[The Daily Star]シェイク・モハメッド・マルーフ、マネージングディレクター デイリースター（TDS）：国内の銀行預金の現状と傾向はどうですか？
シェイク・モハメッド・マルーフ（SMM）：2025年5月現在、バングラデシュの銀行預金総額は約18.32兆タカで、2024年5月の17.01兆タカから前年比7.73%増加した。伸びは、3月の8.51%、4月の8.21%、1月の8.28%といった過去のピークからは鈍化している。インフレ率は9%前後で高止まりし、人々の貯蓄能力を蝕んでいるほか、過去の銀行不正行為によって信頼が揺らいでいるものの、最近の中央銀行の介入により状況は安定化している。伸び率は2023年後半の10～11%の水準を下回っているものの、着実な上昇傾向は預金者の信頼が徐々に回復していることを反映している。当座預金の減少は定期預金の小幅な増加によって相殺されており、より長期の貯蓄手段への移行を示している。
TDS: 貴行は現在、どのような主要な預金制度を提供していますか。特に、特定の顧客層に合わせたものはありますか。
SMM: ダッカ銀行は、さまざまなグループ向けにカスタマイズされた幅広い預金商品ポートフォリオを提供しています。
• 一般貯蓄口座、学生口座、女性貯蓄口座（後者は最低残高が低く、特別な特典があります）
• 固定預金証書（FDR）、月々の利益プラン、および二重/三重利益制度（月々の利回りを高める構造化預金制度（SDS）を含む）
• DPS、児童教育および結婚制度、年金型貯蓄などの定期預金プラン
• 高齢者貯蓄プランは、保険とセットになっていることが多く、金利が高い。
• ムダラバ貯蓄や定期預金を含むイスラム銀行におけるシャリーア準拠の預金オプション
• 送金連動型貯蓄を目的としたNRB対象商品
• モバイルベースの預金口座やアプリベースの貯蓄プランナーなど、テクノロジーに精通した顧客向けのデジタルファーストソリューション
2つの例示的なスキーム:
• エデュセービングス プランは貯蓄と基本保険を組み合わせたプランです。親が事故で死亡または障害を負った場合、満期金全額が保証され、通常の死亡の場合も保険金が支払われます。
• 学生元帳（学校および大学レベル向け）は、貯蓄習慣と金融意識を促進することで、幼い頃から金融リテラシーを養うことを目指しています。
TDS: 預金者の利益のために、貴行はテクノロジー、決済、セキュリティの面でどのような革新を導入しましたか?
SMM: ダッカ銀行が一連のイノベーションでリード:
• デジタルプラットフォーム: ゴープラス、イージーバンク、セルフバンキングポータルでは、安全なリモート口座開設、DPS/FDR設定、資金振替、請求書支払い、モバイルトップアップ、残高確認など、すべてパスワードとOTP認証で保護されています。
• ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）：支店訪問なしで合理化されたデジタルオンボーディングとインセンティブ支払い
• 決済統合: バングラ語QRコードのサポート、NFC対応の非接触カード、シームレスなオンライン決済を可能にするeコマースパートナーシップ
• 安全 • ラウンジアクセスの革新：ダッカ銀行は2019年にバングラデシュ市場で初めてラウンジキー機能を導入し、カード会員が別途プライオリティパスを所持することなく、海外の1,500以上の空港ラウンジを利用できるようにしました。
• えりんアプリによるデジタル融資：バングラデシュ銀行が承認した、バングラデシュ初の完全デジタル化、エンドツーエンドの融資プラットフォーム。利用者は、紙の書類を必要とせず、即時承認で最大5万タカの無担保融資を受けることができ、特に銀行口座を持たない層にとって有益です。ダッカ銀行は、包括的な融資アクセスのためにAI/MLを統合しています。
TDS: 新たな預金制度の開発や預金者向けの運用モードの強化について、貴行は今後どのような計画をお持ちですか?
SMM: ダッカ銀行は顧客中心の取り組みをいくつか展開しています。
• 目標ベースのデジタル貯蓄プランナー: ユーザーが目標を設定し、リマインダーを受信し、アプリ内で進捗状況を追跡して、規律ある貯蓄を促進できます。
• グリーン貯蓄口座：利益の一部を環境保護活動に充当し、預金者には毎年影響報告書が送付されます。
• 強化されたNRB貯蓄制度：送金の流入とカスタマイズされた貯蓄構造を統合するように設計
• 生体認証エージェントによる銀行業務の拡大：農村部における指紋認証による銀行キオスク認証による金融包摂の促進
• 保険付き貯蓄：特に低所得者や女性の預金者向けに、保険の補償を組み合わせた新しい貯蓄口座
• インスタントバーチャルカード：安全な非接触型およびオンライン取引のためにアプリ経由で発行されます
これらの取り組みは、ダッカ銀行のデジタル革新、包括性、顧客中心の設計への取り組みを反映しており、多様な顧客ベースにとって便利で安全なアクセスを保証します。
TDS: 国民の信頼を強化し、銀行部門の預金の安全性を確保する上で、政府はどのような役割を果たすべきだとお考えですか。
SMM: 政府は以下の方法で預金者の信頼と銀行の健全性を高めることができます。
• 強固な規制監督の実施：中央銀行の監督、不正防止メカニズム、厳格な執行を通じて透明性と説明責任を確保する
• 信頼できる預金保険の支援：預金保険制度が十分な資金を確保し、顧客に安心感を与えるよう効果的に周知徹底する。
• 透明性の義務化：すべての銀行に定期的な開示と監査を義務付け、不正行為に対しては迅速な対応をとる
• 法改正 • 金融リテラシーの促進：銀行のリスク、商品、安全対策について国民を教育するための全国的なプログラムへの投資
• 銀行会社法および規制構造の適切な改革を通じて、銀行業界における適切なガバナンスの枠組みを確保する
金融機関が透明性と安定性を備え、政府が金融システムの信頼できる管理者としての役割を明確に示すと、国民の信頼は高まります。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/powering-depositor-growth-through-broad-innovative-solutions-3950861
関連
