[The Daily Star]ムーディーズは最近、資産リスクの増大と経済状況の悪化を理由に、バングラデシュの銀行セクターの見通しをネガティブに引き下げました。主な懸念事項としては、資産の質の低下、高インフレ、そしてGDP成長率の鈍化が挙げられます。GDP成長率は2025年度には4.5%に低下すると予測されています。2024年9月までに、システム全体の不良債権比率はわずか9か月前の9%から17%に急上昇しました。
この急増は、社会不安、サプライチェーンの混乱、そして需要の低迷によって引き起こされた。国有銀行は依然として資本不足に陥っており、2024年9月時点の自己資本リスク加重資産比率は-2.5%となっている。流動性は安定しているものの、システム全体の預貸率（預金）は81%となっている。
銀行セクターが直面している危機を乗り越えるには、強力なリーダーシップが不可欠です。効果的なリーダーは、詐欺や汚職といった課題に対処するために必要な改革と戦略的投資を推進することができます。彼らは、透明性と説明責任を重視する文化を育む上で極めて重要な役割を果たし、これは国民の信頼回復に不可欠です。
業務効率とレジリエンス（回復力）を高める変革イニシアチブを実行するには、強力なリーダーシップも不可欠です。商業銀行の取締役の選任は、政治的または社会的所属ではなく、資格と経験のみに基づいて行われることが推奨されます。これは、ガバナンスを強化し、ステークホルダーの最善の利益を最優先に考えた意思決定を確実に行うことを目的としています。
1980年代初頭、バングラデシュは新たな民間商業銀行（PCB）の設立を許可しました。これらの銀行は、主に国営銀行からCEOや上級管理職が就任した人物によって運営されていました。この時代は貿易金融と民間融資の拡大に重点が置かれましたが、業務プロセスの近代化、リスク管理、堅牢なデリバリープラットフォームの構築にはそれほど重点が置かれていませんでした。その後、銀行部門における改革プログラムにより、分類された融資やリスク資産の管理に変化が生じました。しかし、IT、近代的な経営手法、人材育成、ガバナンスといった分野への注目は低かったのです。
1990年代後半は、グローバルな視点を持つ若い専門家（多くの場合、外資系銀行出身）がPCBに加わり、変革を推進する中で、大きな転換期を迎えました。彼らの取り組みは、銀行の役員会に名を連ねる、海外で教育を受けた第二世代の起業家や、国際的な研修を受けた中央銀行職員の協力によって支えられました。外資系銀行幹部の意見を取り入れて策定された「コアリスク管理ガイドライン」の導入は、リスク管理慣行の変革における重要な一歩となりました。
ANZグリンドレイズ銀行の売却と複数の外資系銀行の撤退により、現地の銀行システムに統合可能な経験豊富な専門家のプールが確保されました。一部の銀行における改革の成功は、民間銀行の取締役に自信を与え、国際経験のある上級管理職を採用し、成長戦略に変革を組み込むことに繋がりました。
近年、多くの銀行はテクノロジーに精通したCEOを重視しています。これは、テクノロジーがイノベーションと効率性を推進するからです。テクノロジーと銀行業務に精通したCEOは、競争力強化と顧客の期待に応えるために不可欠なデジタル変革を主導することができます。AI、ブロックチェーン、データ分析といった新興技術を統合することで、サービスと業務の強化を図り、イノベーションの文化を育みます。さらに、テクノロジーに精通したCEOは、高度なツールを用いてリスク管理とコンプライアンスを強化します。
消費者行動がデジタルバンキングへと移行するにつれ、銀行はデジタルチャネルを拡大し、ユーザーフレンドリーなアプリやパーソナライズされたサービスを通じて顧客体験を向上させています。最終的には、テクノロジーに精通したCEOが、銀行がデジタルの課題と機会を乗り越え、持続的な成長と競争優位性を獲得できるよう支援します。
現状の課題にもかかわらず、PCBのオーナーや取締役の間では、変革を持続させるためには一流銀行から優秀な人材を引き入れる必要があるという認識が高まっています。彼らは、変化は避けられず、銀行の将来の成功にとって不可欠であることを認識しています。
国営銀行では同様のリーダーシップの交代はまだ見られませんが、この分野で変化が起こる可能性はあります。バングラデシュの銀行セクターは、グローバルな慣行の統合と、変化する環境に対応できるリーダーシップの育成に重点を置き、大きな変革期を迎えています。
著者は、35 年以上にわたり、数多くの世界的な銀行やコンサルティング会社で勤務してきた経済アナリストです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250413
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/strengthening-leadership-regain-trust-private-banks-3869861
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