[Financial Express]バングラデシュのイスラム銀行部門は、安定回復のため、弱体化し苦戦している金融機関を2つの大手銀行に合併する計画で再編される予定だ。
バングラデシュ銀行総裁のアフサン・H・マンスール博士は水曜日、暴動後の暫定政府が金融部門を含む広範な改革を同国で開始したことを受けて、この計画を発表した。
「イスラム系銀行のほとんどは苦境に立たされている。我々はこのセクターを再編し、2つの大手銀行に統合する計画だ」と、バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）主催の第10回年次銀行会議2025の開会式で述べた。
彼は、現在、イスラム銀行は大手銀行1行と小規模銀行が複数存在し、その多くが経営難に陥っていると指摘する。そして、弱小銀行は強大な銀行と合併する可能性が高い。
マンスール氏はイスラム銀行専用の法的枠組みが存在しないことを認め、「規制上のギャップがあり、国際基準に沿ってその解決に取り組んでいる」と述べた。
総裁はマネーロンダリングを行う者たちに強い警告を発し、中央銀行が複数機関による取り組みの先頭に立って、特に前政権時代に銀行ルートを通じて海外に流出した資金を回収していると述べた。
「法的措置と倫理的措置の両方が必要だ。マネーロンダリングを行った者の生活を困難にすることで、将来誰も同じことをしないようにする」と彼は述べた。
「たとえマネーロンダリングされた資金を全て回収できなかったとしても、責任者らが莫大な困難に直面することを確実にするだろう。」
同氏は、中央銀行が不正な資金の流れの撲滅に断固として取り組んでいることを強調し、すべての関係者に協力を求めた。
マンスール氏は規制改革を強調し、バングラデシュ銀行は預金者の利益を守るため、最近、業績不振の銀行数行の取締役会を解散したと述べた。
「銀行の取締役会が規制の枠組み内で機能しない場合、我々は介入する。必要であれば、強制的に介入する。このメッセージは明確だ。」
同氏は、2023年銀行会社法の改正はガバナンスの改善、適切な取締役会の構成の確保、取締役に対するより厳格な「適格性」基準の施行を目的としていると指摘している。
総裁はまた、銀行の自主性を高め、公的銀行と民間銀行の両方に対する統一された規制枠組みを確立するために、バングラデシュ銀行令のさらなる改正を求めている。
彼は、政治的変化にもかかわらず、改革は継続されなければならず、中央銀行の独立性は維持されなければならないと感じている。
デジタルバンキングについて、マンスール氏は、より広範な金融包摂の目標に沿って、小額ローンやナノローンを促進するためにライセンス条件が改訂されていると述べた。
同氏は、モバイル金融サービスの急速な拡大について言及し、ナガドは先月記録的な取引高を達成し、モバイル金融サービスの1日あたり平均取引額は5,000億タカに達したと述べた。
同氏は銀行家らの会合で、資本不足の銀行は、政治的安定の助けもあって、資本水準がマイナスからプラスへと徐々に改善されるだろうと語った。
基調講演で、グラミン銀行総裁であり南北大学副学長でもあるアブドゥル・ハナン・チョウドリー教授は、銀行部門に対する国民の信頼を再構築するために構造改革と倫理的なリーダーシップが必要だと訴えた。
彼は、監督の弱さ、不良債権の増加（NPL）、流動性ストレスなどの根強い課題を認識し、積極的な技術導入と制度改革を主張した。
ハナン教授は、スタンダード・チャータード、HSBC、プライム・バンク、bカッシュによるLC決済におけるブロックチェーンのパイロット・プロジェクトの成功例を挙げ、この技術は違法な資金流出の75%を占める貿易ベースのマネーロンダリングを抑制するのに役立つ可能性があると述べた。
彼は、CMSME のクレジット スコアリングに AI を使用すること、コンプライアンスのためにロボティック プロセス オートメーション (RPA) を採用すること、スタートアップ向けのクラウド ファンディング規制を策定することを推奨しています。
ガバナンス問題に対処するため、彼はバングラデシュ銀行が管理する独立取締役のプールと、業績に基づく取締役会評価の制度化を提案している。
同氏はまた、中央銀行の独立性、リアルタイムのITベースの監督ツール、財政政策と金融政策のより良い連携を確保するための憲法上の保障措置も求めた。
不良債権を回収するために、彼は特別法廷と資産管理会社を設立し、財務情報開示を検証して「粉飾決算」を見破るための独立した国際監査も設置することを提案している。
バングラデシュ銀行協会（BAB）のアブドゥル・ハイ・サルカー会長は、顧客の信頼こそが銀行業界の回復の鍵であると強調した。「銀行の真の所有者は顧客です。彼らの信頼がなければ、銀行業界は回復できません。」
彼は、この会議が規制当局と業界リーダーによる改革戦略とガバナンスの改善を共有するプラットフォームであると評価した。
BIBMのモハメド・アクタルッザマン事務局長は、包括的なデジタル変革の必要性を強調した。「金融セクターは過去10年間で大きな変革を遂げてきましたが、デジタル化によって誰も取り残されることがないようにしなければなりません。金融包摂は依然として私たちの最優先事項です」と述べた。
bdsmile@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250410
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/islamic-problem-banks-to-merge-in-two-large-banks-1744218326/?date=10-04-2025
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