[The Daily Star]ダッカ郊外の静かな住宅街で、ナシマはノートに挟んだ小さな封筒に、パリッとした1000タカ札を忍ばせている。先月の刺繍の注文で貯めたお金だ。大した金額ではないが、それは単なる数字ではない。彼女の自立を測る尺度なのだ。バングラデシュ中の何千人もの女性と同じように、ナシマはただ使うためだけに貯金しているわけではない。生き延びるため、計画を立てるため、そして不確実性に打ち勝つために貯金しているのだ。
過去10年間、バングラデシュにおける女性の貯蓄状況は変化し始めています。ゆっくりとではありますが、紛れもなく、女性たちは消費者としてだけでなく、意思決定者として、自らの金融アイデンティティを築きつつあります。この動きの中心にあるのが、女性専用の銀行制度です。こうした制度自体は目新しいものではありませんが、近年、その重要性が改めて高まっています。
COVID-19パンデミックは転換点となりました。特に女性が中心となる非公式セクターにおいて、収入が減少し雇用が失われるにつれ、多くの人が長期的な目標よりも緊急時の貯蓄を優先するようになりました。中には、家計を守るためにお金を隠す人もいれば、モバイルマネーアプリ、デジタルウォレット、グループベースの小口貯蓄制度といった新しいツールを模索する人もいました。危機の際には、女性たちは家族の経済的な支えとなりました。そして、その責任をより適切に管理する方法を求めるようになりました。
この変化を認識し、バングラデシュの複数の金融機関は、女性のニーズに合わせた貯蓄商品の開発に着手しました。これは単なる表面的な変化ではなく、女性が正式な銀行サービスにアクセスし、その恩恵を受ける上で直面する制度的な障壁に対する深い理解に基づいたものでした。
バンク・アジアの「アチョル」スキームはその一例です。これは、ジェンダー化された金融行動への適応を目指す、業界全体におけるより広範な取り組みを反映しています。柔軟な毎月の預金、デジタル取引手数料無料、貯蓄と連動したローンオプションなど、女性専用に設計された機能を提供しています。しかし、このようなスキームの重要性は、提供する内容だけでなく、誰を対象とするかという点にあります。これは、最初から女性を念頭に置いて金融商品が開発されている、稀有な例と言えるでしょう。
しかし、銀行制度だけでは女性のお金との関係を変えることはできません。こうした取り組みの真の効果は、女性がそれらをどのように活用するための準備、情報提供、そして支援を受けるかにかかっています。バングラデシュでは、特に都市部以外の地域では、多くの女性の金融リテラシーが依然として驚くほど低いままです。金利、デジタルツール、長期的な計画などについて十分な理解がないまま、多くの女性が銀行口座を開設しても、実際に利用することはありません。
多くの家庭では、女性は金銭的な意思決定を男性の親族に委ねることが期待されています。口座開設は些細なことのように思えるかもしれませんが、一部の女性にとっては静かな反抗行為です。預金、借入、貯蓄、投資といった銀行業務の知識は、単なる技術的な知識ではなく、アイデンティティ、自信、そして権力と深く結びついています。
「国内の大部分において金融リテラシーは依然として低く、多くの人々が銀行口座の開設や維持に苦労しています。その結果、男女ともにかなりの数の人々が依然として正式な銀行システムから外れています。女性にとっては状況はさらに深刻で、多くの女性が自力で口座を維持できない状況です。しかし、女性は生まれつき貯蓄への強い本能を持っています。この層を主流の銀行システムにうまく取り込むことができれば、国全体の貯蓄率を大幅に向上させることができるでしょう」と、ミッドランド銀行のリテール流通責任者であるラシェド・アクター氏は述べています。
銀行は、女性にとって安全で居心地の良い空間を創出する必要性を認識し始めています。バンク・アジアの担当者は、「バンク・アジアは、女性のデジタルバンキングへの参加を促進するため、バングラデシュで女性専用ATMブースの設置を先導してきました。最初の女性専用ATMブースは、ダッカのケラニガンジにあるソナカンダに設置され、女性のデジタル取引へのアクセスを容易にし、資産管理を向上させることを目的としています。また、ソナカンダ代理店内に女性コーナーも開設しており、今後、全国で女性専用ATMブースをさらに設置する予定です」と説明しています。
