[Financial Express]バングラデシュの銀行部門は2024年1月から2025年1月にかけて着実な成長を遂げ、従来型銀行の預金、投資、資産などの主要な財務指標はイスラム系銀行の指標を上回りました。
最新のバングラデシュ銀行（BB）によると、両セグメントとも前向きな傾向を示しているものの、従来の銀行はシャリアに基づく銀行よりもほとんどの分野で競争上の優位性を維持している。
銀行システムへの総預金額は、2024年1月から2025年1月の間に8.40パーセント増加して19.05兆タカに達し、前会計年度の同時期の17.57兆タカを上回った。
しかし、従来型銀行の預金額は14兆7,200億タカと大幅に増加し、前年比9.56パーセントの増加となった。
一方、イスラム系銀行の預金残高は調査期間中に4.64%増の4兆3,300億タカと、より控えめな伸びにとどまったことがBBデータで明らかになった。
その結果、イスラム銀行の総預金残高に占める割合は、同期間中に23.56％から22.74％に減少した。
こうした下落は、2024年7月の銀行部門危機後に表面化した経営不行き届きの疑いによる国民の不信感に一部起因しているとBBは調査報告書で述べている。
投資においても同様の傾向が見られ、銀行部門全体で11.76%増加した。
従来型銀行の投資は12.64パーセント増加して16兆3,700億タカに達した一方、イスラム系銀行は9.12パーセント増加して5兆2,600億タカを記録した。
BBの調査によると、国内で営業している従来型銀行は現在、総投資額の約75％を占めており、資金を経済に流し込む上でより強力な役割を果たしていることを反映している。
BBの報告書は、資産の増加が格差をさらに浮き彫りにしているとし、イスラム銀行の総資産は11.59％増加して8兆4600億タカに達したと付け加えた。
一方、従来型銀行の資産は15.67パーセント増の30兆9600億タカと大幅に増加した。
これらの数字は、従来型銀行がイスラム系銀行よりも速いペースで市場支配力を強化していることを示している。
報告書によると、銀行を通じた輸出収入も好調な伸びを見せている。イスラム銀行を通じた輸出収入は、2025年1月に前年同月比16%増の31億8000万ドルを超えた。
従来型銀行は輸出収益の約80％を占め、その大半を扱っており、この期間中に17％増加して31億8000万タカとなった。
輸入面では、イスラム銀行の支払額は前年同期比で16.68パーセント増の12億9000万ドルとなった。
しかし、BBレポートによると、従来の銀行は、取引フローに影響を与えた最近のドル不足のせいもあって、輸入代金の決済においてより大きな変動に直面した。
しかし、イスラム銀行は年間を通じて代理銀行業務による預金集めでトップの地位を維持した。
2024年1月時点で、同社はこのセグメントの総預金の54.89%を保有していた。
しかし、代理店銀行を通じて預金動員する従来型銀行の成長率は24％で、イスラム銀行の7.0％と比べて高かった。
こうした傾向は、従来型の銀行がより広範な支援活動とおそらくはより良い顧客エンゲージメントを通じて、その格差を急速に縮小していることを示唆している。
こうした傾向を踏まえ、銀行関係者は、イスラム銀行は従来の銀行と効果的に競争するために、デジタルサービスを拡大し、ガバナンスを改善し、顧客の信頼を強化する必要があると示唆した。
BBの調査によると、シャリアに基づく取引は一般大衆の間で人気が高まり続けているため、イスラム銀行の活動は農村部と都市部の両方でより明確に定義され、機能的に強化される必要がある。
イスラム銀行は従来の銀行業務と並行して着実に拡大しており、その業務を育成し合理化する必要性を強調した。
質問に対し、マーカンタイル銀行のマティ・ウル・ハサン取締役はイスラム銀行の将来について楽観的な見方を示し、イスラムの原則に傾倒する人が増えているため、その見通しは依然として明るいと述べた。
同氏は、近年イスラム銀行業界の評判が課題に直面していることを認めつつも、効果的な回復努力によりイスラム銀行は現在の地位を上回る潜在力を持っていると強調した。
sajibur@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250527
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/conventional-banks-outperform-islamic-counterparts-1748283864/?date=27-05-2025
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