[The Daily Star]政権交代後、旧政権とつながりのある大企業が多額の債務不履行に陥ったため、前政権下で融資の不正や大規模な詐欺に悩まされていた10以上の銀行で不良債権が驚くべき水準にまで急増した。
昨年末時点で、銀行部門の債務不履行債権は345,765億タカに達し、その大部分を国営銀行と民間商業銀行が占めていた。
バングラデシュ銀行（BB）のデータによると、その中でも国営ジャナタ銀行の不良債権（NPL）は2024年末までに過去最高の67,148億タカに達し、同行の融資総額の72％を占めることになる。
ジャナタ銀行の不良債権は、2023年末の17,501億タカ（総融資額の19.2％）からわずか1年で284％増加した。
かつては尊敬される貸付業者であったジャナタ銀行は、前政権の任期中にアノンテックス、クレセント、ベキシムコ、サーマックス、Sアラム・グループを巻き込んだ一連の詐欺や融資不正により悪名を馳せた。
これら5社の債務不履行者に関連する不良債権は4500億タカを超えた。
同銀行は現在、深刻な流動性危機に陥っており、通常の銀行業務を遂行するのに苦労している。
現金不足を緩和するため、同国は最近、暫定政府と中央銀行に2兆タカの流動性支援を要請した。
ジャナタ銀行のマネージングディレクター、ムハンマド・マジブル・ラーマン氏は先週、デイリー・スター紙に対し、8月の政権交代以来、銀行の新経営陣は融資の不正管理に取り組んでいると語った。
同氏は、債務不履行者に対しては法的措置が取られていると付け加えた。
民間の国立銀行では、2024年末までに不履行融資が前年比109％増の25,846億タカに達し、総支払額の61％を占めた。
昨年8月に暫定政権が発足した後、中央銀行はナショナル銀行を含む11の銀行の取締役会を再編した。
インド初の民間商業貸付機関であるナショナル銀行はかつて繁栄していた。しかし、大規模な融資不正、不十分なガバナンス、役員間の対立により赤字企業となった。
前回のアワミ連盟政権の16年間、銀行は複合企業シクダール・グループによって支配されていた。政権交代後、実業家でバングラデシュ民族党（BNP）副議長のアブドゥル・アワル・ミントー氏が国立銀行の頭取に任命された。
バングラデシュのイスラミ銀行の債務不履行融資は、2024年末までに32,817億タカに急増し、前年の6,919億タカから増加した。この金額は同行の総融資額の21％を占める。
イスラミ銀行は、昨年8月中旬までシャリア法に基づく最大の銀行の取締役会を独占していた物議を醸している複合企業Sアラム・グループのせいで、最も大きな影響を受けた銀行の一つだった。
チッタゴンに拠点を置くこの複合企業とその関連会社は、イスラミ銀行の融資総額155,659億タカのうち80%以上を借り入れた。
Sアラム・グループの影響を受けた他の銀行としては、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、ユニオン銀行、BCB、グローバル・イスラミ銀行などがある。これらの銀行でも昨年、不良債権が急増した。
ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行の不良債権は前年比で15,710億タカ増加して17,851億タカとなった。ユニオン銀行では不良債権が23,992億タカ増加して24,835億タカとなり、BCBでは不良債権が224億タカ増加して1,432億タカとなった。
グローバル・イスラミ銀行では、債務不履行融資が4,216億タカ増加して4,442億タカとなった。
政権交代後、中央銀行がこれらの銀行の取締役会を解散し、新たな取締役会を任命したことで、これらの銀行はSアラム・グループの影響から解放された。
これらの銀行の関係者は、Sアラム・グループとその関連会社に支払われた融資の大部分が現在債務不履行になっていると述べた。
AB銀行の不良債権は昨年末時点で8,573億タカで、前年の5,272億タカから増加した。IFIC銀行の不良債権は同時期に14,603億タカ増加して17,182億タカとなった。
IFIC銀行の会長は、追放されたシェイク・ハシナ首相の側近だったサルマン・F・ラーマン氏だった。政権崩壊後、中央銀行は取締役会を再編し、ラーマン氏が率いる経営陣を解任した。
同銀行の関係者はデイリー・スター紙に対し、ラーマン氏のベキシムコ・グループの株式保有率はわずか6％だが、同グループはIFICに対して大きな影響力を及ぼし、約1兆タカの融資を確保しており、同規模の銀行にとっては大きなリスクとなっていると語った。
国営アグラニ銀行の不良債権は27,932億タカに達し、総融資額の38.45％に上った。
BBの文書によると、同銀行は、バシュンダラ・グループ、オリオン・グループ、ザキア・グループ、ジョジ・ブイア・グループなど、いくつかの大手借り手に対する過剰なエクスポージャーが原因で問題に陥った。
以前Sアラム・グループが支配していた別の貸付業者であるソーシャル・イスラミ銀行の不良債権は13,267億タカに増加し、これは総貸付金の35％に相当した。
パドマ銀行の不履行ローンは4,870億タカに増加し、総融資額の87％を占めた。同銀行は設立から数年後、大規模な詐欺と不正融資に見舞われた。
ICBイスラム銀行は貸し倒れ率が最も高く、昨年末時点で不良債権が総融資額の91％を占めた。
銀行関係者らは、アワミ連盟の崩壊後に大手借り手が大量に債務不履行に陥り、全体の不良債権が前例のない水準に達したため、2024年に債務不履行ローンが急増したと述べた。
さらに、中央銀行の透明性向上の指示により、銀行はこれまで隠していた不良債権を含め、より正確な数字を開示するようになったとも述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250319
https://www.thedailystar.net/business/news/bad-loans-scam-hit-banks-surge-after-political-changeover-3851851
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