[The Daily Star]多くの本格的なシャリア法に基づく銀行が信頼の危機に苦しむ中、従来型銀行のイスラム部門は、宗教心の強い預金者に好まれる選択肢となっている。
この変化は、シャリアに基づく銀行をめぐる論争や金融スキャンダルの後に現れたものであり、その多くは前政権下では物議を醸した複合企業Sアラム・グループによって支配されていた。
昨年8月の政権交代後、これらの銀行の役員会は刷新されたが、業界関係者は国民の信頼を回復するには時間がかかると指摘している。
2024年末、銀行部門の預金の伸びは7.47％に鈍化した。しかし、18の銀行では預金が26％を超える急増を記録し、従来型銀行のイスラム部門では100％を超える増加を記録した。
中央銀行の高官はデイリー・スター紙に対し、一部の従来型銀行とそのイスラム部門が、経営難に陥った約6行の金融機関から引き揚げられた多額の預金をうまく取り込んだと語った。
Sアラム・グループと関係のある商業銀行の不正金融が精査されるにつれ、預金者は財務状況と評判がより強い銀行に資金を移したと彼は付け加えた。
2024年、国立信用商業銀行（NCC）の預金はわずか13.04％増の25,410億タカとなった。しかし、イスラム部門の預金は過去最高の110％増となり、銀行部門で最高となった。
「昨年、一部の銀行に対する国民の信頼は大きく揺らいでいたが、それが当行の預金の大幅な増加につながった」とNCC銀行のマネージングディレクター、M・シャムスル・アレフィン氏は語った。
同氏はデイリー・スター紙に、シャリア法に基づく特定の銀行の顧客が預金を引き出すのに苦労しているため、多くの人がシャリア法に準拠した代替手段を模索していると語った。この傾向は、従来型銀行のイスラム銀行部門に大きな利益をもたらした。
「NCC銀行は財務的に健全であり、シャリアに基づく金融サービスに対する高まる需要に応えるためにイスラム銀行業務を拡大している」とアレフィン氏は付け加えた。
同様に、昨年末の時点で、パバリ銀行の預金総額は70,637億タカに達した。銀行全体では預金が21パーセント増加したが、イスラム部門では91.18パーセントの増加となった。
「多くの預金者は本格的なイスラム銀行への信頼を失い、既存の従来型銀行のイスラム部門に目を向けるようになった」とパバリ銀行のマネージングディレクター、モハメド・アリ氏は語った。
同氏は「われわれのシャリーア法遵守は非常に高く、それがわれわれのイスラム銀行業務への信頼強化に役立っている」と付け加えた。
もう一つの例はプライム銀行で、昨年の総預金は12.74パーセント増加したが、イスラム部門の預金は61.34パーセント急増した。
中央銀行のデータによると、同様に、ミューチュアル・トラスト銀行のイスラム部門では預金残高が66.34パーセント増加し、ワン・バンクのイスラム部門では54パーセントの増加を記録した。
プライム銀行のマネージングディレクター、ハッサン・O・ラシッド氏は、バングラデシュにおけるイスラム銀行預金の拡大は、高い需要、支援政策、リスク共有、金融包摂、資産担保取引などの独自の分野的特徴によって推進されていると述べた。
「これらの特性は宗教的原則と一致しており、経済的な安定をもたらす」とラシッド氏は語った。
プライム銀行は、バングラデシュで初めてイスラム銀行業務を導入した従来型銀行であり、1995年に5つの専用支店を通じてイスラム銀行業務を開始しました。
「当行のイスラム銀行業務における30年にわたる専門知識とプライム銀行の財務力、デジタルバンキングのアプローチ、タイムリーな預金サービス、十分に訓練された支店職員が相まって、この成長に貢献した」とラシッド氏は付け加えた。
ジャムナ銀行は昨年、預金総額が26.31パーセント増加し、イスラム部門の預金は27.17パーセント増加した。
「本格的なシャリア法に基づく銀行は一時的な信頼の危機に陥っており、それが従来型銀行内のイスラム部門における預金の大幅な増加につながっている」とジャムナ銀行のマネージングディレクター、ミルザ・エリアス・ウディン・アハメド氏は述べた。
同氏は、従来型銀行のイスラム部門の利益率はシャリアに基づく銀行よりも高い傾向にあり、これも預金者の流入に貢献していると付け加えた。
「この力強い預金の増加により、当社の流動性ポジションは大幅に改善されました」とアハメド氏は述べた。
ミッドランド銀行は昨年、総預金残高が29.77パーセント増加した一方、イスラム部門では33.37パーセントの預金増加を記録した。
ミッドランド銀行の取締役兼最高経営責任者（CEO）のアフサン・ウズ・ザマン氏はデイリー・スター紙に対し、同銀行は顧客のニーズに合わせた金融商品を提供しているため、国民の信頼が高まっていると語った。
「人々は今や、ミッドランド銀行に貯蓄を預けることに安心感を覚えており、それが当行の預金増加に貢献している」と同氏は語った。
中央銀行のデータによると、昨年、他の銀行のイスラム銀行部門における預金の伸びは、ソナリ銀行が34.15％、マーカンタイル銀行が29.15％、SBAC銀行が28.69％、トラスト銀行が35％、シティ銀行が20.40％、メグナ銀行が72％、UCBが27％だった。
対照的に、シャリア法に基づく銀行を含む弱体で問題を抱えた銀行では、昨年預金が減少した。BASIC銀行、ジャナタ銀行、AB銀行、バングラデシュ商業銀行、EXIM銀行、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、ICBイスラム銀行、ナショナル銀行、パドマ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行はすべて、預金の伸びがマイナスだったと報告した。
Bangladesh News/The Daily Star 20250320
https://www.thedailystar.net/business/news/islamic-banks-witness-deposit-shift-3852716
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