[Financial Express]デジタルトランスフォーメーションとは、企業経営におけるプロセスフローを手動からデジタル介入へ移行することです。世界経済は、ビジネス慣行のあらゆる分野でデジタルトランスフォーメーションを取り入れる方向に動いています。世界市場における事業体の大半は小規模零細企業（CMSME）であり、その大部分がASEAN地域にあります。2022年のASEAN投資報告書によると、この地域の企業の97％以上がMSMEです。彼らは、この地域の雇用の67％、粗付加価値の平均約28％、輸出収入の約20％、GDPの約45％を占めています。また、この地域で100万ドル以上の資金を調達した新興企業の83％を、3つの加盟国（シンガポール、インドネシア、マレーシアの順）が占めていることも明らかになりました。
製品イノベーションから調達、販売に至るまでのプロセスリエンジニアリングの追求は、デジタル手段の活用を通じて日々その範囲を拡大しています。会計、在庫管理、請求書発行などのプロセス自動化の一環として、デジタルデバイスやビジネス管理ソフトウェアといった様々なテクノロジーも統合されています。しかし、中小企業がプロセス自動化を受け入れるには、ソフトウェアの使用スキルと知識の不足、人的資源の制約、デジタルツールの調達コスト、ソフトウェア導入コスト、自動化システムの運用コストといった障壁が存在します。場合によっては、事業から得られる収益が、発生した変革コストに見合わないこともあります。その結果、中小企業はデジタル変革の導入を躊躇しています。
バングラデシュの中央銀行であるバングラデシュ銀行は、時宜を得た取り組みとして、中規模中小企業（CMSME）融資に関するマスターポリシーの見直しを行いました。このマスターポリシーでは、中規模企業カテゴリーに商社セクターが含まれ、2021年デジタル商取引運用ガイドラインに基づき、UBID（固有事業ID）またはDBID（デジタル事業ID）を保有する限界企業を認定しています。また、CMSME融資におけるデジタル金融サービス（DFS）とモバイル金融サービス（MFS）の活用、CMSME向けQRコードとチャットボットサービスの開発も奨励しています。これらの取り組みは、バングラデシュのCMSMEのデジタルフットプリントを確立するのに役立ちます。しかし、MSMEセクターの参加者の完全な発展にはまだ十分ではありません。
デジタル技術の統合と中小企業の関与は、デジタル変革のための具体的なロードマップが策定されれば加速するでしょう。中小企業のデジタル変革のロードマップを描き出すための、いくつかの有益な提言を以下に示します。
中小企業向けデジタルトランスフォーメーションに関する包括的な政策。中小企業向けデジタルトランスフォーメーションに関する包括的な政策を策定する必要があり、その際には、プロセス、技術投資、熟練労働者の雇用、サービス提案などについて言及する必要がある。さらに、政府はデジタル貿易政策を策定し、国際貿易サービスにおけるデジタル貿易を推進することで、貿易プロセスをより短期間で効率化する必要がある。
デジタルインフラの開発。信頼性の高いインターネット接続や、中小企業が容易にアクセスできるソフトウェア管理ツールなど、最適なレベルのインフラ整備を確保する必要がある。自動化ソフトウェアや有料ソフトウェアのインストール・管理を最小限に抑えるため、ソフトウェア開発・管理（オートメーション企業）の市場競合企業を増やす。市場における中小企業向けコンサルティング企業の存在感を高める必要がある。銀行は、限界的な中小企業向けにデジタル機器の調達のための、月賦返済可能なナノローンを開始すべきである。
デジタル教育。中小企業（MSME）向けのデジタル金融リテラシーに関する意識向上プログラムを実施する必要がある。技術訓練機関は、中小企業向けデジタルトランスフォーメーションに関する研修を、若者向けに無償または手頃な価格で提供する必要がある。
中小企業向けデジタルマーケティング手法。Facebook、インスタグラム、ティックトックなどのデジタルプラットフォームや様々なeコマースサイトを通じて事業基盤を強固にする中小企業に対し、税制優遇措置による支援を行うべきである。中小企業を支援する組織は、国際基準に沿った研修プログラムを開発すべきである。
中小零細企業とフィンテック開発者へのインセンティブ。中央銀行は、中小零細企業の変革を支援するための資金調達を支援するインセンティブパッケージを導入すべきである。さらに、中小零細企業のプロセスを革新するフィンテック開発者への資金調達のためのインセンティブパッケージも導入すべきである。製品を海外に輸出するデジタル変革を推進する中小零細企業については、政府による優遇関税措置を通じて奨励すべきである。これらの措置は、中小零細企業が国の外貨準備高の増加により大きく貢献する動機となるだろう。
投資と報奨。商工会議所は他の加盟団体と共に、デジタル変革を推進し、限界的中小企業の発展のために投資を行う必要がある。商工会議所は、デジタル変革の目に見える効果を促進するため、毎年、デジタル変革に成功した企業部門において、変革に成功した中小企業上位10社を表彰すべきである。
バングラデシュは、テクノロジー活用への熱意、イノベーションへのオープンな姿勢、力強い成長見通し、そして雇用機会の拡大が、経済的成功に好ましい環境を生み出している国です。包摂的な利益を確保するため、第四次産業革命（4IRまたはインダストリー4.0）は、中小企業（MSME）にビジネスプロセスの効率化、グローバル市場へのアクセス、顧客エンゲージメントの多様化など、多くの可能性をもたらします。これらはすべて、バングラデシュにとって非常に有利です。AI、データ分析などの新興技術を導入することで、MSMEはイノベーションを推進し、データに基づいた戦略的意思決定をより迅速に行うことができます。したがって、MSMEにとってのデジタルトランスフォーメーションは、デジタルの未来にとっての恩恵であり、危険ではありません。
著者は銀行家であり、認定ファイナンシャルモデリングの資格を持つ。
Bangladesh News/Financial Express 20250428
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/developing-roadmap-for-msmes-digital-transformation-1745765496/?date=28-04-2025
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