[Financial Express]バングラデシュの過去数十年間の経済的成果は、金融部門の深刻な問題により危機に瀕している。銀行部門は、不良債権（NPL）が30％を超え、資本と流動性が不足し、ガバナンスが弱く、規制が非効率であるなど、危機に直面している。一方、資本市場は未発達のままで、投資家の信頼と適切な監視が欠如している。
大胆で構造的な改革を行わなければ、こうした体系的な弱点は金融の不安定化、経済の停滞、インフレの上昇、事業コストの増加につながる可能性が高い。銀行部門の回復力の回復、資本市場の信頼の再構築、長期的な経済の持続可能性の確保には、早急な対応が不可欠である。政治や既得権益よりも国益を優先する包括的な金融部門再編戦略は、世界のベストプラクティスに沿うものでなければならない。
銀行部門は、その安定性と成長を脅かす重大な課題に直面しています。これらの課題には、不良債権の急上昇（平均35％超、一部の銀行では60％超）（世界標準は10％未満）、資本と流動性の不足、ガバナンスの弱さと政治的介入、規制の非効率性、技術格差、汚職と詐欺、マクロ経済の不安定性、グリーンファイナンスと持続可能な慣行の採用を求める世界的な圧力の高まりなどがあり、これらすべてには、融資モデルの戦略的転換と経済目標との整合が必要です。
バングラデシュは、構造的な変革を通じて銀行危機にうまく対処した米国、インド、日本、韓国、インドネシアなどの国々から、実証済みの改革モデルを採用する必要がある。
国が既存のツールで不良債権を管理できていないため、不良債権問題にうまく対処した日本、米国、インド、韓国などの国をモデルにすることができます。
ガバナンスを強化し、政治的干渉を減らし、規制枠組みを強化し、デジタル変革とサイバーセキュリティを促進し、金融包摂と金融リテラシーを向上させ、マクロ経済リスクを管理し、汚職と詐欺と闘い、グリーンファイナンスとESGコンプライアンスを促進するために、他のモデルに従うこともできます。
バングラデシュは、過度な多様化を防ぐために、主に消費者向けサービスを提供するリテール銀行、産業融資のための法人・中小企業向け銀行、シャリアに準拠した金融モデルのイスラム銀行、モバイル金融サービスを提供するデジタル・フィンテック銀行、NRBコミュニティに特にサービスを提供する送金・駐在員銀行など、専門分野ごとに銀行を分類する必要がある。
政府は銀行から不良債権を買い戻したり、低金利の債券を発行して不良資産を吸収すべきだ。
あるいは、政府が一般向けに長期債を発行し、その収益を銀行のバランスシート上の不良債権の補充に充てることもできる。こうすれば、金融システムに流動性が注入され、同時に金融の安定に対する国民の参加が確保される。さらに、故意の債務不履行者や銀行融資詐欺者には、より厳しい法的罰則を課すべきである。
インフレ率を安定的に維持し、持続可能な経済成長を確保するには、より厳格な融資基準を実施する必要がある。しかし、企業の成長を刺激するために、生産部門への融資は低コストで利用できるようにする必要がある。
これらの措置を実施することで、バングラデシュは銀行部門を再構築し、不良債権の負担をなくし、流動性の流れを確保し、安定した経済成長のためのより強靭な金融システムを構築することができます。
同国の銀行部門における制度改革には、バングラデシュ銀行の自立性を強化し、専門機関を設置し、デジタルインフラとサイバーセキュリティを優先する技術を採用し、バーゼルIII、FATFのAMLガイドライン、ESGフレームワークに準拠して世界基準を維持し、官民パートナーシップを促進し、銀行の決定を政治的影響から切り離し、不良債権データを公開しながら、公的な説明責任を果たすために民間社会を監視に関与させることが重要である。
銀行部門はバングラデシュ経済の屋台骨であり、その再構築は国益、財政規律、長期的な持続可能性に基づいて行われなければならない。早急な改革が行われなければ、投資家の信頼は弱まり、事業コストは上昇し、金融の不安定さは続くだろう。
バングラデシュは、制度を強化し、テクノロジーを活用し、汚職を一切容認しない姿勢を貫くことで、世界的な成功例を再現する必要があります。世界的なベストプラクティスを採用し、ガバナンス改革を確実に実施することで、バングラデシュは強靭で流動性が高く、効率的な銀行部門を構築し、中小企業の成長、工業化、外国投資を支援することができます。
議論の時期は過ぎている。バングラデシュの財政的将来を確保するには、大胆かつ即時の、組織的な行動が必要である。
著者は民間商業銀行の元マネージングディレクターです。fazlurrahman079@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250318
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/restructuring-banking-sector-1742223517/?date=18-03-2025
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