[The Daily Star]インフレが続き流動性が逼迫する中、長期・高利回りの預金制度は、貯蓄者に経済的な安心感を与え、銀行には安定性を提供するという、双方にとってメリットのある解決策として台頭しています。定期預金から、ミリオネア・スキーム、コティポティ・プラン、ダブル／トリプル・ベネフィット・スキームといった目標達成型商品まで、銀行は規律ある貯蓄者に人生を変えるようなリターンを約束する、一人ひとりのニーズに合わせた選択肢を提供しています。
競争が激化する中、銀行は最大13%の金利を提供し、主婦や衣料品労働者から法人顧客、富裕層まで、あらゆる層を対象とした革新的な貯蓄商品を投入しています。そして、顧客はそれに応えています。
「当座預金の減少は定期預金の小幅な増加によって相殺されており、これはより長期の貯蓄手段への移行を示している」と、ダッカ銀行のマネージングディレクター兼CEOであるシェイク・モハメッド・マルーフ氏は述べた。しかし、預金者はこれまで以上に選り好みしている。
「今日の顧客は単に金利を比較しているだけではありません」と、イースタン銀行（EBL）のマネージングディレクター、アリ・レザ・イフテカール氏は指摘する。「彼らは、選んだ銀行の信頼性、透明性、そして実績を評価しているのです。」
億万長者計画 ミリオネアまたはコティポティ預金プランは、今日多くの銀行で定番のサービスとなっています。これらは通常、長期の固定期間預金制度で、毎月または一度の継続的な投資により、最大100万タカ（1クローレ）に達するまとまった金額に満期を迎えます。
ミッドランド銀行のMDBコティポティ貯蓄制度とミリオネア貯蓄制度は、3年から20年までの期間で競争力のある利回りを提供する、こうした高志向の商品の一例です。「私たちは、貯蓄を個人向け、包括的、そして便利なものにすることを目指しています」と、マネージング・ディレクターのモハンマド.アフサン・ウズ・ザマン氏は述べています。 同様の考え方に基づき、EBLミリオネア・スキームでは、月々1,500タカから貯蓄を始めることができます。EBLミリオネア・ウィメンDPSはさらに柔軟性が高く、初回の積立金は0タカから10万タカまで選択可能です。
「ミリオネア・スキームは現在、当社で2番目に人気のある預金商品です。その主な利点の一つは、最長15年という長期の預入期間で、毎月の預入額が大幅に軽減されることです」とEBLの担当者は述べています。さらに、EBLコティポティ・スキームは、月々の初回支払額が13,100タカから開始でき、5年から20年までの7種類の預入期間からお選びいただけます。
バンク・アジアは、2,550タカからという少額の分割払いで利用できるコティポティ・スキームも提供しています。「当社のションチョイ・イー・コティポティ・スキームは、5年から15年かけて億万長者を目指す貯蓄者のために設計された、長期的な資産形成のための体系的な道筋を提供します」と、バンク・アジアのマネージング・ディレクター（CC）であるANMマフフズ氏は述べています。さらに、ダブル・ベネフィット・プラス・スキームでは、7年間で元本が2倍になり、利息も倍増します。
同様のミリオネア、ラコポティ、コティポティ、ダブル/トリプルベネフィット制度は、プライム、ダッカ、NCC、NRBC、トラストバンクなどの他の銀行でも提供されています。「当行は、さまざまな顧客層のニーズに合わせてカスタマイズされた多様な預金制度を提供しています」と、マネージングディレクターのアフサン・ザマン・チョウドリー氏は述べています。 金融機関によって契約条件は若干異なる場合がありますが、これらのスキームはすべて、魅力的な金利、財務規律、長期計画による心理的安心感など、複合的なメリットを提供します。
銀行はデジタルの利便性を提供することで、これらのスキームの魅力をさらに高めています。多くの商品は現在、完全にオンラインで開設・管理できるようになり、特に若年層やテクノロジーに精通した顧客や海外在住のバングラデシュ人に好評です。
定期預金が復活
市場が多様化する中でも、古くから信頼されている定期預金（FDR）は、安全性、柔軟性、そして魅力的な利回りを提供し、依然として大きな強みとなっています。多くの銀行は、従来のFDRに9%～11%の金利を提供しており、一部のスキームでは利回りがさらに高くなっています。
IFIC銀行のメフムード・フセイン会長によると、「IFICは現在、専門預金商品で最大12%の金利を提供しています」とのことで、中でも定期預金（FD）は最も人気が高い商品の一つです。NRBC銀行では、FDは年金受給者向けや億万長者向けを含む多様なポートフォリオの一部となっています。ダッカ銀行は、毎月の利回りが高めの仕組み預金を含む定期預金証書（FDR）で、この魅力をさらに高めています。
セイロン商業銀行（CBC）は、競争力のある利回り、柔軟性、そして世界基準に準拠したセキュリティを提供する外貨定期預金「ドルスマート」を導入しました。同行のCEOであるナジット・ミーワナゲ氏は、「当行の目玉となるイノベーションの一つは、CBCデジタルプラットフォームを通じて利用できる完全デジタルの定期預金証書であるe-FDです。この先駆的なサービスにより、お客様は数分で定期預金を開設でき、優遇金利とシームレスなペーパーレス体験を提供します」と述べています。
シティ、EBL、ミッドランド、トラストなど多くの銀行が、シャリーアに基づくソリューションを求める人々のために、従来のFDRとイスラム教FDRの両方のオプションを提供しています。バンク・アジアは、給与所得者や主婦向けのFDRも推進しています。これらのサービスは、多様な背景や信仰を持つ人々にとって、定期預金が依然として金融計画の基盤となっていることを裏付けています。
銀行が預金商品の多様化を進め、外貨預金スキーム、バンカシュアランス連動型預金、AIを活用した金融アドバイザリーツールを導入するにつれ、預金獲得競争は激化することが予想されます。しかし、真の差別化要因は、利回りだけでなく、これらの商品が顧客の変化するニーズにどれだけ効果的に合致しているか、そして銀行が安定性、信頼性、そして長期的な業績をどれだけ力強く示せるかにかかっています。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/banking-big-dreams-look-lucrative-deposit-plans-3950856
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