[The Daily Star]今年上半期、銀行業界はどのような状況だったのだろうか？その答えは、上場銀行が過去15年間に誰に融資したかによって決まる。
2025年1月から6月にかけて、上場商業貸付業者6社は、不良債権の低水準と国債からの大きく安定した収益に支えられ、過去最高の利益を計上した。
しかし、同時期に他の5社は、2024年の政権交代後に不良資産へのエクスポージャーが明らかになり、総額6,000億タカの損失を被り、はるかに多額の引当金を積み立てることを余儀なくされた。
財務報告によれば、BRAC銀行、パバリ銀行、プライム銀行、イースタン銀行、ジャムナ銀行、バンク・アジアはいずれも今年上半期に過去最高の利益を達成し、合計利益は80パーセント増加した。
対照的に、AB銀行、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、IFIC銀行、ナショナル銀行、ソーシャル・イスラミ銀行は、合計6,000億タカというセクター最大の損失を記録した。
「不良債権（NPL）が決定的な要因だった」とダッカ大学の銀行保険学教授、ムハンマド・メイン・ウディン氏は語った。
「銀行が多額の不良債権を抱えると、そこから利息収入を得ることができません。さらに、不良債権引当金を利益から差し引かなければなりません」と彼は述べた。「つまり、利益に直接打撃を与えるのです。」
ウディン教授は、不良債権比率の低い銀行は、最近歴史的に高い金利を提供している国債への投資を増やすことができると述べた。こうした利回りはリスクフリーで、引当金を必要とせず、完全に担保されているため、銀行の利益を大幅に押し上げるのに役立った。
上場金融機関の中で、BRAC銀行が70億8千万タカと最高の利益を計上し、次いでパバリ銀行が57億8千万タカ、プライム銀行が41億5千万タカと続いた。ジャムナ銀行とイースタン銀行もそれぞれ30億タカを超える利益を計上した。
2025年上半期に大幅な成長を遂げたその他の貸し手としては、シティバンク、バンクアジア、ダッカバンク、マーカンタイルバンク、シャージャラル・イスラミバンク、サウスイーストバンクなどがある。
一方、AB銀行は上半期で1,758億タカと最大の損失を計上した。ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行は1,691億タカ、IFIC銀行は1,128億タカ、ナショナル銀行は985億タカの損失を計上した。
AB銀行は財務報告の中で、利益が減少したのは主に純利息収入の減少によるもので、前年同期と比べて1,473億タカ減少したと述べた。
同行は、不良債権の増加と高金利によるスプレッドの縮小により利息収入が減少したと発表した。不良債権は33%増加し、2兆5765億タカとなった。
同様の状況は、大多数の赤字企業の多くでも見られました。
IFIC銀行は「資産の質の悪化」を主な原因として挙げ、純利息収入が前年の44億3000万タカの黒字から97億タカの赤字に転落したと指摘した。
ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行は、機密投資の増加により、純投資収益が前年比で1,977億タカ減少したと発表した。
ナショナル銀行は、債務不履行者からの回収が乏しいため貸付金や前払金の利息を計上できないと報告したほか、預金や借入金の利息支出も増加している。
こうした挫折にもかかわらず、ナショナル銀行は財務報告の中で、新たな取締役会と経営陣が回復努力を強化し、低コストの預金を動員することで財務状況の改善に取り組んでいると述べた。
大手銀行の幹部は匿名を条件に、この期間中、預金者は資産の安全性が認識されているため、貸し手側がより低い金利を提示したとしても、企業統治の強い銀行に資金を移していたと述べた。
その結果、経営の順調な銀行は預金で潤沢であったが、他の銀行は預金を集めるのに苦労していた。
「今後数年間、この傾向は続く可能性がある。そのため、適切に統治された銀行はより良い業績を上げるだろう」と彼は付け加えた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250812
https://www.thedailystar.net/business/news/six-banks-shine-five-hit-record-losses-3960636
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