[The Daily Star]「もっと早く貯金を始めていれば…」と思ったことはありませんか?
ええ、誰にでもあるでしょう。そして、そこに少しの後悔があるんです。だからこそ、幼い頃からお金を貯めることが大切なんです。子どもにお金の価値を理解してもらうため、10代の若者により良い選択を導くため、あるいは大人になってから自分の習慣を正そうとするためなど、様々な場面で役立つんです。
ドーパミンを放出させるような支出の横で、貯金は退屈に聞こえるかもしれません。しかし、正しく行えば、貯金は自信を高め、計画を立てるツールとなり、よりスマートな生活を送るための秘密兵器となります。今日のバングラデシュでは、モバイルファイナンスアプリを一度タップするだけで、給料の半分がフードデリバリーに消えてしまいます。ダンモンディの看板からは、派手なスマホ広告が溢れています。貯金を学ぶことは、単に賢いだけでなく、サバイバル訓練でもあるのです。
科学が何を言っているか
ケンブリッジ大学の研究によると、7歳までに子供は大人になっても持ち続ける金銭習慣をすでに身につけているそうです。考えてみてください。幼稚園に通うお子さんは、もしかしたらすでに貯金か散財のどちらかを本能的に決めているのかもしれません。
一方、カンザス大学の研究では、わずか5歳の子供でも「遅延満足」の概念を理解していることが示されました。ある実験では、子供たちにキャンディーを今1個食べるか、後で2個食べるか選ばせました。多くの子供たちが待つことを選択しました。まさにこれが貯蓄の芽なのです。
缶に入ったタカ以上のもの
私たちの多くにとって、貯金は質素なブリキの貯金箱、あるいは、貯金するより壊す方が楽しい粘土の貯金箱から始まりました。それは金利や退職金制度とは関係ありませんでした。将来、より大きく、より良いものを手に入れるために、お金を長く持ち続けることが大切なのです。
それは今でも基本的なものです。しかし今日では、貯蓄ツールは進化しています。すでにモバイルデバイスを使用している10代後半の若者にとって、デジタルファイナンスアプリは貯蓄習慣を強化するのに役立ちます。一部のプラットフォームでは、自動貯蓄、毎月のリマインダー、さらにはキャッシュバックなどの特典も提供しています。
とはいえ、小さなお子様の場合は、オフラインで済ませるのが一番です。小銭がいっぱい入った瓶、家族の貯金表、シール式の目標トラッカーなどは、画面上ではできないほど効果的です。貯金が目に見える形で、実行可能なものであると感じさせることが鍵です。
親は最高の教師になる（たとえまだ模索中だとしても）
お子様にお金の仕組みを理解してもらいたいなら、ただ教えるだけでなく、実際に見せてあげましょう。ATMから現金を引き出す様子を見せ、そのお金がどこから来たのかを説明しましょう。銀行のアプリを見せて、どのように支出を記録しているかを説明しましょう。食料品や光熱費のために少しだけ貯金するなど、目標について話し合ってみましょう。
バングラデシュの多くの銀行は現在、学校向け銀行サービスや、子供が18歳になるまで親が管理する未成年者向けの特別貯蓄口座を提供しています。これらの制度は、子供たちの金銭管理能力を養うことを目的としており、多くの場合、手数料は無料で、基本的な金融教育も付いてきます。
次のイードでは、お子さんにサラミをおもちゃやチップスに全部使わせるのではなく、少しだけ貯金するように導いてあげましょう。目標を達成したらボーナスや家族へのご褒美を約束するのも良いでしょう。大切なのは習慣を身につけることであり、喜びを我慢することではないのです。
貯蓄が本当に教えてくれること
貯金の仕方を学ぶことで、子どもたち（そして正直に言うと大人も）が得るものは次のとおりです。
精神的な規律: 待つこと、優先順位をつけること、そしてより賢い選択をすることを学ぶ。
計画スキル: 目標に向かって一歩ずつ進む方法を理解する。
経済的な回復力: 貯蓄をする人は詐欺に遭ったり借金を抱えたりする可能性が低くなります。
自信: たとえ少額であっても、自分がコントロールできていることを知っている。
10代と若い成人の貯蓄者のためのヒント
10代後半でも、初めての給料をもらったばかりでも、貯金は人生の一部になり得ます。以下の方法を試してみてください。
- まずは貯金、そして使うのは後。残高を待つのではなく、給料日が来たらすぐにお金を動かしましょう。
- 家計簿アプリで貯金を自動化。目に見えないので、誘惑にも負けません。
- 50-30-20 ルールを試してみてください: 50% をニーズに、30% を欲しいものに、20% を貯蓄に充てます。
- DPS（預金年金制度）口座を設定します。これは、一定期間、事前に設定した金額を預けておくための確実な方法です。
- 支出を追跡しましょう。チャとフチャカの習慣さえも、あっという間に積み重なっていきます。
貯金を楽しくする（子供でも）
ミニファイナンシャルプランナーになる必要はありません。ゲーム感覚でやればOKです。
毎月の貯蓄目標を設定しましょう。例えば、今月は500タカを貯金して、屋台のフチュカを買ったり、冷たい飲み物を買ったりしましょう。 ちょっとしたインセンティブを与えましょう。「イードのお祝いのお金の一部を貯金しておけば、私も同額を寄付するよ」と。ゲームコントローラーを狙っていた10代の息子にこの方法を試してみました。彼は貯金に同意しただけでなく、さらに良いものを目標に掲げました。これは進歩です。
下の子には、シールと貯金ポスターを使います。貯めた小銭ごとにシールがもらえます。表がいっぱいになったら、ちょっとしたご褒美を選べます。
重要なのは、子どもたちにコントロール感を与えることです。たとえわずかな金額であっても、それが自分たちのものだと認識できれば、状況は大きく変わります。
プロのヒント：次のイードでは、お子様にサラミをおもちゃやチップスに全部使わせるのではなく、少し貯金するように指導しましょう。口座が目標額に達したら、後でご褒美をもらえるかもしれません。小さな一歩が大きな影響を与えます。
最後に：小さく始めて、大きく考えましょう。
貯金を始めるのが早ければ早いほど、その習慣はより強力になります。それは単に利子やリターンのためだけでなく、考え方によるものです。経済的な不確実性が蔓延し、お金に関する話が必ずしも学校のカリキュラムに含まれていない国では、子供たちに貯金を教えることは、私たちが伝えることができる最も有益な教訓の一つかもしれません。
粘土製の貯金箱、DPS口座、あるいは次の100タカ分を貯金するという約束など、できることから始めましょう。小さな貯金の積み重ねは、子どもたちの強さ、安定、そして現実世界での自信へとつながる一歩となるからです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250430
https://www.thedailystar.net/supplements/smart-savings/news/why-saving-money-early-age-could-be-the-best-gift-you-give-your-child-or-yourself-3883641
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