[The Daily Star]不正行為、詐欺、ガバナンスの失敗により、銀行と非銀行金融機関（NBFI）の両方の改革が必要となっているが、両セクターの病状の深刻さから、銀行規制当局には選択の余地がないようだ。
バングラデシュ銀行にとって、問題はもはやどちらが先に救済措置を受けるかではなく、他方がどれだけ長く放置された状態を維持できるかということである。
ノンバンク金融機関が未対応のまま長く放置されるほど、状況は悪化する。業界リーダーらは、銀行は緊急の改革を必要としているが、ノンバンク金融機関も同様であり、遅れれば回復不能な状況に陥る恐れがあると警告している。
国内の35のノンバンク金融機関のうち、12行が深刻な流動性危機のため預金者への返済に苦戦しており、これは長年にわたりこの分野のイメージを傷つけてきた根深い問題である。
昨年8月5日の政権交代後、中央銀行はタスクフォースの結成、新法の導入、銀行会社法などの既存法の改正を含む一連の銀行部門改革を開始した。
規制当局はまた、預金者を保護するために弱体な銀行に新たな資金を注入した。
しかし、苦境に立たされているノンバンク金融機関に対する待遇は全く異なっている。昨年8月初旬に暫定政権が発足して以来、苦境に立たされているこのセクターを改革するための目立った取り組みは何も行われていない。
中央銀行はまた、ノンバンク金融機関部門の復興と企業の預金者への返済を支援するための資金注入も控えている。
政権交代後、6行以上の銀行が預金者に返済できず、中央銀行は紙幣を印刷して2500億タカを超える資金を弱体な銀行に注入することになった。
BB総裁のアフサン・H・マンスール氏は、この措置を正当化し、預金者の信頼を維持する必要があると述べた。
これによって、単純だが重要な疑問が浮かび上がる。銀行が預金者を保護するために中央銀行から資金を受け取るのに、なぜ弱小のノンバンク金融機関は同様の支援を受けられないのか？
ピープルズ・リーシング、インターナショナル・リーシング、ユニオン・キャピタル、FASファイナンス、アビバ・ファイナンス、ファーイースト・ファイナンス、ファースト・ファイナンスなど、12社を超えるノンバンク金融機関の機関および個人預金者は、いまだ預金の回収に苦戦している。例えば、アビバ・ファイナンスの預金者であるカリル・アハメド・カーン氏は、今年1月21日に満期を迎えたにもかかわらず、預金全額を受け取っていない。
同氏はデイリー・スター紙に対し、2024年1月21日に3つの定期預金証書（FDR）に230万タカを投資したと語った。度重なる要請にもかかわらず、同社は89.8万タカしか返済しておらず、140.1万タカは未払いのままとなっている。
他の多くの絶望的な預金者は、毎日、弱いノンバンク金融機関を訪れますが、何も得られずに帰ってきます。
非銀行金融機関のフォーラムであるバングラデシュ・リース・金融会社協会（BLFCA）は、バングラデシュ総裁と2度会談したが、脆弱な非銀行金融機関への流動性支援に関してまだ何の約束も受け取っていない。
産業インフラ開発金融会社のマネージングディレクターでBLFCAの元会長であるモハンマド・ゴラム・サルワール・ブイヤン氏はデイリー・スター紙に対し、中央銀行は現在銀行部門の改革を優先していると伝えられたと語った。
ブイヤン氏によれば、銀行改革が完了するとすぐにNBFI部門の改革が開始されるという。
しかしユナイテッド・ファイナンスのマネージング・ディレクター、モハメド・ラフィクル・イスラム氏は、両部門の改革は同時に実行できると考えている。同氏は中央銀行に対し、預金者が資金を確実に回収できるよう注力を拡大するよう求めた。
ミダス・ファイナンスのマネージング・ディレクター、ムスタフィズル・ラーマン氏は、弱体化した銀行と同様に、ほとんどのノンバンク金融機関は中央銀行からの流動性支援を必要としていると述べた。
一方、中央銀行の関係者は、銀行部門の改革は経済の安定に不可欠であると主張している。しかし、彼らはノンバンク金融機関部門の大規模な改革計画が進行中であることを保証している。
「今こそNBFI部門の改革を開始する時だ」と政策対話センター事務局長ファミダ・カトゥン氏はデイリー・スター紙に語った。
彼女はこの分野における深刻なガバナンスの問題を指摘し、ガバナンスを強化するためにより厳格な規則と規制が必要であると強調した。
同経済学者はまた、規制当局が銀行と同様にノンバンク金融機関の監査を実施し、実際の財務健全性を評価することを推奨した。
Bangladesh News/The Daily Star 20250324
https://www.thedailystar.net/business/news/banks-get-remedies-what-about-ailing-nbfis-3855991
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