[The Daily Star]バングラデシュ最古の民間銀行の一つであるユナイテッド・コマーシャル・バンク（UCB）は、ガバナンスの改善、融資の回収、資産の質の向上に向けた措置を講じ、約2年以内に持続可能な収益性を取り戻すことを目指している。
民間銀行は、債務不履行ローンの増加に悩まされており、信用リスクを厳しく管理し、不良債権（NPL）を再構築し、データ主導のツールを通じて融資を強化して、強力な貸し手としての地位を確立しようとしている。
「同時に、当社は質の高い預金を増やし、資金調達を多様化し、コスト管理とデジタル変革を通じて効率性を推進しています」とシャリフ・ザヒル会長はデイリー・スター紙のインタビューで語った。
同氏は「最近の預金と新規口座数の増加は新たな信頼感を反映している」と述べた。
バングラデシュ銀行（BB）が昨年8月初旬の政変を受けて銀行部門に規律をもたらす取り組みの一環としてUCBの取締役会を再編した後、同氏は同銀行の取締役会の責任者に就任した。
この業界は融資の不正、企業統治の欠如、不良債権の蓄積に悩まされてきた。
2018年以来、UCBは元土地大臣サイフザマン・チョウドリー・ジャヴェド氏とその家族から大きな影響を受けてきた。
ザヒル氏は、新取締役会は内部統制を強化し、監査を強化し、完全な透明性を確保するため規制当局と緊密に協力していると述べた。
同氏は「不正流用された資金を回収するための法的措置が進行中だ。我々は正しい道を歩んでおり、安定と進歩は十分に手の届くところにあると確信している」と述べた。
UCBの利益は2024年に8億タカに減少し、前年の21億9000万タカから減少した。同行は昨年、利益の落ち込みにより配当を支払わなかった。
現在、UCBは61,800億タカの預金を保有し、融資残高は60,894億タカです。不良債権比率は14%です。UCBは231の支店・出張所と約650の代理店網を有しています。
ザヒル氏は、UCBの貯蓄預金残高が1兆タカを超えたと述べた。同銀行は2025年上半期に30万件以上の新規口座を開設した。
「これは、顧客が当社に寄せる信頼と自信の証です」と彼は語った。
ザヒル氏は、前取締役の在任期間中に銀行内で資金が不正使用された範囲についての質問に答え、他の老舗金融機関と同様に、銀行も過去の問題を引き継ぐ可能性があると述べた。
「過去の行動は今日の基準を満たしていなかったかもしれませんが、当時も今も、不正使用を一切容認しません。監査人や規制当局が扱うべき名前ではなく、私たちは行動に重点を置いています」と彼は述べた。
「これは非難の問題ではありません。そのような過失が起こらないシステムを構築することです。今日のUCBでは、ガバナンスは取締役会から支店に至るまで、日常的な規律として根付いています。まさに私たちが構築しようとしている組織であり、着実にその道を歩み始めています」と彼は述べた。
UCBを再び健全な立場に立たせるため、同行の取締役会は戦略的投資家に新株を発行し、銀行の払込資本の半分に相当する資金を調達することを決定した。
大手衣料品輸出業者アナンタ・グループのマネージング・ディレクターも務めるザヒル氏は、この資金は資本基盤の強化、融資回収活動の支援、技術投資、UCBのデジタルおよびリテールバンキングの展開拡大に使われると語った。
同氏は「潜在的な戦略的投資家との協議は継続中だが、いかなる資本注入も規制要件に準拠し、当社の長期的な成長を支えるものとなるよう努める」と述べた。
同氏は「投資家に関する詳細は、規制当局の承認とデューデリジェンスを経て、しかるべき時期に開示されるだろう」と述べ、それ以上の詳細を明かさなかった。
ザヒル氏はインタビューの中で、過去に銀行に影響を与えた内部紛争についても語った。
同氏は質問に答えて、内部対立は予想外の困難な局面であり、どの銀行も決して予想だにしない展開だが、多くの銀行が乗り越えざるを得ないと述べた。
「統治レベルで混乱を招いたが、我々は業務を安定させるために迅速かつ断固とした行動をとった」と彼は述べた。
「透明性の高いコミュニケーション、厳格な規制遵守、そして経営陣の揺るぎない取り組みを通じて、当行の中核機能は風評リスクから効果的に保護されました」とザヒル氏は述べた。
「しかし、過去にとらわれるのではなく、私たちはしっかりと未来を見据えています。私たちは、強固なガバナンスを維持し、預金者の利益を守り、着実かつ持続可能な成長を確保することに尽力しています」と彼は述べた。
同氏は、UCBの現在の軌道（預金の堅調な増加、ガバナンスの改善、継続的な融資回収）を考慮すると、今後18～24カ月以内に持続可能な収益性の立場に戻ると予想していると述べた。
ザヒル氏は「数週間以内に資本適正性と資産の質が完全に回復すれば、大切な株主への魅力的な配当支払いを再開することを目指している」と述べた。
同氏は、UCBはデジタルファースト戦略を推進しており、AIツール、オープンバンキングアプリケーションプログラミングインターフェース（API）、統合デジタルプラットフォームに投資していると述べた。
最近、同社はバングラデシュ初のマイクロサービスベースのオープンAPIバンキングプラットフォームを立ち上げました。
UCBのモバイル金融サービス（MFS）プラットフォームであるUPAYでは、先行者が独占する非常に競争の激しいMFS市場に参入したと彼は語った。
「課題としては、ブランドの認知度が限られていることや、より広範な代理店および販売業者のネットワークが必要であることなどがあった」と同氏は語った。
「当社は現在、革新的な機能とUCBのコアバンキングサービスとのシームレスな統合を通じてUPAYを差別化するための技術アップグレード、パートナーシップの拡大、ターゲットを絞ったキャンペーンの開始に投資しています」とザヒル氏は述べた。
「私たちの目標は、利便性、安全性、付加価値サービスに重点を置くことで、UPAYを都市部と地方部の両方の顧客にとって好ましい選択肢にすることです」と彼は語った。
ザヒル氏は、透明性と企業統治を改善するために、UCBは取締役会を戦略的に再編し、国際基準に沿って内部統制を強化することで、ガバナンスを刷新したと述べた。
同氏は、強化された独立監視と強力な取締役会委員会により、強力な牽制と均衡が確保され、信頼が再構築され、あらゆるレベルでの説明責任が確保されると述べた。
「当社はリスク管理の枠組みを全面的に見直し、信用リスクの早期発見と規制基準へのコンプライアンス強化のための高度な分析を導入した」と氏は述べた。
「当社のリスク委員会には現在、銀行業務の豊富な経験を持つ独立取締役が含まれており、客観的な監視が確保されている」とザヒル氏は述べた。
これらの改革は、UCBを将来のショックから守り、リスク管理における世界のベストプラクティスに合わせることを目的としている、と同氏はプライベートバンクの設立42周年を記念するインタビューで語った。
UCBは1983年6月27日に営業を開始しました。
「42歳になった私たちは、人生の半ばではなく、勢いの半ばにいる。私たちの最高の章は過去のものではなく、これから先にある。そしてもちろん、私たちにはそれをうまく書き上げるためのロードマップと決意がある」と彼は語った。
Bangladesh News/The Daily Star 20250627
https://www.thedailystar.net/business/news/ucb-eyes-sustainable-profitability-within-two-years-3926731
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