[Financial Express]イスラミ銀行は、中央銀行による厳格な規制措置により、不良債権（NPL）に対する引当金が前年比68パーセント増加したにもかかわらず、2024年の利益は10億9000万タカに達したと報告した。
銀行は、新たに施行された厳格な不良債権対策に従うため、不良債権化した融資額に関する実態を明らかにする必要に迫られました。その結果、不良債権額は6か月前のわずか712億4000万タカから、昨年12月には3281億7000万タカに増加しました。そして、今年3月までに債務不履行債権額は再び4761億8000万タカに急増しました。
ローンの不履行率が高まるほど、引当金も増加します。イスラミ銀行は、2024年に引当金が100億タカを超えるまで増加しました。また、同行は預金から900億タカ近くの利益を支払い、前年比で37%増加しました。
同銀行が水曜日に開示した収益によると、引当金の積み増しと預金の返済額の増加により、2024年の利益は前年比83％減少した。
イスラミ銀行の取締役会は、40年前に上場して以来初めて、2024年の配当を支払わないと発表した。
同銀行は決算報告の中で、「バングラデシュ銀行は、不良債権に対する引当金の不足を補うため支払い延期措置を取ったため、利益は出ているにもかかわらず配当金の申告を認めなかった」と述べた。
中央銀行が今年3月に出した最新の指令によれば、引当金要件を満たすために中央銀行からの繰延措置に依存している銀行は、2024年以降配当の支払いを禁止される。
さらに、不良債権が総融資額の10％を超える銀行は、2025年分の株主への配当金の支払いが禁止される。
前政権やアワミ連盟と密接な関係にあったS・アラム・グループやその他の多くの企業グループが同銀行からの融資を不履行にしたため、同銀行の融資の大部分が不良債権となった。
一方、イスラミ銀行は顧客からの信頼回復の兆しを見せている。中央銀行のデータによると、同銀行の預金残高は昨年12月の1兆5,800億タカから今年5月には1兆6,600億タカに増加し、過去2番目に高い伸びを記録した。
イスラミ銀行の破綻
イスラミ銀行は、預金残高と融資回収額で他のすべての銀行を上回り、10年前でさえ最も業績の良い銀行だった。
状況は、2017年にSアラム・グループが同銀行を敵対的買収してから変わり始めた。同グループ会長のモハメド・サイフル・アラム氏は、追放されたアワミ連盟主導の政府と関係があった。
買収後、チッタゴンに拠点を置くこのコングロマリットとその姉妹会社は、銀行規則に違反して7年半で約5,000億タカの融資を行ったと報じられています。その結果、イスラミ銀行は深刻な流動性危機に陥りました。
1株当たり純営業キャッシュフローは、前年の1株当たり10.63タカのマイナスから2024年には1株当たり57.9タカに大幅に改善し、銀行の流動性危機からの回復を反映している。
バングラデシュ銀行は政権交代まで、不良債権に対する十分な引当金を積んでいなかった。同銀行を救済するため、バングラデシュ銀行は昨年8月28日に取締役会を再編し、同グループの代表者を解任した。
株価パフォーマンス
ダッカ証券取引所では15カ月間、1株当たり32.6タカの最低価格で停滞していたイスラミ銀行の株価は、シェイク・ハシナ政権が崩壊した翌日の昨年8月6日から上昇し始めた。
同社の株価は昨年9月25日に1株あたり70.4タカまで急騰し、銀行株の中で最も時価総額の高い銘柄となった。同社は現在も最低価格が維持されている3社のうちの1社である。ダッカ証券取引所では水曜日までに1株あたり41.4タカまで下落した。
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Bangladesh News/Financial Express 20250828
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/islami-bank-posts-profit-despite-regulatory-clampdown-surging-npls-1756315651/?date=28-08-2025
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