[The Daily Star]カムルル・メヘディ、DMD The Daily Star（TDS）：バングラデシュのMSMEセクターの現状をどのように評価しますか？
カムルル・メヘディ（KM）：MSME（小規模企業）セクター、つまり零細企業や中小企業を見ると、バングラデシュ経済の真の原動力がそこにあります。彼らはまさに経済の屋台骨です。
私たちの役割は、単なる融資にとどまりません。私たちは、成長を真に促進する存在となることを目指しています。つまり、資金ギャップを埋め、特に農村部において従来十分な支援を受けられなかった人々に手を差し伸べ、さらにはビジネススキルの構築を支援することです。最終的に、バングラデシュが開発目標を達成するには、強固な中小零細企業セクターが不可欠であり、私たちはその実現に尽力するパートナーです。
TDS: 貴行は中小企業が直面する課題にどのように取り組んでいますか?
KM：特に零細・小規模産業の企業向けに、書類手続きが大幅に簡素化され、担保要件もより柔軟な専門融資商品を開発しました。キャッシュフロー重視の融資へとシフトし、担保だけでなく企業の潜在的収益性を重視しています。現在、零細・小規模企業への融資の97%は無担保・無担保です。また、バングラデシュ銀行、中小企業財団、ジョイエタ財団といったパートナー団体と緊密に連携し、クラスター内の有望な起業家へのリーチに努めています。
TDS: 貴行には中小企業向けの専用商品、金融リテラシー プログラム、信用保証制度などはありますか?
KM：当社は、中堅・中小企業（CMSME）向けに特別に設計された幅広い製品ポートフォリオを有しています。例えば、多様なニーズにお応えできるよう、運転資金や固定資産ファイナンスに関する様々なソリューションを丁寧にご提供しています。また、企業や個人を対象とした預金制度を通じて、お客様の金融習慣の構築を促しています。送金受取人ローン、ディストリビューター・サプライチェーンファイナンス、シャリーア準拠のイスラム投資商品など、革新的な商品も取り揃えています。
製品だけでなく、金融リテラシーの向上も私たちにとって非常に重要です。私たちは定期的にワークショップや研修を実施しており、中小企業財団や著名な大学などと連携し、基本的な会計からデジタルバンキングまで、あらゆる内容を網羅しています。
当社は、バングラデシュ銀行が提供する借り換え、事前融資、信用保証制度に積極的に参加しています。
TDS: 貴行は、中小企業へのアウトリーチとサービスを改善するために、どのようにテクノロジーを活用しましたか?
KM：当社の代理店バンキングネットワークは驚異的で、遠隔地のお客さまの玄関先まで銀行サービスをお届けします。シティタッチは、起業家が支店に足を運ぶことなく取引を完了し、必要なサービスを利用できる、最高のデジタルバンキングソリューションの一つです。
また、人気のモバイル金融サービス（MFS）プラットフォームであるbカッシュとの連携も開始し、国内最大規模のデジタルナノローン・プログラムを先駆的に展開しています。書類手続きの簡素化と承認の迅速化のため、ローン申請のデジタル化を進めています。
私たちは、特に詳細な財務記録がない零細企業や小規模企業向けのデータ分析と信用スコアリングについても検討しています。
TDS: 貴機関は女性が率いる中小企業を支援するためにどのような措置を講じていますか?
KM：私たちは、バングラデシュ銀行のCMSMEポートフォリオの少なくとも15%を女性起業家向けに割り当てるという指示にコミットしています。実際、CMSポートフォリオの19%が女性企業であり、この数字を大きく上回っています。女性経営の企業向けに低金利を提供する同行の借り換え制度にも積極的に参加しており、期限通りの返済には追加のインセンティブが付与されています。
私たちは、女性起業家の皆様の自信と能力向上を支援するため、経営管理、マーケティング、デジタルスキルに重点を置いた専門トレーニングプログラムを提供しています。市 アルo認定プログラムは、長年にわたり運営されている主力プログラムです。
TDS: バングラデシュの中小企業の成長を持続させるには、どのような政策改革やパートナーシップが必要ですか?
KM: MSME の持続可能な成長には、銀行、政府、その他の主要プレーヤー間の継続的かつ強力な連携が不可欠です。
信用保証制度の強化と拡充を強く推奨します。特に、潜在性は高いもののリスクの高い小規模・零細企業を対象に、保証へのアクセスを容易にし、保証対象を拡大することで、銀行の融資に対する信頼感は大きく向上するでしょう。
中小零細企業のフォーマル化とデジタル化に向けた国家的な強力な推進も不可欠です。また、よりセクターに特化した政策を策定し、中小零細企業クラスターに重点を置くことで、計り知れない潜在能力を引き出すことができます。
最後に、担保取引法に基づくキャッシュフローベースの融資や動産融資などの革新的な融資モデルに対するバングラデシュ銀行からの継続的な規制支援が鍵となる。
Bangladesh News/The Daily Star 20250627
https://www.thedailystar.net/supplements/world-msme-day-2025/news/whole-portfolio-designed-cmsmes-3926851
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