[The Daily Star]中央銀行は、経済成長が鈍化する中で事業活動を活性化させるため、国内最大手の債務不履行企業を含む約250社に対する大規模な融資返済延期制度を承認した。
事情に詳しい当局者がデイリー・スター紙に語ったところによると、バングラデシュ銀行（BB）はこれらの企業に対し、最低1％の頭金と最長3年の猶予期間で、融資の返済期間を5年から15年に延長することを認める予定だが、条件はケースごとに異なるという。
承認リストには、アブドゥル・モネム・グループ、オリオン・グループ、デシュバンドゥ・グループ、タナカ・グループなどの複合企業が含まれており、いずれも複数の貸し手から数十億タカの債務不履行融資を抱えている。
その他には、鉄鋼、繊維、農産物加工、履物製造などの分野を代表する企業もあります。
連絡を受けた中央銀行の執行理事兼広報担当のアリーフ・ホセイン・カーン氏は、「約1,250社の企業が特別政策支援を申請し、そのうち約250社が選ばれた」と述べた。
同氏は、この制度は外貨損失やエネルギー不足に見舞われた企業や、前政権下で政治的報復を受けた企業を支援するためのものだと付け加えた。
カーン氏は、故意に債務不履行を起こした者は除外されると述べた。
この取り組みは、中央銀行が、債務不履行が制御不能とみなされた企業借り手を評価するために5人からなる委員会を設置してから8カ月後に開始された。
2025年3月時点の中央銀行のデータによると、この制度の対象に選ばれた企業のうち、アブドゥル・モネム社は、アグラニ銀行、IFIC銀行、ユナイテッド商業銀行、ダッチバングラ銀行など24の銀行および非銀行金融機関に69億8千万タカの不良債権を抱えている。
「ロシア・ウクライナ戦争や新型コロナウイルスなど様々な要因により、当社の仕事量は急激に減少しました。以前は月に50件ものプロジェクトを受注していましたが、今では1、2件しかありません」と、アブドゥル・モネムのマネージングディレクター、ASMマイヌディン・モネム氏はデイリー・スター紙に語った。
「私が2021年に取締役に就任した当時、当社の銀行融資残高は2,137億タカでした。それ以来、高金利の影響で融資額は増加しています」と彼は述べた。
モネム氏は、返済にもかかわらず、16%の金利のせいで未払い残高が増加していると述べた。「こんなに高い金利を払いながら、どうやって事業を運営できるというのか？」と彼は疑問を呈した。
彼はまた、近年のドルレートの急騰も原因だと非難した。「かつては為替レートは1ドル80～86タカだったのに、今は120タカだ」
オリオン・グループの子会社であるオリオン・オイル・アンド・シッピングは、88億2千万タカの不良債権を抱えている。今年3月時点で、国営のジャナタ銀行、ルパリ銀行、AB銀行、ユナイテッド・コマーシャル銀行、CVCファイナンスにおいて債務不履行に陥っている。
オリオン・グループのマネージング・ディレクター、サルマン・オバイドゥル・カリム氏はデイリー・スター紙に対し、同社がローンの繰り延べに関して特別な政策支援を受けることを確認した。
「オリオン・オイル・アンド・シッピング社は、外国為替市場の変動による為替差損で債務不履行に陥った」と彼は語った。
中央銀行のデータによると、田中グループはアグラニ銀行だけで債務不履行により92億6千万タカの負債を抱えており、一方デシュバンドゥ・グループも支援を承認されている。
この施設への設置が承認された他の企業としては、ダンディ・ダイイング・リミテッド、ベンガル・グループ、アンビエント・スチールBD、GPHイスパット、プライム・グループ、アンワル・グループ、シルクウェイ・グループ、シャダブ・ファッション、アペックス・ウィービングなどがある。
中央銀行によると、ダイヤモンド・スピニング・ミルズ、ミム・グループ（アレマ・テキスタイル）、SMAグループ（AAニット・スピン）、BUCアグロ、ライジング・スチール、ブリング・レザー・プロダクツ、アンクル・スペシャライズド・コールド・ストレージ、ソウラブ・アルミニウム・ワークス、インテンシティ・リミテッド、グローバル・アセット・リミテッドも特別融資を受ける予定だ。
中央銀行は今年1月、オフサイト監督局長が率いる5人委員会を設置し、制御不能な要因により融資不履行に陥った企業債務者の再編や債務繰り延べに必要な政策支援を提供することを目指した。
それ以来、同社は数十社もの企業と面談し、最小限の頭金から返済期間の延長まで、それぞれのニーズに合わせた条件を提示してきた。
当初の申請締め切りは4月30日だったが、その後任期は5月31日まで延長されたとデイリー・スター紙が委員会のメンバーから入手した。
委員会の委員は匿名を条件に、「具体的な要望やニーズに応じて、異なる種類の政策支援が提供されるだろう」と述べた。
「一部の企業はより低い頭金を受け取る可能性がある一方、事業を継続するためにより長い返済期間を認められる企業もあるだろう」と、このメンバーは付け加えた。
しかし、銀行家らは、このアプローチが不払い文化を助長し、特に政治的な後援と結びついた長期債務不履行者を含むことから、銀行の規律を弱めるのではないかと懸念している。
彼らによれば、救済措置の規模は銀行部門の苦境の深刻さを浮き彫りにしているという。
債務不履行の融資は昨年8月の政権交代後に急増し、3月末には過去最高の4,20,335億タカに達した。
多くの借り手は政策緩和を見込んで返済を停止し、銀行の回復はさらに困難になった。
「融資回収は厳しい状況に直面している。ほぼ全ての借り手が中央銀行に政策支援を申請した後、返済を停止している」と、アグラニ銀行の幹部は匿名を条件に語った。
Bangladesh News/The Daily Star 20250810
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/bb-allows-loan-rescheduling-250-firms-15-years-3959231
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