[The Daily Star]世界銀行（世界銀行）によると、バングラデシュの銀行部門は長年の構造的弱点と最近出現したリスクにより重大な課題に直面している。
政治的な不確実性による経済成長の低迷、外貨不足、投資家の信頼の低下により、金融セクターの脆弱性が悪化することが懸念されている。銀行が金融セクターの総資産の88％を占めている。
昨日発表された「バングラデシュ開発最新情報」4月号の中で、多国間金融機関は、バングラデシュ開発セクターは不良債権（NPL）の高水準、自己資本比率の低さ、業務の非効率性に悩まされていると述べた。
「ガバナンス問題、規制の掌握、融資への政治的介入、関連当事者への融資により、このセクターの業績と支払い能力は長年にわたって悪化している」と報告書は指摘した。
報告書によれば、バングラデシュの経済は力強く成長しているものの、金融部門の脆弱性は依然として残っており、当局はこれらの欠陥に対処せず、弱小銀行は不良債権や資本不足に苦しんでいるという。
同社は、国際的な健全性基準の導入は遅く、猶予措置が繰り返し認められたと述べた。
世界銀行は、銀行部門は長年にわたり融資と預金の面で力強い成長を示しており、融資と投資が銀行のバランスシートの85％を占めていると述べた。
融資の構成は法人向け融資に大きく偏っており、工業部門と貿易部門が銀行融資の最大の受取人となっている。
同社はさらに、幅広い金融の脆弱性を反映して、延滞融資はあらゆる分野で根強い課題となっていると付け加えた。
信用配分では、工業部門が未払い融資の42％と最大の割合を占め、次いで貿易・商業部門が34％、残りの部門が合計で24％を占めているという。
世界銀行は、不良債権総額が2024年9月に29兆タカに倍増し、不良債権率は2024年12月に20.2%に上昇したと発表した。
銀行部門の不良債権の約46％は国有銀行9行に集中しているという。
同銀行はBBを引用し、2025年4月に発効する国際基準に沿った新たな不良債権の定義に基づく90日延滞ルールと厳格な施行を考慮すると、不良債権が30％を超える可能性が高いと中央銀行は予想していると述べた。
世界銀行は、銀行間の広範な資本不足は深刻な構造的弱点を明らかにしており、緊急の規制・政策介入が必要だと述べた。
同報告書は「国有商業銀行は銀行部門で最も脆弱であり、全体的な負担に大きく寄与している」と指摘した。
同銀行は、業界全体の流動性が最近改善しているにもかかわらず、弱体な銀行は流動性不足に陥っていると述べた。
ワシントンに拠点を置く同行は、過去の銀行危機の経験が迅速な解決措置の重要性を浮き彫りにしていると述べた。
暫定政府による改革イニシアチブ
世界銀行は、政権交代後、銀行部門の脆弱性を認識し、暫定政府とバングラデシュ銀行（BB）が金融部門の改革に乗り出し、部門の真の脆弱性を明らかにしたと述べた。
「これらの取り組みにより、銀行部門の真の弱点が明らかになり、不良債権の増加と資本不足の拡大につながり、中央銀行と政府による即時の対応が必要となった」と報告書は述べた。
多国間融資機関は、改革の取り組みは進行中だが、改革を完了するには追加作業が必要だと付け加えた。
「監督執行の強化、国家介入の透明性の向上、国際的なベストプラクティスに沿った解決メカニズムの確立は、金融セクターの安定を回復し、長期的な回復力を確保する上で極めて重要だ」と報告書は述べた。
世界銀行はまた、バングラデシュは金融部門のセーフティネットを強化する必要があるとも述べた。
BBの預金保険部が管理する預金保護制度（DPS）は重要な柱の一つだという。
また、強固なデータ管理と支払い手続きのためには、預金保護条例を基にしたより強力な法的枠組みと制度的能力が必要だと付け加えた。
「効果的な不良債権処理・回収制度が不可欠だ。現行の法的枠組みでは迅速な債権回収が促進されず、裁判所の負担が大きくなり、借り手が貸金裁判所に令状請求を申し立てることができるため、全体のプロセスが遅延する」と報告書は指摘した。
「担保差し押さえの手続きは長く時間がかかるため、問題がさらに悪化している」と世界銀行は述べた。
世界銀行はBBの取り組みを称賛したが、当局に企業統治とリスク管理を改善し、国有銀行を再編するよう提言した。
また、強固な不良債権管理枠組みの構築、包括的な破産法の制定、銀行規制の施行も勧告した。
世界銀行は、BBの規制、監督、意思決定プロセスにおける完全な自律性が必要だと述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250424
https://www.thedailystar.net/business/news/world-bank-flags-deepening-crisis-banking-sector-3878866
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