[The Daily Star]取締役社長The Daily Star (TDS): 貴行が既存の金融サービスに加えてバンカシュアランス分野への参入に関心を抱く理由は何ですか?
モハンマド. アフサン・ウズ・ザマン氏（MAZ）：バンカシュアランスとは、銀行と保険会社が提携して、保険会社が銀行の顧客に商品を販売する仕組みです。バングラデシュでは、保険会社の数が多いにもかかわらず、保険の普及率は低いのが現状です。個人の財務計画において保険による保障が重要であることから、保険会社と提携し、死亡時の所得保障に加え、自動車事故、旅行事故、農作物の不作などによる事故からの保障も提供していく必要があると考えました。同時に、保険商品の販売によって新たな収益が得られること、そして保険会社は営業人員を増強することなくバンカシュアランスを通じて顧客基盤を拡大できることから、これは当社にとって重要な取り組みだと考えました。
バンカシュアランスは、銀行業界、特に当行において比較的新しい概念であるため、提供するには組織全体で大きな意識改革と適応が必要でした。私たちが直面している主な課題の一つは、銀行員の保険商品に関する知識と経験が限られていることです。
さらに、従来の銀行商品とは異なり、保険は本質的に人々が利用したがらない商品です。当社スタッフにとっての更なる課題は、生命保険をコアバンキングサービスと並行して位置づけ、販売促進することです。さらに、自動車保険、旅行保険、農業保険、農作物保険といった損害保険商品は、その性質上、販売頻度が低い傾向があり、販売の一貫性と計画性という点で更なる複雑さを増す可能性があります。
とはいえ、生命保険商品は比較的好調な伸びを見せています。リスクへの備えと長期的な貯蓄という二重のメリットは、お客様のニーズに合致しており、より受け入れられやすくなっています。これは、当社がバンカシュアランス機能の開発を継続していく上で、明るい兆しです。
TDS: バンカシュアランスパートナーシップを通じてどのような種類の保険商品を提供する予定ですか?
MAZ：バングラデシュ銀行および保険開発規制庁（IDRA）の規制ガイドラインに準拠し、ミッドランド銀行（MDB）は、バンカシュアランス提携を通じて、生命保険と損害保険の両方の分野を網羅する包括的な保険商品を戦略的に提供することを計画しています。生命保険分野では、短期マネーバックプランと長期生命保険を導入し、経済的な保障、貯蓄、魅力的なボーナス特典を組み合わせることで、お客様とそのご家族の安心と将来計画の両方を確保しています。損害保険分野では、自動車保険、旅行保険、農業保険、農作物保険の提供認可を受けています。当初は提携会社を通じて自動車保険と旅行保険を提供し、その後、他の保険も徐々に導入していく予定です。
これらのサービスをサポートするため、規制要件に基づき、本社に専用のバンカシュアランス部門を設置しました。担当者の能力向上のため、保険パートナーと連携して定期的な研修を実施しています。さらに、約102名の担当者がバングラデシュ保険アカデミー（BIA）の専門資格を取得しています。また、社内研修プログラムも活用し、スタッフの継続的な教育に努めています。こうした継続的な取り組みを通じて、すべての商品特性、条件、免責事項を明確に伝えることで、透明性とお客様の理解を最優先に考え、十分な情報に基づいた意思決定を可能にし、バンカシュアランスサービスへの信頼を高めています。
さらに、十分な情報に基づいた意思決定を支援するため、各保険会社からのサポート体制を整えています。各保険会社の担当者が申込書、パンフレット、その他の商品資料をご提供し、お客様がご購入前に各商品の特徴、契約条件、免責事項などを十分にご理解いただけるようサポートいたします。
TDS：保険関連の苦情に対応するために、どのようなシステムやプロセスが導入される予定ですか？バングラデシュ銀行と保険開発規制庁（IDRA）の規制枠組みへの遵守をどのように確保する予定ですか？
MAZ: ミッドランド銀行は、バングラデシュ銀行と保険開発機構が定めたガイドラインに準拠したバンカシュアランスサービスのための構造化されたプロセスを確立しました。 お客様は、アクセスのしやすさと利便性の両方を確保するために、様々なチャネルを通じて苦情を申し立てることができます。苦情の申し立て方法は、支店の苦情箱、コンタクトセンター（16596 にダイヤル）、Eメール、公式ウェブサイトからお選びいただけます。
MDBバンカシュアランス本社チームは、苦情を受領次第、速やかに対応し、徹底的な調査を開始します。チームはお客様と連絡を取り、必要な情報やご説明を収集いたします。このプロセスは、透明性と公平性を維持し、迅速な解決を確実にするために設計されています。
苦情処理プロセス全体を通して、お客様には苦情の状況を最終解決まで随時お知らせいたします。問題解決後は、お客様満足度を評価するために積極的にフィードバックを求め、解決にご満足いただけるようフォローアップを実施いたします。
TDS: バングラデシュのバンカシュアランスの将来をどのように見ていますか。また、その発展において貴行がどのような役割を果たすとお考えですか。
MAZ：バングラデシュにおけるバンカシュアランスの将来は有望です。特に、このセクターが強力なコンプライアンスと適切なガバナンスの下で成長していくことが期待されます。さらに、手数料ベースのモデルであるため、銀行にとって貴重な非積立収入の機会となり、長期的な持続可能な成長戦略と合致しています。保険商品に関する認知度が比較的低いため、不当販売のリスクは依然として存在します。しかし、適切な研修、透明性、そして顧客中心のアプローチに基づき、継続的なスタッフ研修、モニタリング、そして顧客からのフィードバックを通じて、これらのリスクを軽減し、長期的な信頼関係を構築するための対策を講じてきました。
銀行プラットフォームは最も信頼性の高いものの一つであるため、バンカシュアランスを通じて保険普及率を高める可能性があります。シンガポールなどの国では保険普及率が7%を超えていますが、インドでは3.7%にとどまっています。ネパールでは生命保険加入率が44.64%に達しています。一方、バングラデシュの保険普及率は地域で最も低く、わずか0.40%です。
MDBは、バンカシュアランス事業の発展に尽力しており、この分野でトップクラスの銀行となることを明確に目指しています。常に「量より質」を最優先に考え、お客様の保険金請求を確実に確実に処理いたします。適切なお客様の選定と契約は、現在の状況において極めて重要な役割を果たします。市場では一般的である早期解約を回避し、保険契約の長期的な存続を確保するためです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250529
https://www.thedailystar.net/supplements/banked-assurance/news/shaping-the-future-financial-protection-3905996
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