[The Daily Star]シャージャラル・イスラム銀行、マネージング・ディレクター
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
モスレ・ウディン・アハメド（MUA）：バングラデシュは現在、中央銀行の強力なコミットメントに支えられ、グリーンバンキングのためのしっかりとした基盤を築いています。バングラデシュ銀行（BB）が2011年に包括的なガイドラインを発行し、グリーン商品の借り換え制度を導入して以来、グリーンバンキング分野は着実に成長しています。すべての銀行はグリーンバンキング方針を維持し、四半期報告書を提出することが義務付けられていますが、実施および開示基準は銀行によって異なり、廃棄物管理などの中核的な環境問題よりも、収益に連動した取り組みに重点を置いている銀行もあります。
2020年12月、BBはサステナブルファイナンス・ポリシーを導入しました。2024年までに、サステナブルファイナンスは銀行セクター全体の投資の39.66%を占め、年間目標の20%を達成しました。また、グリーンファイナンスは総期間投資の13.29%を占め、5%の目標を大きく上回りました。当行だけでも、総投資の約90%をサステナブルファイナンスとして、また期間投資の39.25%をグリーンファイナンスとして支出しました。グリーン・トランスフォーメーション・ファンド（GTF）やテクノロジー開発ファンド（TDF）などの借り換えファシリティは、太陽光発電、バイオガスプラント、排水処理プラントといった環境に優しい製品への支援をさらに強化しています。着実な進捗は見られますが、国連の持続可能な開発目標に沿ったBBガイドラインを完全に遵守するには、すべての銀行でより一貫した実施が必要です。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、その他環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
MUA：私たちは、多くのサービスが行き届いていない市場において、バングラデシュ銀行の借り換え制度を通じて中小企業や農業分野のお客様にサービスを提供しています。SJIBPLCは女性起業家への融資を優先しています。当行は、都市部と農村部の両方で女性起業家を支援するために特別に設計されたプロタシャ投資スキームを提供しています。銀行は通常、他の借り手に対して13～14%の利益を徴収しますが、私たちは独自の資金とバングラデシュ銀行の借り換えの両方から、女性起業家に5～6%の利益率で投資制度を提供しています。また、250万タカまでの無担保投資も提供しています。NGOは農家に直接アクセスできるため、シャージャラル・イスラミ銀行は、主にNGOとの連携を通じて、農作物、漁業、畜産への農業投資を行っています。
当銀行は、全国の小規模零細企業（CMSME）セクターの振興を通じて、女性起業家のエンパワーメントに尽力しています。女性における金融リテラシーの重要性を認識し、SJIBPLCは「CMSME女性起業家の育成」を目的とした金融リテラシーに関するセミナーやワークショップを頻繁に開催しています。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、貴行自身の二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
MUA：シャージャラル・イスラミ銀行（SJIBPLC）は、バングラデシュ銀行の権威ある「サステナビリティ格付け2024」において、トップ・サステナブル・バンクに認定されました。当行は、バングラデシュがより環境に優しく脱炭素化された経済への移行を進める上で、触媒となる独自の立場にあります。持続可能な銀行として、当行は戦略的なグリーン投資と責任ある銀行業務を通じて、業務運営と資金調達の意思決定に環境への配慮を組み込み、環境課題への対応に取り組んでいます。
環境・社会・ガバナンス（ESG）要素を投資判断に組み込むことで、ポートフォリオの価値に影響を及ぼす可能性のあるリスクを積極的に特定・管理し、段階的にネットゼロエミッションを目指します。また、対象となるすべての投資顧客に対し、環境・社会デューデリジェンス（ESDD）を実施しています。
SJIBPLCは、短期、中期、長期の目標を念頭に置き、持続可能な開発目標や国家戦略に則り、環境問題への取り組みと炭素排出量の削減に注力しています。当行は初めて、直接排出量と間接排出量（スコープ1、2、3）の両方を含む炭素排出量を計測しました。電力、燃料、水、紙、トナーの消費量に関して、脱炭素社会の実現に向けて、炭素排出量の削減と天然資源の保全に積極的に取り組んでいきます。
当社は、QR コード ベースの取引、ペーパーレスのクレジット カードおよびデビット カード有効化用のグリーン PIN、PIN 生成システム、中央回覧管理システム (CCMS)、シャージャラル・タッチペイ などのデジタル製品の普及に取り組んでいます。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
MUA：持続可能な銀行業務の導入と推進において、認識不足、コンプライアンス、そして報告基準の実施という3つの大きな課題があります。銀行員と顧客の双方において、金融活動が社会と環境に与える影響について、引き続き認識を高める必要があります。銀行や金融機関は、持続可能な金融に関する報告基準を適切に遵守するために、強固なガバナンス体制を確立する必要があります。
サステナブルファイナンス報告に関する深い知識を持つ専門家の不足に加え、膨大な量の必要情報を効果的に評価・管理するためのITソリューションの不足により、金融市場関係者はPCAFおよびEUタクソノミーの報告要件を満たすことが困難になっています。したがって、銀行は報告要件に関する専門知識を構築し、正確かつタイムリーな報告を確実に行うための研修に投資する必要があります。
TDS: 持続可能な銀行業務を推進するために、貴行は今後どのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
MUA: SJIBPLCは、再生可能エネルギー、固形廃棄物・液体廃棄物管理、グリーンビルディング、低炭素技術、エネルギー効率の高い資本設備など、グリーン資産およびプロジェクトへの融資拡大に注力しています。私たちは、知識、資本、そして能力を効果的に活用し、投資判断に持続可能性を組み入れ、地球規模の課題に取り組むための協力的なパートナーシップを模索することに尽力しています。共に、持続可能な未来を築きましょう。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/expanding-financing-green-assets-and-projects-3974721
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