[The Daily Star]マシュルル・アレフィン氏、マネージング・ディレクター The Daily Star (TDS): 国内の銀行預金の現状と傾向はどうですか?
マシュルール・アレフィン（MA）：現在、バングラデシュの鉱床情勢は大きな転換期を迎えています。これは国民感情の静かな再調整と言えるでしょう。
2025年3月現在、銀行セクターの預金総額は約18兆タカに達し、前年比約9%の増加となっています。これは、銀行預金の実質価値がわずかに下落していることを示しています。私たちが目撃しているのは、流動性の危機ではなく、信頼の危機です。
金融セクターの特定分野における最近のストレスにより、多くの銀行は商品だけでなく、資産の質、規律、情報開示基準、そしてデジタルレジリエンスへの取り組みによって銀行を差別化するようになりました。その結果、預金者は、安定性、ガバナンスの徹底、そして将来を見据えた姿勢を評価できる銀行へと流れています。
シティバンクの戦略がまさにその成果を上げたのが、まさにこの点です。2025年上半期には、預金残高が8,000億タカ増加しました。これは、2024年の同時期の3,000億タカ増加と比較して、驚異的な加速です。この勢いは偶然ではありません。信頼、テクノロジー、そしてブランドエクイティという3つの戦略の柱を、綿密に計画した結果です。
TDS: 貴行は現在、どのような主要な預金制度を提供していますか。特に、特定の顧客層に合わせたものはありますか。
MA: 私たちは、対象範囲が広く、関連性が高く、デジタルでアクセス可能な、つまり社会のあらゆる重要なセグメントに対応できるポートフォリオを構築しました。
若者や学生向けには、学生貯蓄口座を提供しています。これは、デジタルアクセス、手数料無料、保護者との連携によるセキュリティを備え、早期に貯蓄習慣を身につけられるように設計されています。フリーランサーコミュニティ向けには、フリーランサー貯蓄預金を導入しました。これはERQに完全対応し、海外からの送金ソリューションと統合され、ドルに連動した特典と送金証明書がセットになっています。
女性向けには、当社の主力商品である 市 アルo では、預金口座だけでなく、金融リテラシー、優遇金利、起業家育成ツールへのアクセスも提供しています。
新興中流階級の人々は、段階的な金利、ライフスタイルに合わせた特典、取引手数料の免除などを提供する当社の多様な普通預金口座に大きな価値を見出しています。
当社は、信仰に基づく金融の需要の高まりを認識し、市 イスラムIC プラットフォームを通じて、シャリアに準拠したイスラム銀行ソリューションのフルスイートも提供しています。
富裕層向けには、当社の 優先バンキング プラットフォームが厳選された預金制度や資産保全ツールを提供するだけでなく、財務計画に裏打ちされたきめ細やかな関係モデルも提供します。
TDS: 預金者の利益のために、貴行はテクノロジー、決済、セキュリティの面でどのような革新を導入しましたか?
MA: 私たちはイノベーションをパフォーマンスとしてではなく、組織としての義務として受け入れてきました。グーグレペイの統合、タップ決済の実現など、決済の未来に向けて着実に前進してきました。 私たちは、テクノロジーを活用し、お客様のために銀行業務を再構築しています。これらのお客様は、常に動き続け、深夜に銀行を利用し、あらゆるやり取りに正確さと美しさを求める方々です。私たちは革新を続けながらも、テクノロジーを通じて信頼を獲得し、体験を通じてお客様の忠誠心を獲得するという揺るぎないコミットメントを堅持しています。
TDS: 新たな預金制度の開発や預金者向けの運用モデルの強化について、貴行は今後どのような計画をお持ちですか?
MA: 私たちは、銀行が究極的にどうあるべきか、つまり家計に寄り添う金融機関となることを目指し、意図的に前進しています。富裕層や都市部の人々のための銀行ではなく、人々の銀行です。
当社の将来の製品ロードマップには、すべての人に合うように拡張された汎用製品ではなく、個々のセグメントの実際の目標と制約に合わせて設計された預金スキームが含まれています。
例えば、ナラヤンガンジで働く母親は、子供の教育に連動した柔軟な預金制度を利用できるべきです。バリサルの教師は、支店に行かなくても数分で口座を開設できるべきです。ラジシャヒのフリーランサーは、ワンスワイプでドルを受け取り、タカに両替できるべきです。そして、チッタゴンの退職者は、デジタルでありながら、安心感、予測可能性、そして人間味あふれるサービスを受けられるべきです。
これは単なるビジョンではなく、すでに動き始めています。
私たちの目標は、地理や識字能力に関係なく、ほとんどのバングラデシュ人が携帯電話を通じてシティバンクと関わることができるようにすることです。
TDS: 国民の信頼を強化し、銀行部門の預金の安全性を確保する上で、政府はどのような役割を果たすべきだとお考えですか?
MA：今日の金融システムにおける政府の役割は、規制監督をはるかに超えています。中央銀行は称賛に値する機敏性を発揮してきました。代理店型銀行業務を通じて包摂性を推進し、モバイル金融サービスの成長を促進し、e-KYC、デジタル決済ネットワーク、代替信用評価フレームワークといったイノベーションを推進してきました。
今後、政府は、摩擦のないデジタルオンボーディングと電子KYC導入のための政策支援において、同様に変革的な役割を果たすことができます。安全な公共データインフラと規制サンドボックスは、正規の金融サービスの範囲を急速に拡大させる可能性があります。同時に、マイクロ貯蓄モデル、目標ベースの預金、代替スコアリングメカニズムを用いた管理された実験を許可することで、金融システムの周縁部にとどまっている何百万人もの人々に金融へのアクセスを解放することができます。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/trust-technology-and-brand-equity-the-three-pillars-our-success-3951181
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