[The Daily Star]IFIC銀行会長 MD. メフムード・フセイン
デイリースター（TDS）：国内の銀行預金の現状と傾向はどうですか？
メフムード・フセインMD（MMH）：バングラデシュの銀行預金の現在の動向は、着実ながらも意義深い回復を示しています。成長は控えめに見えるかもしれませんが、継続的なインフレ圧力、流動性制約、そして2024年8月以降に顕在化した信用不安という状況においては、これは意義深いものです。国民の懸念と制度的混乱に特徴づけられたこの不安定な時期は、銀行セクター全体の預金者の信頼に直接的な影響を与えました。
こうした困難にもかかわらず、預金残高は回復しており、これは国民の信頼が徐々に回復していることを反映しています。当行にとって、この立て直しは戦略的かつ意図的なものでした。危機のピーク時には、預金引き出しの圧力が高まりました。しかし、的を絞った改革、透明性のあるコミュニケーション、積極的な顧客エンゲージメントを通じて、状況を安定させることができました。2025年4月までに、預金残高は6,000億タカを回復しましたが、これはもっぱら内部の業務力によって達成されたものです。IFIC銀行が業務全体を通じて強固で自立的な流動性ポジションを維持してきたことを強調しておくことが重要です。当行は、過去においても、また金融ストレスの厳しい経済状況においても、中央銀行からいかなる形の流動性支援も受けたことはありません。この節目は、当行が50,000億タカの預金残高クラブに再び加わったことを意味しており、現在、当行の預金残高は51,500億タカを超えています。
TDS: 貴行は現在、どのような主要な預金制度を提供していますか。特に、特定の顧客層に合わせたものはありますか。
MMH: IFIC 銀行は、あらゆる所得レベルや背景の人々に規律ある金融習慣を促す、多様で革新的な貯蓄商品を提供することで、小売、中小企業、法人という主要顧客セグメントを優先し続けています。
当行の人気商品には、定期預金（FD）、月々貯蓄制度（MSS）、年金貯蓄制度（PSS）、イスラム貯蓄制度などがあります。特に、IFICアマール口座、IFICアマール・ボビショート、ショホジ口座、月々収入制度（MIS）、年金貯蓄制度（PSS）は、その柔軟性と魅力的な利回りにより、幅広い年齢層や所得層の顧客に広く受け入れられています。
IFIC銀行は現在、専用預金商品で最大12%の金利を提供しています。2025年6月現在、同行の預金残高は51,000億タカに達し、IFICアマール口座とIFICアマール・ボビショート口座だけでもそれぞれ9,964億タカと1,744億タカを保有しています。
TDS: 預金者の利益のために、貴行はテクノロジー、決済、セキュリティの面でどのような革新を導入しましたか?
MMH：IFIC銀行は現在、バングラデシュ全土に1,400以上の支店・出張所を擁し、国内最大の銀行ネットワークを運営しています。これらの広範な実店舗網は、堅牢なコアバンキングシステムを基盤とし、安全で統合された全国規模の環境において、シームレスでテクノロジー主導のエクスペリエンスを提供する包括的なワンストップバンキングサービスを提供しています。
このデジタル化の礎となるのが、IFICアマールアプリです。このアプリにより、お客様はいつでもどこでも幅広い銀行サービスにアクセスできます。生体認証で保護された単一のプラットフォームを通じて20以上のサービスを提供するこのアプリは、利便性、アクセシビリティ、そしてイノベーションへの当行のコミットメントを反映しています。
しかし、この技術革新は一夜にして起こったわけではありません。IFIC銀行のデジタル変革は、長期的な持続可能性を支える環境・社会・ガバナンス（ESG）原則を重視し、慎重に構築された段階的な取り組みに基づいています。
TDS: 新たな預金制度の開発や預金者向けの運用モードの強化に関して、貴行の今後の計画は何ですか?
MMH：IFIC銀行 PLCは、専門的な預金バンドル、シャリア法に準拠した商品、デジタルイノベーションを通じて、顧客中心の銀行業務への取り組みを推進しています。同行は、若者の金融リテラシーを促進する「スクールバンキングバンドル」、カスタマイズされた口座と融資オプションで女性顧客を支援する「ウィメンズバンキングバンドル」、そしてCMSME、農業、持続可能な金融プログラムを通じて中小企業向けに統合的な預金と融資サポートを提供する「SMEバンキングバンドル」など、重点的なソリューションを導入しています。
新たなサービスには、多様な顧客グループ向けのクレジットカードや、外貨送金業者が外貨送金の10%を留保できる代理店留保割当（ARQ）口座も含まれる。IFIC銀行は、ハッジ・マネー・サービスでシャリーアに基づくポートフォリオを拡大している。 TDS: 国民の信頼を強化し、銀行部門の預金の安全性を確保する上で、政府はどのような役割を果たすべきだとお考えですか。
MMH：信頼はあらゆる銀行システムの礎です。不確実な時代、特に2024年8月以降に経験したような不確実性の時代においては、政府の役割は単なる支援ではなく、基盤となります。あの危機的な時期には、個々の銀行だけでなく金融システム全体に対する国民の信頼が揺らぎました。状況を一変させたのは、政府の断固たる行動でした。
バングラデシュ銀行が2024年9月4日に実施した取締役会再編は、当行のみならず、銀行業界全体にとって大きな転換点となりました。政府は、銀行の安定性と預金者保護が国家の最優先事項であると明確に表明しました。このシグナルは非常に重要でした。顧客が、自分の銀行が今や規制と政府の直接的な監督下にあることを理解したことで、不安は和らぎ、パニックも収まりました。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/customer-centric-banking-powered-specialised-deposit-bundles-3950906
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