[The Daily Star]昨年8月、現総裁が中央銀行の責任者に就任した際、基本的な銀行サービスは混乱状態に陥っていました。ダッカの一部地域ではATMが利用できなくなり、資金難に陥った銀行の中には、5,000タカという少額の小切手さえも処理できないところもありました。
怒った預金者が銀行員と衝突するビデオがソーシャルメディア上で広まった。
あらゆる指標が赤字だった。外貨準備高は減少し、タカの価値は不安定で、銀行に対する国民の信頼はここ数年で最低水準に落ち込んでいた。
12ヶ月後、状況は一変した。通貨は安定し、外貨準備高は徐々に増加し、経営難に陥った12行以上の銀行で大規模な取締役会刷新が行われ、合併計画が進行中だ。
経済学者たちは現在、他の部門と比べてこの進歩は「励みになる」ものであり「目に見えて明らか」だと述べ、暫定政権の金融改革策を称賛している。
昨年8月5日のアワミ連盟政権崩壊後、このセクターの脆弱性が注目を浴びた。16年間続いた前政権下で長らく埋もれていた不正行為の証拠が次々と表面化する中、暫定政権は幅広い対策を講じた。
政治とつながりのある企業や個人が巨額の資金を流用し、12行ほどの銀行が破綻の危機に瀕していた。
昨年12月、経済学者らの委員会が発表した経済状況に関する白書では、不良銀行資産の額は675,030億タカと推定されており、これはパドマ橋22基の建設費用を上回る額である。
不良債権（NPL）は今年3月までに過去最高の420,335億タカに達し、2024年6月の211,391億タカから大幅に増加した。同紙はまた、シェイク・ハシナ氏の「腐敗した独裁政権」下では毎年約160億ドルが不法に国外に送金されていたと推定している。
政権交代後に総裁に就任した元IMFエコノミストでバングラデシュ銀行総裁のアフサン・H・マンスール氏は、銀行システムだけで180億～200億ドルがマネーロンダリングされたと推定している。
銀行取締役会の激変
昨年、中央銀行は14の商業金融機関の取締役会を解散しました。これらの金融機関の多くは、以前はSアラム・グループやその他の政治的影響力のある企業によって支配されていました。リストには、イスラミ銀行バングラデシュ、ファースト・セキュリティ・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、グローバル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、アル・アラファ・イスラミ銀行、バングラデシュ商業銀行、ナショナル銀行、ユナイテッド商業銀行、IFIC銀行、EXIM銀行、NRB銀行、NRBC銀行、メグナ銀行が含まれています。
流動性危機を緩和するため、銀行規制当局は5兆タカ以上を弱体な銀行に注入した。
3つのタスクフォースが結成されました。一つは銀行改革、一つは中央銀行の強化、そして三つはマネーロンダリングされた資産の回収です。アジア開発銀行と世界銀行はこれらの取り組みへの支援を承認しました。
銀行改革タスクフォースは、銀行破綻処理条例2025を導入し、中央銀行と政府に、経営難に陥った金融機関の買収、株式の国営企業への譲渡、管財人の任命、ブリッジバンクの設立の権限を与えた。
これらの措置を実行するため、中央銀行に新たな銀行再編・解決ユニットが設立された。
汚職防止委員会（ACC）、国家歳入庁（NBR）、刑事捜査局（CID）の合同タスクフォースは、マネーロンダリングやその他の犯罪の疑いで、元首相に近い10の大手企業グループと家族を捜査している。
現在、ACCが捜査を主導しており、バングラデシュ金融情報ユニット（BFIU）が事務局として支援を行っている。
世界的な監査でより深刻な損失が明らかに
1月、世界的な監査法人アーンスト 融資元は、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、エクシム銀行、グローバル・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、ICBイスラミック銀行、ユニオン銀行である。
監査の結果、これら6行は深刻な財務難に陥っており、不良債権残高は当初報告値の4倍に上ることが判明しました。これらの調査結果に基づき、中央銀行は銀行破綻規則に基づき、外国投資によるICBイスラム銀行を除く5行の銀行を合併することを決定しました。
