[Financial Express]IFIC銀行のバランスシートは堅調に見え、2010年から昨年8月の政権移行期まで懸念の兆候は見られなかった。
15年以上損失を出していなかった同行は、今年6月までの6ヶ月間で突如112億8000万タカの損失を計上した。これは、前会長の政治的影響力を利用して隠蔽していた不良債権が、新経営陣による経営権掌握後に明るみに出たためだ。
その結果、IFIC銀行の純利息収入は、銀行にとって中核的な収入源であるにもかかわらず、赤字に転落しました。この民間商業銀行は、1月～6月の利息収入が118億2000万タカであった一方で、支払利息は216億1000万タカに達しました。つまり、今年の上半期の純利息収入は、なんと97億9000万タカもの赤字に転落したのです。
今年上半期には、他の3行も数年ぶりに損失を計上し、同様の運命を辿った。中央銀行が銀行セクターへの統制を強化し、金融機関の財務状況が露呈する事態となったため、同時期には16行が前年同期比で大幅な減益を報告した。
「これらの銀行は架空の利息収入を計上していた可能性があるが、現在ではそれは不可能かもしれない。そのため、純金利マージンは減少している」と、プライム・バンク・セキュリティーズ・リミテッドのマネージング・ディレクター兼最高経営責任者（CEO）であるモニルーザマン氏は述べた。
昨年8月、著名な経済学者アフサン・H・マンスール氏がアブドゥル・ルーフ・タルクデル氏の後任としてバングラデシュ銀行総裁に就任して以来、経営難に陥っていた銀行は大きな変化を経験した。
銀行部門の規律を守るため、政治的影響力を持つ銀行の取締役会は解散されました。例えば、NRB商業銀行、NRB銀行、メグナ銀行では、今年3月に新たな経営陣が誕生しました。
エクシム銀行は昨年8月、アワミ連盟の主要同盟者であるムハンマド・ナズルル・イスラム・マズムデル前会長の解任を受け、取締役会を再編した。IFIC銀行は昨年9月、会長のサルマン・F・ラーマン氏が解任された。ラーマン氏は、解任されたシェイク・ハシナ首相の民間部門問題担当顧問でもあった。
「バングラデシュ銀行の厳格なNPL（不良債権）政策により、銀行は不良債権の実態を明らかにすることを余儀なくされ、引当金の必要性も高まった」とインベストイット・アセット・マネジメントのモハマド・エムラン・ハサン最高経営責任者（CEO）は述べた。
このため、NRB銀行は今年1～6月に11億4,800万タカの引当金を計上せざるを得ませんでした。これは前年同期の5倍に相当します。同行は今年上半期の損益を8億5,400万タカの損失と報告しましたが、これは前年同期の1億500万タカの利益とは大きく異なります。
銀行部門の不良債権総額は3月末に過去最高の4.2兆タカに達し、これは総未払い融資額の24％以上を占めた。
マンスール氏は最近、政権交代以降、アワミ連盟政権下で16年間隠されていた債務が明るみに出たため、債務不履行が急増したと述べた。
分割払いの未払いによる延滞債権の再分類により、不良債権も増加しました。Sアラム・グループやベキシムコ・グループといった大手債務者は、前政権の崩壊後に多額の債務不履行に陥り、不良債権は前例のない水準にまで達しました。
一部の銀行は、何年にもわたる不正行為の放置により資本基盤が弱体化し、苦戦を強いられている。
一方、バングラデシュ銀行は、シャリア法に基づく5つの銀行を政府所有下に置き、1つの金融機関に統合する計画を立てている。これは、現在の悲惨な状況から脱却することを目的としている。対象となる銀行は、ファースト・セキュリティ・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、グローバル・イスラミ銀行、そしてエクイシム銀行である。
これらの銀行は深刻な流動性危機に陥っており、預金者への返済に苦慮している。
中央銀行からすでに巨額の流動性支援を受けているにもかかわらず、流動性危機は依然として続いている。
エクシム銀行が850億タカと最も高い流動性支援を受け、続いてファースト・セキュリティー銀行が750億タカ、ソーシャル・イスラミ銀行が667億5000万タカ、ユニオン銀行が240億タカ、グローバル・イスラミ銀行が229億5000万タカとなった。
預金者は現在、信頼できる組織に資金を移しており、そこでは苦労して稼いだお金が安全に保管されると考えている。
その結果、巨額の不良債権を抱える銀行は資本をさらに失っています。一方、業績の良い銀行は余剰資金の流入を経験しており、民間信用の伸びが鈍化する中で、国債への投資を進めています。
つまり、敗者にとっては厄介な状況となったこの新たな状況は、国債と国債の高利回りに支えられ、BRAC銀行、シティ銀行、イースタン銀行、プライム銀行、パバリ銀行、サウスイースト銀行にとっては記録的な利益を上げる好機となったのである。
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Bangladesh News/Financial Express 20250801
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/h1-results-reveal-banks-bare-bones-1753979396/?date=01-08-2025
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