[The Daily Star]ムハマド・ユヌス主席顧問教授は昨日、ソーシャルビジネスモデルに基づいたマイクロクレジット専門銀行の設立を提案した。
同氏は、首都アガルガオンのマイクロクレジット規制局（MRA）ビルの開所式で、提案されている銀行は従来型の銀行ではないと述べた。
「ここでは（マイクロファイナンス部門では）新たな視点が必要であり、それはマイクロクレジット銀行を設立することだ」と、マイクロクレジットとマイクロファイナンスの概念の先駆者であるユヌス氏は語った。
ユヌス氏と彼が設立したグラミン銀行は、「下からの経済・社会発展の創出」への取り組みが評価され、2006年にノーベル平和賞を共同受賞しました。グラミン銀行の目的は、貧困層に担保なしで小額融資を提供すること、いわゆるマイクロクレジットです。
チーフアドバイザーは、マイクロファイナンス組織は現在、NGO型の枠組みで運営されていると指摘した。「NGO型の段階から脱却したいのであれば、本格的な銀行へと進化する必要がある」
彼はさらに、提案されているマイクロクレジット銀行については別個の法律を制定する必要があると付け加えた。「これは新しい種類の銀行でなければなりません。マイクロクレジット規制局やその他の機関が規制機関として機能することができます。」
同氏は、そのような免許が交付される際には、それが従来の銀行業務ではないことを明確に記載しなければならないとし、所有者が利益を搾取できないよう社会的事業体として機能することになるだろうと付け加えた。
ユヌス氏は、提案されている銀行は若者にベンチャーキャピタルの形で融資も提供し、彼らが事業に投資して起業家になることを可能にすると述べた。「若者が銀行から事業資金を得れば、仕事を探し回る必要はなくなるでしょう。」
同氏はグラミン銀行を例に挙げ、マイクロクレジットの受給者がこの提案されている銀行の所有者となるだろうと述べた。
グラミン銀行がマイクロクレジット機関として発展してきた経緯を振り返り、彼はマイクロクレジット制度を「真の銀行システム」と表現し、保証付き融資を行う従来の銀行とは対照的に、「グラミン銀行は信頼に基づいて貧困層に融資を行っている」と述べた。
皮肉なことに、この発言は、担保付き銀行、いわゆる「リアルバンク」が忽然と姿を消した時期になされた。「彼らはどこにも見当たらず、資金は消え、組織は崩壊した」とユヌス氏は述べた。
「一方で、マイクロクレジット制度は依然として健全です。横領した者も、資金を持ち逃げした者もいません。」
主任顧問はまた、規制監督の問題はバングラデシュに限ったことではないと指摘した。「マイクロクレジットを導入した国はどれも課題に直面しています。」
「私は繰り返し、バングラデシュがすでに解決策を提示しているので、（他国には）この問題について深く考える必要はないと伝えてきました。マイクロクレジット規制局（MRA）はバングラデシュに貢献してきただけでなく、多くの国々への支援にも尽力してきました。」
MRAは、貧困を軽減し、持続可能な国家開発を確実にするために、透明性と説明責任のあるマイクロファイナンス部門を創設するというビジョンを掲げ、2006年に設立されました。
ユヌス氏はまた、MRAが設立される前の、非政府系マイクロファイナンス機関（MFI）を規制の枠組みの下に置こうとする動きがあった時期を振り返った。
今年3月現在、マイクロファイナンス機関からのマイクロクレジット受益者は4億2900万人で、そのうち91パーセントが女性だ。
政府は新たな法律を検討
MRAの議長も務めるバングラデシュ銀行総裁アフサン・H・マンスール氏は、マイクロクレジットは大きな進歩を遂げていると述べた。
現在、マイクロクレジット部門は銀行業界の10%に相当する資産を保有しています。さらに重要なのは、従来の銀行が弱点を抱えている分野において、マイクロクレジットが強固な基盤を築いていることです。
同氏は、組合員の貯蓄は68,000億タカを超え、累積剰余金は61,000億タカを超えたと指摘した。
マンスール氏は、農村経済の拡大と代理店型銀行の拡大に伴い、マイクロクレジット制度は新たな課題に直面するだろうと付け加えた。「現在、マイクロクレジット機関は約2万6000の支店を有し、代理店型銀行の支店は2万を超えています。こうした健全な競争は、農村経済への正式な金融統合を促進しており、マイクロファイナンス機関はこれらの課題に適応し、生き残っていく必要があります。」
マイクロクレジット部門の機能向上のため、規制当局とバングラデシュ銀行が協力していくと述べた。「マイクロクレジット規制に関する法案はすでに作成されており、間もなく政府に提出される予定です。」
財務顧問のサレフディン・アハメド氏は、規制は過度に制限的ではなく、ユーザーフレンドリーなものでなければならず、強制的に課されるものではないことを強調した。
同氏はまた、MRAは規制だけでなく、その分野の促進にも焦点を当てるべきだと述べた。
同イベントでは、首席顧問特別補佐官のアニスザマン・チョウドリー氏、金融機関部門秘書のナズマ・モバレク氏、MRA執行副会長のモハメッド・ヘラル・ウディン教授も講演した。
Bangladesh News/The Daily Star 20250518
https://www.thedailystar.net/business/news/yunus-bank-dedicated-microcredit-3896641
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