用者数はわずか8,857万人であった。金融教育の有効性に向けて、こうした金融包摂活動の進展をさらに活用する必要がありました。
MM マフブブ ハサン は銀行家であり開発研究者です。 mmmahbubhasan111@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250317
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/gearing-up-financial-literacy-1742136615/?date=17-03-2025
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