[Financial Express]Sアラム・グループに関連した大規模な融資不正が引き起こした流動性崩壊を辛うじて逃れたイスラミ銀行バングラデシュPLCは、今や過去の栄光を取り戻し、再び同国有数の商業銀行となることを目指して決意を固めている。
ファイナンシャル・エクスプレス（フィナンシャルエクスプレス）との独占インタビューで、イスラミ銀行のオバイド・ウラー・アル・マスード会長は、2024年8月にバングラデシュ銀行が任命した理事会によって開始された構造化された3段階の回復ロードマップを通じて、同銀行がいかにして目覚ましい復活を遂げ始めたかについて語った。
「ロードマップは3つの部分から構成されています。棚卸期間（2024年8月～12月）、ターンアラウンド期間（2025年1月～12月）、そして前進（2026年）です。ありがたいことに、計画よりも速いペースで進捗しています」と、40年の銀行業務経験を持つマスード氏は述べた。
同氏によれば、イスラミ銀行の預金総額は2024年8月の1兆5,300億タカから2025年6月には1兆7,300億タカに増加する。純預金は2,000億タカ増加し、わずか10か月で243万の新規口座が開設された。
重要なのは、銀行の経常収支が昨年8月の230億8000万タカの赤字から6月には793億8000万タカの黒字に転じ、劇的な財政回復を示したことだ。
銀行危機後の従業員の士気について問われると、マスード氏は、多くの従業員が汚職防止委員会（ACC）の捜査に巻き込まれることを恐れていると述べた。「私たちの最初の仕事は、恐怖心を払拭し、信頼を再構築することでした」と彼は述べた。
内部監査を通じて、新委員会は不正行為に関与した者を特定し、排除した。職員9名を解雇、24名を停職、71名の職員に対して告訴状を発行し、192名に釈明通知を送付した。
懲罰的措置に加え、取締役会は従業員とのオープンなコミュニケーションを重視し、恐怖を目的意識へと転換しました。「今では、支店だけの信頼にパニックは生じません」とマスード氏は述べ、「そして、その成果は目に見える形で現れています」と続けました。
バングラデシュ銀行の毎月200億タカの預金増加という課題に応えて、同銀行は期待を超え、2025年6月だけで500億タカを動員した。マスード氏は、これはまれな成果であり、活気を取り戻した従業員の証であると主張した。
しかし、過去の不正行為の規模は依然として甚大である。銀行の融資総額は2025年6月までに1兆8,300億タカに達し、Sアラム・グループだけで7,883億2,000万タカを調達しており、これは総額の43%以上に相当する。
「これほどの規模の融資の取り締まりは世界でも前例がない」とマスード氏は語った。
彼は、貸付可能資産のわずか57%しか保有していない状況で負債を管理するという、継続的な課題を認識した。取締役会は初会合で、副取締役7名を解任し、監査法人4社を任命し、NI法（流通証券法）に基づく訴訟、アルタ・リン・アダラット（貸金裁判所）における訴訟24件、刑事訴訟15件を含む法的手続きを開始した。
国際的な取り組みも進行中です。「マネーロンダリングされた資金を追跡・回収するために、国際的な回収業者を委託しました」とマスード氏は明らかにしました。「時間はかかるかもしれませんが、期待しています。」
同氏は、銀行の不良債権（NPL）について、分類された融資比率は52％に達したが、Sアラムグループを除くと30％であると語った。
同氏は、資金がグループに集中的に振り向けられたため支店が運転資金を支出できなくなり、多くの健全な借り手が債務不履行に陥ったと指摘した。
この負担を軽減するため、イスラミ銀行は年末までに預金残高を2兆タカに拡大し、国債や中小企業への投資を通じて、苦戦しているものの存続可能な企業を支援する計画だ。目標は、Sアラム銀行以外の不良債権比率を2026年3月までに30%から10%未満に引き下げることだ。
マスード氏は、今後、銀行はいかなる既得権益からも影響を受けない、シャリーアに基づいた透明性の高い銀行業務の当初のモデルに戻ることに尽力していると述べた。
「我々は、イスラミ銀行をSアラム・グループの参入以前の地位、つまり多くの銀行が今もなお目指すベンチマークに復帰させたいと考えています。現在のペースから判断すると、近いうちにそこに到達できると考えています。」
今のところ、バングラデシュ最大のシャリア法に基づく金融機関は、歴史的な規模の危機の後でも、適切なリーダーシップと説明責任があれば回復は可能であるだけでなく、十分に達成可能であることを証明している。
jubairfe1980@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250713
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/islami-bank-sets-sights-on-top-spot-after-stunning-comeback-1752333685/?date=13-07-2025
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