[The Daily Star]バングラデシュの飽和状態にある銀行市場では、農村部の顧客はしばしば見過ごされがちです。苦境に立たされているこの業界に新規参入したシチズンズ・バンクPLCは、強力かつ独立したガバナンスを重視しながら、このサービスが行き届いていないセグメントに参入し、顧客基盤の拡大を目指しています。
「国内には多くの銀行があるものの、国民の大部分に届いていない。シチズンズ・バンクの目標は、銀行口座を持たない人々にサービスを提供することだ」と、同銀行のチョウドリー・モハメッド・ハニフ・シューブ会長は、設立3周年を記念したデイリー・スター紙のインタビューで述べた。
同氏は、この目的のために銀行は村落における支店、出張所、デジタルプレゼンスを拡大していると述べた。
シチズンズバンクは2022年7月に設立され、これまでに都市部に10支店、地方に10支店、合計20支店と3つの出張所を通じて全国に拠点を広げています。
「国内に約100の支店を開設することを目標としています。目標数に達した後は、出張所やデジタルチャネルを通じて地方の住民にアプローチすることに重点を置きます」とチョウドリー氏は述べた。
「地方に支店を開設することで、皆様から当行への信頼を得られるよう努めています。そうすることで、地方からの預金や海外からの送金を引き寄せることができると考えています。個人預金者からのコア預金を基盤として預金残高を増やし、銀行の持続可能な預金基盤の強化を目指します」と同氏は述べた。
同行員はまた、集中したグループからの預金はリスクを生み出す可能性があると指摘した。「当行の目標は、融資額を小さく抑え、単一の融資の不履行が銀行に大きな損害を与えないようにすることです。」
シチズンズ・バンクは当初、大口顧客ではなく中小企業をターゲットにすることで成長を計画している。「銀行が成長したら、大企業をターゲットにしていきます。」
同銀行の頭取はさらに、中小企業への対応にはコストがかかるものの、同銀行は「利益を上げるだけでなく、国家に貢献すること」を目指していると述べた。
シチズンズ・バンクは2020年12月に株式会社として設立されました。しかし、新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響、ロシアのウクライナ侵攻、預金者の信頼の欠如など、国内外の多くの課題により、その立ち上げは2年遅れました。
同銀行の会長は「いくつかの銀行が預金者のお金の返還に困難に直面している一方で、シチズンズ・バンクは預金に対する貸出比率が非常に健全であり、投資も非常に慎重であるため、そのような問題には直面していない」と述べた。
また、中央銀行が銀行部門の金利を固定していた時期も、初期段階では預金の回収に積極的ではなかったため、同銀行は何の課題にも直面しなかった。
「取締役会への影響は貸与なし」
チョウドリー氏は、同銀行が「より良いサービスを提供し、強力な企業統治を重視し、人々との深いつながりを持っている」ため、顧客が数ある銀行の中から同銀行を選ぶだろうと確信している。
「我々は単に利益を上げるためではなく、国民により良いサービスを提供するためにここにいる。利益は自然に生まれるものだ」と彼は語った。
同氏はさらに、「当初から、この組織のスポンサーは、この組織を最も受け入れられ、信頼できる金融機関に変革するという確固たる決意を持っており、設立以来、我々の努力はすべてその目標に向けられてきた」と述べた。
シチズンズ・バンクは、開業3年を経て、総資産額1,910億タカに達しました。支店および出張所には274名の従業員が勤務しており、この間、預金者数は合計16,176人に達しました。
同行は16か所のATMとCRMポイントを設置した。また、NPSB、Qキャッシュ、ビザネットワークのすべてのATMでカード取引が可能だと、サルマ・グループのCEO兼マネージング・ディレクターも務めるチョードリー氏は述べた。
2024年12月31日時点で、同銀行の払込資本金は40億タカで、リスク加重資産に対する資本比率は46％と、必要な比率12.5％を大きく上回っている。
預金総額は1,429億タカ、融資実行額は827億タカでした。純利益は3.95億タカで、1株当たり利益は0.11タカでした。
3年以内に株式を公開することが義務付けられていたが、取締役会は現在、2027年に銀行を証券取引所に上場させる計画を立てている。
チョウドリー氏は、ガバナンスの欠如により多くの銀行が破滅したことを認識していると述べた。
同氏は銀行のガバナンスについて、「我々は経営判断に介入することはない。経営陣が適切に銀行を運営しているかを監視するだけだ」と述べた。
「コネや役員の要請に基づく融資は認められないという意識が醸成されてきました。銀行業界が困難に直面しているのは、主にこうした慣行のせいだと認識しています。」
「銀行のコーポレートガバナンスが崩壊すると、深刻な損害を被る可能性があります。だからこそ、経営陣に経営の独立性を与えているのです」と同氏は述べた。
同会長は、銀行の今後2年間の目標を概説し、預金残高比率を70％に維持しながら預金規模を5,000億タカに引き上げる計画であると述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250703
https://www.thedailystar.net/business/news/citizens-bank-targets-rural-unbanked-growth-push-3931251
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