[The Daily Star]同国のイスラム系銀行の預金と投資の伸びは2025年第1四半期に4年ぶりの低水準に落ち込んだが、これは商業貸付業者の財務安定性とガバナンス慣行に対する国民の懸念の高まりが原因と思われる。
業界関係者は、論争や金融スキャンダルの拡大、透明性やガバナンス基準をめぐる問題により、シャリアに基づく銀行に対する顧客の信頼は薄れていると述べている。
バングラデシュには本格的なイスラム銀行が10行ある。昨年8月の政変以前は、多くの銀行が政治的に影響力のある少数の大手企業グループによって支配されていた。
移行後、業界における政治的影響力が薄れていくにつれ、長年埋もれていた不良資産が表面化し始め、多くの金融機関の脆弱な財務状況が露呈しました。その後、これらの銀行の役員会は刷新されましたが、業界関係者は信頼の再構築には時間がかかると指摘しています。
バングラデシュ銀行（BB）のデータによると、イスラム銀行の預金の前年比増加率は2022年第1四半期で11.71パーセントだった。
2023年第1四半期には3％まで大幅に下落しましたが、その後やや回復し、2024年第1四半期には6.75％まで上昇しました。
しかし、BBのデータによれば、2025年第1四半期には0.80％程度まで低下した。
一方、同時期の中央銀行データの分析では、投資成長率が再び低下する傾向が見られた。
2022年第1四半期の投資成長率は11.88パーセントでした。
2023年第1四半期には14％に増加しました。
その後、2024年第1四半期には10.82％まで低下し、2025年第1四半期にはさらに9.96％まで低下しました。
良き統治に反抗することのコスト
ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行のモハメッド・アブドゥル・マナン会長は、同銀行が2017年にグッドガバナンスの基本原則から逸脱し始めたと述べた。
時間の経過とともに、こうした基準の低下は銀行の弱体化を著しく招きました。信頼が低下するにつれて、預金者は徐々に資金を他の銀行に移し、最終的に銀行の現在の課題の一因となったと彼は述べました。
彼らは現状を克服するためにさまざまな取り組みを行ってきたと彼は付け加えた。
ソーシャル・イスラミ銀行のマネージング・ディレクター、シャフィウザマン氏は、顧客の信頼の危機により預金の伸びは昨年の傾向を引き継いで低下していると語った。
同氏は、今年上半期の預金増加率の落ち込みは昨年下半期ほど急激ではなかったと付け加えた。
同氏は、預金残高の減少は現在、比較的管理可能な水準にあり、昨年見られたパニック的な預金引き出しの傾向は大幅に沈静化したと述べた。顧客の信頼も回復しつつある。
預金の伸びが鈍化したため、投資にも全体的に影響が出ていると彼は述べた。
しかし、顧客の信頼が完全に回復するにはまだ時間がかかるだろうと付け加えた。
グローバル・イスラミ銀行のモハメド・ヌルル・アミン会長は、昨年8月の政権交代後、2024年に弱体と特定されたり、特定のグループに支配されていると報じられた複数の銀行が、さまざまな公式報告書でその真の状態を明らかにしたと述べた。
これらの報告書は、多額の資金がこれらの銀行から流出し、海外でマネーロンダリングされたり、不正な目的に使われたりしていたことを示している、と彼は述べた。
その結果、大勢の預金者が資金を引き出すために銀行の窓口に殺到したと彼は付け加えた。
銀行は顧客の要求に応えるのに苦労し、預金者の間にパニックが広がり、それが最終的に現在の状況を引き起こしたと彼は付け加えた。
この現金引き出しの急増は昨年12月まで続きましたが、その後状況は好転し始めました。以前のように現金を引き出すために銀行の窓口に人が殺到することはなくなりました、と彼は述べました。
しかし、一部のイスラム系銀行に対する顧客の信頼は弱まっているものの、銀行システム全体に対する信頼は減っておらず、この事実はさまざまな指標に表れていると彼は述べた。
多くの預金者が資金を従来型銀行のイスラム銀行窓口に移していると述べ、高インフレも預金増加の鈍化に寄与するもう一つの要因だと付け加えた。
10の本格的なイスラム銀行の他に、16の従来型金融機関がイスラム銀行支店を持ち、11の金融機関がイスラム窓口を通じてシャリアに基づく銀行ソリューションを提供している。
規制当局と専門家の見解
バングラデシュ銀行の広報担当者アリーフ・フセイン・カーン氏は、国の全体的な状況により、投資の勢いが衰え、銀行部門全体の預金の伸びが鈍化していると述べた。
同氏は、8月の政権交代後、イスラム銀行から多額の融資を受けていた多くの企業が閉鎖、もしくは事業規模を縮小したと述べた。
同氏は、これがこれらの銀行の預金・投資活動および全体的な成長の減速につながっていると述べた。
カーン氏はまた、2022年にイスラム銀行2行で報告された重大な不正行為が業界に永続的な影響を及ぼし、国民の信頼を著しく損なわせたと指摘した。
バングラデシュ銀行経営研究所のシャー・ムド・アフサン・ハビブ教授は、同国のイスラム系銀行の融資の流れは、積極的な融資慣行の影響で2021年以降、異常に高い水準を維持していると述べた。
「ある時点で、中央銀行は一部のイスラム系銀行における不正行為や詐欺行為を理由にオブザーバーを任命したが、これは根本的な問題が浮上したことを示している」と彼は述べた。
その結果、預金の伸びが鈍化し始めたとハビブ氏は述べた。
同氏は「昨年8月5日以降、複数の報告書がこれらの銀行が直面している危機の深刻さを明らかにした」と述べ、預金と投資の伸びはそれ以降減少していると付け加えた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250706
https://www.thedailystar.net/business/news/islamic-banks-deposit-investment-growth-slows-4-year-low-3933096
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