第2段階では、アワミ連盟政権時代に不正行為や詐欺の被害を受けたさらに11の銀行が資産内容の審査を受ける。
対象となる銀行は、イスラミ銀行バングラデシュ、アル・アラファ・イスラミ銀行、ナショナル銀行、バングラデシュ商業銀行、ユナイテッド商業銀行、IFIC銀行、AB銀行、プレミア銀行、NRB商業銀行、NRB銀行、メグナ銀行です。
送金促進で準備金が増加
ハシナ政権崩壊以降、送金流入額は急増し、初めて300億ドルを超え、2024～25年度には過去最高の64億ドル増加した。
業界関係者は、これは政変後の公式為替レートと非公式為替レートの差が縮まったことと、マネーロンダリング対策が厳格化されたことが原因だと考えている。
この資金流入は輸出実績の改善と相まって、中央銀行が準備金を増強し、2年以上不安定だった外国為替市場への圧力を緩和するのに役立った。
IMFの勧告を受けて導入されたより柔軟な為替レート制度のもとで、タカは安定している。
バングラデシュ銀行のデータによれば、7月下旬の準備金は249億8000万ドルとなり、前年同期の209億8000万ドルから増加した。
昨年10月、中央銀行は、厳しいインフレ曲線を鈍らせるために政策金利を10％に引き上げた。これは、2022年5月以来11回目、その年では5回目の利上げとなる。
インフレ率は若干緩和し、5月の9.05％から6月には8.48％に低下し、2年以上ぶりに9％の水準を下回った。
しかし、民間部門の信用の伸びは6月にわずか6.40％となり、ここ数年で最低となった。
規制強化
暫定政府の発足後、銀行規制当局はいくつかの規制や法律の改正に着手した。
BBは現在、1991年銀行会社法（2023年改正）および1972年バングラデシュ銀行令の改正に取り組んでいます。
さらに、2025年までに不良資産管理法、イスラム銀行法、バングラデシュの電子マネー発行者に対する規制を導入する取り組みも行われている。
新総裁の下で、BBは上場銀行の配当支払い規則を厳格化した。
その結果、多くの銀行は財務状況の悪化により、2024年末に株主への配当金を宣言できなかった。
「改革は目に見えて、励みになる」
政策対話センター（CPD）事務局長ファミダ・カトゥン氏は、金融部門、特に銀行部門では目に見える改革が見られており、非常に励みになると述べた。
「こうした兆候は他のセクターではそれほど顕著ではありません。金融セクターの中でも、特に銀行セクターにおいて顕著な改革が見られると私は見ています」と彼女は述べた。
しかし、経済学者は選挙後も改革が継続されるかどうかは不明だと述べた。
懸念事項の一つは、選挙後に何が起こるか、新政権がどれだけ真剣に取り組むかということです。新政権がこれらの改革を継続するのか、それとも表面的、あるいは短期的なものにとどまるのか、この点は検討すべき点です。各政党が中長期的かつ継続的な改革にどれだけ真剣に取り組むのか、不透明です。
包括的金融開発研究所（でM）のムスタファ・K・ムジェリ事務局長は、中央銀行は様々な取り組みを行っているものの、債務不履行債権の回収には大きな成果が上がっていないと述べた。「実際、この1年間、この分野で大きな進展は見られませんでした。」
バングラデシュ銀行の元チーフエコノミストでもあるムジェリ氏は、強力な対策は講じられておらず、中央銀行による脆弱な銀行への融資支援が、実質的に銀行の経営を支えているだけだと述べた。「支援は提供されているものの、根本的な問題は未解決のままです。」
バングラデシュ銀行の執行理事兼広報担当であるアリーフ・ホセイン・カーン氏は、デイリー・スター紙に対し、改革は銀行セクターに限ったものではないと述べた。むしろ、不良債権を抱えるノンバンク金融機関（NBFI）の改革にも取り組みが進められている。極めて脆弱な状況にある金融機関に対しては、厳格な措置が検討されている。
Bangladesh News/The Daily Star 20250813
https://www.thedailystar.net/business/news/financial-reforms-show-the-way-3961441
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