[The Daily Star]バングラデシュ銀行のデータによると、銀行部門の引当金不足額は過去1年間で6倍以上増加し、170,655億タカに達した。これは主に前政権下での大規模な詐欺や不正行為による商業貸付業者の財務状況の脆弱さを露呈している。
銀行や金融機関は、融資、特に不良債権化による潜在的損失を補填し、預金者の利益を守るために十分な資金、つまり引当金を積み立てることが義務付けられている。
これらの義務を果たすために十分な資金を確保できなかったときに、不足が発生します。
今年3月までに、銀行は275,103億タカの引当金を積み立てる義務があった。しかし、バングラデシュ銀行（BB）のデータによると、実際に積み立てられたのはわずか104,448億タカで、170,655億タカの不足額が生じた。
1年前の不足額は26,585億タカだったが、昨年12月末には106,130億タカだった。
BBの幹部は、不良債権（NPL）の急増が赤字の原因だと述べた。不良債権の高水準は、銀行がより大きな引当金を積む必要があることを意味し、それが利益を圧迫する。
また、引当金不足は財務管理の弱さを示しているとも付け加えた。
銀行部門の不良債権は3月末に過去最高の420,335億タカに達した。
前年同期と比べると、融資総額はわずか6.2％の増加にとどまったものの、融資額は2倍以上に増加した。
今年第1四半期だけで、不良債権は74,570億タカ増加しました。BBデータによると、3月時点で銀行セクターの融資総額は1,741,992億タカに達し、そのうち24.13%が不良債権に分類されています。
銀行は、融資の種類に応じて、標準融資の0.5％から5％を引当金として積み立てなければなりません。
問題債権については、要件がより厳しくなります。銀行は、不良債権には20%、不良債権には50%、不良債権または損失債権には全額を留保する必要があります。
BBの関係者は、不良債権の増加が引当金ギャップの拡大に拍車をかけていると述べた。
大半の国営銀行と多くの民間金融機関が多額の資金不足に苦しんでいるという。
対照的に、一部の民間銀行は、より健全なバランスシートのおかげで余剰引当金を維持している。
中央銀行のデータによると、国営銀行は63,996億タカの資金不足に直面し、民間商業銀行は107,340億タカの資金不足に陥った。一方、外国銀行と専門銀行は引当金超過を維持した。
民間商業銀行の最高経営責任者は匿名を条件に、今回の危機は前政権下で蔓延した詐欺や不正行為のせいだと主張した。
彼はSアラム・グループを例に挙げ、同グループが影響下にある銀行から数千億タカもの資金を流用したと主張した。
イスラミ銀行バングラデシュ、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、ユニオン銀行、グローバル・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行の劣悪な状況は、この複合企業がいかにこれらの銀行を利用したかを示している、と上級銀行員は語った。
不足額の規模により、多くの銀行は2024年の配当を宣言することができなかった。
今年3月、中央銀行は配当支払いに関する新しい規則を発表した。
2024年以降、引当金繰延の恩恵を受けていた銀行は配当金を支払うことができなくなります。
来年からは、不良債権が融資ポートフォリオの10％を超える銀行には配当支払い制限が適用される。
Bangladesh News/The Daily Star 20250617
https://www.thedailystar.net/business/news/provision-shortfall-banks-widens-six-times-3918846
関連
