[Financial Express]ほんの数年前までは、金融投資や金のわずかな所有は、社会の富裕層だけの特権に過ぎませんでした。今日では、ラジシャヒの小規模農家でさえスマートフォンを使って投資でき、ダッカの大学生でさえ画面を数回タップするだけで貯蓄制度に申し込むことができます。
このような金融の民主化は単なる偶然ではありません。これは、私たちがリアルタイムで目撃している技術革新の直接的な結果であり、バングラデシュだけでなく世界の他の地域でも投資分野を変革しつつあります。
実際、テクノロジーは人々の金融ツールへのアクセスに革命をもたらし、社会経済階層を問わず、誰もが力を持つようになりました。モバイルウォレットやマイクロ投資プラットフォームを通じて、たとえ資金や金融リテラシーが限られている人でも、構造化された資産形成が可能になりました。
私たちのケースでは、bカッシュ、ナガド、ユーペイといったモバイル金融サービスは、取引を容易かつ包括的にしただけでなく、金融リテラシーと長期的な財務計画を一般大衆が利用できるようにしました。正式な銀行業務はこれまで一般大衆にとって容易ではありませんでしたが、今日ではデジタル金融サービスはますます日常生活の一部となっています。このパラダイムシフトは経済的なものだけでなく、その根底には行動的なものも含まれています。テクノロジーは、人々が自らの経済的将来をどのように捉えるかに影響を与えています。もはや受動的な貯蓄者である必要はなく、能動的な富の創造者になりつつあります。かつては一般大衆にとって無形で複雑な概念と思われていた資産運用は、今や理解しやすく、具体的で、測定可能なものとなっています。
日雇い労働者はbカッシュを通じて預金年金制度（DPS）を利用しています。中流階級の所得者はゴールド記念の制度を利用して金に投資できます。家畜や農業への投資さえも、イファーマーなどのアプリを通じて主流になりつつあります。これらのフィンテックとウェルステックのベンチャーは、従来の金融モデルを破壊しつつあります。これらのテクノロジーは、既存のモデルに取って代わるだけでなく、可能性の地平線を広げています。フィンテックプラットフォームはデジタル取引とモバイルバンキングを可能にし、ウェルステックは高度な資産配分機能と目標ベースの投資追跡を提供します。これらはすべてスマートフォン上で実現されます。
ゴールド記念の例を見てみましょう。ゴールド記念は、バングラデシュのユーザーがラッシュゴールド（オーストラリア）やパートムゴールド（インド）と同様の方法で金に投資できるようにし、金を流動性の高いデジタル資産に変えています。こうした技術革新は、文化と利便性を融合させ、全く新しいタイプの資産を一般大衆に投資可能にしています。
もう一つの興味深い例は、都市部の投資家と農村部の農業プロジェクトを結びつけるイファーマーです。このプラットフォームは複数の投資家から少額の資金を集め、農業プロジェクトに資金を提供するだけでなく、リスクを軽減し、利益を分配します。
bカッシュなどのMFSプラットフォームは、送金、貯蓄、決済、送金などのサービスを提供し、金融包摂を拡大してきました。そのDPS機能は、ユーザーに規律ある貯蓄習慣を身につけるよう促します。自動引き落としと分かりやすい返金制度により、長期的な財務規律を育みます。
そのため、人々は従来の銀行システムよりも、モバイルアプリやデジタルインターフェースを通じて金融上の意思決定を行うことに抵抗がなくなりました。利便性、透明性、そして参入障壁の低さに対するニーズが高まっており、これらは従来の銀行や投資の選択肢では満たせないものです。バングラデシュの現金中心の経済において、デジタルツールはもはや単なる利便性ではなく、有効な資産管理ツールとして捉えられています。そして、金融包摂と一般大衆のエンパワーメントを推進する上で、デジタルツールはますます重要な役割を果たすと考えられています。
今後、デジタル金融と投資が日常生活に深く根付いていく中で、テクノロジーが分断をもたらすのではなく、平等をもたらす存在であり続けることが課題となります。包摂的で影響力のある金融の実現は、私たち自身の手の中にあります。賢明に活用すれば、投資だけでなく、経済的エンパワーメントの基盤そのものにさらなる革命を起こす力を持つでしょう。
著者は フィンテック の専門家であり起業家であり、e-CAB の創設ディレクターです。
Bangladesh News/Financial Express 20250517
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/changing-face-of-investment-in-digital-age-1747401365/?date=17-05-2025
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