これらの取り組みは、法案によって支援されているより広範な取り組みの一部である。 こうした措置は重要です。なぜなら、アクセスだけでは不十分だからです。女性は、自信と安全を実感でき、自分のお金を管理し、自立した意思決定を行えるようサポートを受けられる金融環境を必要としています。専用のサービス、アウトリーチ活動、そして地域教育プログラムはすべて、正式な制度がしばしば放置してしまう目に見えない障壁を取り除く上で重要な役割を果たします。
MDラシェド氏は、利用可能なスキームについてさらに詳しく説明し、「昨年、女性顧客に追加のメリットを提供することを目的とした、女性中心の取り組みであるMDBサティを導入しました。今年は、これらのメリットをさらに拡大する予定です。私たちのビジョンは、サティを単なる金融商品から、ライフスタイル全体を網羅する商品へと変革することです。サティは、女性起業家が遠隔地からでもビデオ通話による緊急医療相談を受けられるグラミン・ヘルスケア・プログラムであるシュキにも加盟しています。さらに、MDBサティは、女性が開設したデジタルDPSまたはFDR口座に0.25%の追加金利を提供することで、経済的自立を促し、女性起業家を支援しています」と付け加えました。
デジタルバンキングは、成長を続ける新たなフロンティアです。モバイルアプリや銀行代理店の開設によってアクセス障壁は低下しましたが、同時に新たなリスクも生じています。デジタルリテラシーの欠如、詐欺、そして携帯電話を持たない女性の排除といったリスクです。女性専用ATMやデジタル研修といった取り組みは希望を与えてくれますが、新たなテクノロジーが既存の不平等を悪化させないよう、継続的な投資が必要です。
EBLは、女性顧客へのサービス向上のため、人気プラン2つに女性向けバージョンを提供しています。短期貯蓄オプションを提供するEBLの自信と、長期貯蓄向けに設計されたEBLミリオネアです。EBLミリオネア女性 DPSは、女性専用に設計された特別な貯蓄プランで、2年から14年までの柔軟な期間で100万タカを貯蓄できます。頭金ゼロ、毎月の自動引き落とし、利用可能なクレジットファシリティなどのオプションが用意されており、女性が自信と自立を持って経済的な目標を達成できるよう支援します。
「女性のお客様をさらにサポートするため、専任チームを設け、EBLの各支店に女性専用のヘルプデスクを設置しています。また、デビットカード、クレジットカード、普通預金口座、DPSスキームなど、女性向けの金融商品を幅広く取り揃えています。特に、女性向けのEBLコンフィデンスカードは、標準カードよりも多くの特典をご用意しています」と、EBLの賠償責任事業責任者であるアル・マムン・アンサール氏は述べています。
さらに彼は、「EBLでは、ビジネス面と社会面の両方の観点から、女性が銀行業界をより利用しやすくすることに尽力しています。EBL女性貯蓄口座には、無料の保険やロッカー料金の免除といった特別な特典が付帯しており、女性が金融の旅において包括的なサポートを受けられるようにしています」と述べています。
バングラデシュにおける女性銀行員の物語は、劇的な変革の物語ではなく、静かな粘り強さの物語です。アラップ・ハイダー、DMD ナシマのような女性にとって、節約したお金一つ一つが、取り戻した選択肢です。銀行に行くたびに、境界線を越えることになります。金融システムが長らく女性の現実を無視してきた世界において、ジェンダーに配慮した銀行業務の認知度が高まっていることは、歓迎すべきだけでなく、むしろ遅きに失したと言えるでしょう。
Bangladesh News/The Daily Star 20250430
https://www.thedailystar.net/supplements/smart-savings/news/banking-herself-how-women-are-saving-brighter-future-3883661
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