[Financial Express]資産を築くこととなると、声高に言う人は、もっと一生懸命働くこと、もっと奮闘すること、あるいは次の大きな投資を追いかけることばかりを口にします。しかし、もし経済的な成功の真の秘訣が、もっと一生懸命働くことではなく、もっと賢く働くことにあるとしたらどうでしょうか？ 個人金融において最も強力でありながら、あまり活用されていないツールの一つが、毎月の複利です。これは、わずかな貯蓄を時間をかけて大きな資産へと変える静かな力です。そして何より素晴らしいのは？ それ以上の努力は必要なく、継続と少しの忍耐だけなのです。
月次複利とは何ですか?
複利はしばしば「世界第8の不思議」と呼ばれ、アルバート・アインシュタインが（そしておそらくは作り話かもしれないが）称賛したことで有名です。単利は当初の元本に対してのみ利回りを得ますが、複利は当初の元本と過去の期間からの累積利子の両方に対して利回りを得ます。
毎月複利が働く場合、貯蓄は毎月利息を生み出し、その利息もまた利息を生み出し始めます。最初は効果は小さいように思えるかもしれませんが、時間の経過とともにその成長は指数関数的に大きくなります。
異なる利率と期間で毎月 1,000 タカを貯蓄することを検討して詳しく見てみましょう。
毎月1,000タカを貯金すると、年間12,000タカになります。これを年利10%の利息が付く口座に投資し、毎月複利で計算します。10年後には120,000タカを拠出していますが、口座残高は約2,06,550タカになります。20年後には、拠出額2,40,000タカに対して、残高は約7,65,700タカに増加します。40年後には、拠出額わずか4,80,000タカで、6,376,780タカ以上を保有することになります。
ここで注目すべきは、銀行や金融機関が通常、最長 20 年の期間の DPS スキームを提供していることです。
それが複利の魔法です。お金はあなたよりも一生懸命働いてくれるのです。
毎月の寄付がなぜ重要なのか?
複利効果を引き出す鍵は、継続性です。毎月の貯蓄によって、安定した積み立ての流れが生まれ、経済的な成長を加速させます。毎月の貯蓄は、以下の2つの重要な点で役立ちます。
より頻繁な複利計算。利息の複利計算の頻度が高いほど、お金はより早く増えます。月次複利は年間12回の複利計算を意味しますが、年次複利は1回のみ複利計算となります。
規律と自動化。毎月の積み立ては習慣を促します。当座預金口座から貯蓄口座または投資口座への自動振替を設定すると、他の用途にお金を使う前に「まず自分に支払う」ことが確実になります。
賢く節約：複利効果を最大化する戦略
ただ貯金するだけでなく、賢く貯金することが重要です。毎月の複利を最大限に活用する方法をご紹介します。
1. 早く始める：早く始めるほど、複利効果は強力になります。20代で少額でも貯めれば、後々大きな金額を貯めても、その額を上回る可能性があります。複利効果の効果が発揮されるには、より長い時間がかかるからです。
たとえば、25 歳から毎月 1,000 タカを貯金し、35 歳で止める人は、同じ金額を 35 歳から 65 歳まで貯金し続ける人よりも、退職時により多くの金額を貯められる可能性があります。
2. すべてを自動化する：貯金を楽にしましょう。高利回りのDPS口座に毎月自動振替を設定しましょう。絶対に譲れない請求書のように扱いましょう。考えなければ考えるほど、継続する可能性が高くなります。
3. 適切な口座を選ぶ：複利効果を最大限に高めるには、複利運用ができる口座に資金を預ける必要があります。例えば、緊急資金や短期目標に最適な高利回りDPS口座がおすすめです。
4. 収益を再投資する：収益を引き出さないでください。利息、配当金、キャピタルゲインなど、再投資することで、すべての資金が継続的に増加します。多くの口座やプラットフォームでは、自動再投資が可能です。
5. 時間をかけて積立額を増やす：収入が増えたら、毎月の積立額を増やしましょう。毎年毎月100タカずつ積み立てるといった小さな積み重ねでも、長期的には大きな成果につながります。
複利の感情的な側面
複利は単なる金融原則ではなく、考え方です。忍耐、規律、そして満足を先延ばしにすることを教えます。最初の1、2年は劇的な成果は見られないかもしれませんが、そのプロセスを信じれば、時間の経過とともに驚くべき成果が得られます。
また、大きな経済的リスクを負うプレッシャーからも解放されます。変動の激しい株を追いかけたり、理解できないものに投資したりする必要はありません。複利運用なら、ゆっくりと着実に投資を続けながら、レースに勝つことができます。
賢い貯蓄家の教訓
「賢く貯めよう、頑張らずに」は単なるキャッチーなフレーズではなく、哲学です。資産を築くために、週40時間働いたり、6桁の年収を得る必要はありません。毎月の複利の原則を理解し、実践することで、時間と継続性を最も強力なツールとして活用できるようになります。
覚えておいてください、大切なのはいくら貯金するかではなく、どれだけ継続的に貯金するか、どこに貯金するか、そしてどれだけ長く貯金を増やすかです。
だから今すぐ始めましょう。たとえ月1000タカでも。複利運用では、始めるのに最適な時期は昨日でした。次に良いのは今日です。
著者は、ミッドランド銀行 PLC の小売流通部門、金融リテラシー部門責任者、および最高バンカシュアランス責任者です。
Bangladesh News/Financial Express 20250605
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/unlocking-the-secrets-of-monthly-compounding-1749058434/?date=05-06-2025
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