[The Daily Star]BBは銀行内部の不正行為を抑制するために規則を厳格化
中央銀行は、銀行部門で蔓延する不正行為や詐欺行為に対処するため、取締役、常務取締役、その家族、銀行子会社など、銀行に関係する個人や機関への融資に関する規則を厳格化した。
バングラデシュ銀行は木曜日、銀行資金の適切な使用を確保し、預金者の信頼を回復することを目的として、「銀行関連の個人または機関との取引」と題する新たなガイドラインを発行した。
2023年銀行会社（改正）法では既にこのような取引が規定されていますが、ガイドラインでは詳細な指示と規制が規定されています。
アワミ連盟が統治していた過去16年間、複数の銀行取締役が多額の融資を行っており、その一部は国外に流出したとされている。
例えば、中央銀行によれば、オーナーとその家族が率いる物議を醸しているSアラムグループは、6以上の銀行を支配し、偽の会社や書類上の会社を通じて融資を受けていたとされている。
2024年時点で、銀行セクターの債務不履行債権は過去最高の345,765億タカに達し、昨年8月のシェイク・ハシナ政権の崩壊後、不良債権が急増している。この多額の債務不履行は、大規模な不正行為を反映している。
新たなガイドラインによると、銀行は取締役、その家族、関連機関、または支配下にある企業に500万タカ以上の融資を行う前に、中央銀行の事前承認を得なければなりません。株主企業またはその指名取締役の場合、基準額は1千万タカ以上です。
主要株主、その家族、または関連機関に提供される信用枠の総額または見込み額が1千万タカを超える場合、銀行は7営業日以内に取引を銀行監督庁（BB）に報告する必要があります。この要件は、以前の規則ではこのような事前承認が必須ではなかったため、大きな転換点となります。
さらに、銀行の取締役は、銀行で保有する株式の価値の 50 パーセントまでしか借り入れることができません。
取締役の融資が 50 パーセントの制限を超える場合、その問題は銀行の取締役会で提示され、直ちに BB に報告されなければなりません。
このガイドラインでは、銀行が関係するすべての個人および機関に対して行う融資の総額が、銀行のティア-1資本の10%を超えてはならないことも規定されています。ティア-1資本は、自己資本と内部留保を含む銀行の財務基盤の基盤であり、損失を吸収するために活用されます。
さらに、誰かが銀行の取締役または最高経営責任者を務めている間は、その人自身も、その管理下にあるいかなる機関や会社も、いかなる形の信用枠も受けることはできません。
かかる個人またはその関連団体に対する既存の融資は延長、更新、または変更することはできず、また利息の免除または免除も認められません。
ただし、MDまたはCEOにクレジットカードを発行することは可能ですが、一般顧客と同じ条件で発行されます。この場合、クレジットカード発行の少なくとも7営業日前までにBBに通知する必要があります。
Bangladesh News/The Daily Star 20250511
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/getting-loans-be-tougher-bank-directors-3891666
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