[Financial Express]バングラデシュの銀行業界における分類融資は、わずか3か月間で約7,500億タカと飛躍的に増加し、3月時点で過去最高を記録し、業界全体に懸念を引き起こしている。
不良債権（NPL）の量が急増し、2025年3月末までに総額は4.20兆タカに達し、国内の61の商業銀行が支払った融資総額17.42兆タカの24.13％を占めることになった。
記録的な量の不良債権に圧迫され、銀行は極めて保守的になり、借り手への融資供給を制限しています。さらに、不良債権引当金のために資金の一部を保有しなければならないため、銀行の収益性も低下しています。
同国の中央銀行であるバングラデシュ銀行（BB）は、期限付き融資の延滞状況の計算システムを従来の9か月から6か月に短縮したため、今後数四半期にわたって不良債権の増加傾向が続くと予測している。
中央銀行によると、この計算方法は2025年3月31日以降さらに改訂され、こうした融資は現在の6か月ではなく3か月以内に分類されることになる。
データによれば、分類されたローンのシェアは調査期間中に、前年の11.11％から24.13％に上昇した。
分類された融資には、不良債権、不良債権、不良債権／総未返済債権が含まれます。分類された融資のうち、不良債権の割合は81.38%、3兆4,100億タカでした。
銀行の種別でみると、国有商業銀行（それでCB）の分類別融資の比率は、他の時期と同様に高い水準を維持した。
この期間中、国営それでCB 6社の不良債権総額は1兆6,400億タカ（45.79%）に増加した。
一方、43の民間商業銀行（PCB）による分類融資の総額は、昨年3月までに2兆6,400億タカ（20.16％）に達した。
一方、9つの外国商業銀行（FCB）の不良債権は調査期間中に323億8000万タカ（4.83％）に増加した。
しかし、3つの専門銀行（SB）による分類ローンは、2024年第4四半期の643.2億タカから、昨年3月末までに649.4億タカ（14.47％）に増加した。
銀行における不良債権の急速な増加は、今後数ヶ月で流動性状況がさらに圧迫されることを懸念する銀行家にとって深刻な懸念材料となっている。シティバンクのマシュルール・アレフィン取締役兼CEOは、前政権下では「一部の銀行を悪循環に陥れ、銀行システムから公的資金を洗浄した」ため、不良債権の増加は予想されていたと述べている。
また、過去15年間に当時の政権に恩恵を受けた人々によって開設された法人口座も数多くありました。しかし、7月から8月にかけての民衆蜂起後の政権交代後、これらの法人口座は売上高やキャッシュフローの面で停滞し、これも不良債権の大幅な増加の一因となりました。
「さらに、3月31日時点での分類別ローン認識の国際基準の遵守が重要な役割を果たした」と彼は、不良債権の急増の理由についてさらに指摘している。
ABBの副会長も務めるマシュルール氏は、国内の銀行は、資本市場における投資リスクを含め、高い信用リスクを伴う事業であることを理解する必要があると感じている。「そのため、適切な信用リスク管理（CRM）フレームワークと取締役会リスク管理委員会（BRMC）の設置は必須です。」
ミューチュアル・トラスト・バンク（MTB）の取締役兼最高経営責任者（CEO）サイード・マフブブール・ラーマン氏は、状況の変化により、銀行の不良債権の実態が明らかになり始めたと語る。
同氏は、新たな分類別融資計算システムの導入により、今後数カ月で不良融資の量がさらに増加する可能性があると感じている。
ガバナンスを確保するための措置とは別に、経験豊富な銀行家は、円滑な事業運営を確保するためには、事業に悪影響を与える外部要因が有利に働く必要があると示唆している。
「今後はもっと注意を払う必要がある」と彼は、貿易とビジネスに影響を及ぼす急速に変化する世界情勢について警告するメモの中で述べた。
同国最大の国営金融機関ソナリ銀行の取締役兼最高経営責任者（CEO）のシャウカット・アリ・カーン氏は、不良債権の負担を大幅に軽減するための最優先事項として、現金回収活動を強化していると語った。
「そして、その成果は今後数四半期で明らかになるでしょう。私たちは不良債権を正常資産に転換し、それを中堅・中小企業に融資したいと考えています。それが今の私たちの目標であり、いずれにせよ実現するつもりです」と、同氏は日曜版ファイナンシャル・エクスプレス紙に語った。
現在、ソナリ銀行の不良債権率は19％で、国営商業銀行の中で最も低い。
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Bangladesh News/Financial Express 20250616
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/classified-bank-loans-balloon-fast-to-a-record-high-1750010583/?date=16-06-2025
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