[The Daily Star]取締役社長 デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
モハマド・マムドゥドゥル・ラシッド（MMR）：バングラデシュにおける持続可能なグリーンバンキングは、過去10年間で目覚ましい進歩を遂げてきました。これは主にバングラデシュ銀行の積極的なリーダーシップによるものです。中央銀行は明確な規制ガイドラインと支出目標を制定し、銀行に対し、グリーンファイナンスに特化した資金配分と、環境社会リスク管理（ESRM）を融資プロセスに組み込むことを義務付けています。この規制枠組みにより、持続可能なファイナンスは、自主的な取り組みから銀行セクターの業務の中核となる要素へと変貌を遂げました。
しかし、このセクターは依然として過渡期にあります。ほとんどの銀行はコンプライアンス義務の遵守に熱心に取り組んでいるものの、サステナブルファイナンスの規模は、同国の膨大な投資ニーズに比べて依然として限定的です。バングラデシュは気候変動と自然災害に対して特に脆弱であり、再生可能エネルギー、気候変動に強いインフラ、持続可能な農業、そして適応策への大規模な投資が不可欠です。規制上の支援、意識の高まり、そして新たな需要といった基盤はしっかりと整っているものの、革新的な資金調達ソリューションの拡大は依然として重要な課題です。サステナブルバンキングが経済成長と気候変動へのレジリエンスを推進する中心的な柱となるまでには、まだ道のりは長いと言えるでしょう。
TDS: UCB は、特に中小企業、女性起業家、その他の環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
MMR：UCBのサステナブルファイナンス戦略は、バングラデシュの国家開発優先事項と地球規模のサステナビリティ目標に密接に合致しています。現在、再生可能エネルギープロジェクト、エネルギー効率改善、グリーンビルディング、持続可能な交通イニシアチブ、そして固形物と液体物の両方の廃棄物管理ソリューションなど、幅広いグリーンファイナンスの選択肢を提供しています。
中小企業が経済の強靭性向上において、特に農村部および準都市部において重要な役割を果たしていることを踏まえ、持続可能な事業活動に従事する中小企業向けに、特別な融資プログラムを用意しています。これらのプログラムは、バングラデシュ銀行が支援する借り換えスキームによって補完され、融資の負担能力とアクセスの容易性を向上させています。
さらに、私たちは金融包摂とジェンダー平等の促進にも取り組んでいます。UCBは、グリーン経済や循環型経済のベンチャーに携わる女性起業家に特化した資金調達の機会を提供しています。これにより、持続可能な開発の恩恵が社会の様々な層に広く行き渡ることを保証します。
UCBは、顧客エンゲージメントとアドバイザリーサポートを促進するため、全国の主要支店に戦略的に配置された50のサステナブル・ファイナンス・ヘルプデスクを設置しました。これらのデスクは、専任のサステナブル・ファイナンス・ユニットによって運営され、グリーンファイナンスの選択肢の検討、借り換え枠の確保、環境に配慮したプロジェクトの組成など、顧客を支援しています。こうした積極的なアウトリーチ活動により、法人向け融資と個人向け融資の両方のポートフォリオにサステナビリティが組み込まれています。
TDS: UCB は社内で持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、自社の二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
MMR：サステナビリティへのコミットメントは、ガバナンスと業務運営の基盤に深く根ざしています。環境・社会デューデリジェンス（ESDD）チェックリストをリスク管理フレームワークに統合することにより、すべての信用評価において環境・社会への配慮が必須となっています。このプロセスには、ESGスクリーニング、プロジェクトの環境カテゴリー分け、除外リストの遵守、そして責任ある融資を確実に行うための継続的なモニタリングが含まれます。
対外的には、持続可能な事業慣行に関する能力構築のため、お客様と積極的に連携しています。サステナブル・ファイナンス・ユニットは、各支店のヘルプデスクの支援を受けながら、定期的に啓発セッションを実施し、環境関連の機会を特定するための実践的なガイダンスを提供しています。
業務面では、UCBは一連の持続可能性対策を実施しています。オフィス内に省エネ技術を導入し、デジタルバンキングを推進することで紙の消費量を大幅に削減しました。
TDS: UCB は持続可能な銀行業務の導入と推進においてどのような課題に直面しましたか?
MMR：サステナブルバンキングの拡大を目指す中で、いくつかの課題が浮上しています。最も喫緊の課題は、大規模な再生可能エネルギー設備や強靭なインフラといった、多額の資本を必要とするグリーンプロジェクトに適した、現地通貨建ての長期融資オプションが依然として不足していることです。これらのプロジェクトは通常、長期の返済期間を必要としますが、多くの銀行は比較的短期の資金調達構造を採用しており、ミスマッチが生じています。
さらに、長期的な経済的・環境的メリットは大きいものの、初期費用の高さや技術リスクへの懸念から、多くの潜在的な借り手が躊躇しています。もう一つのハードルは、銀行と顧客双方が、融資可能なグリーンプロジェクトを開発し、徹底したESG評価を実施するための技術的専門知識が限られていることです。
TDS: UCB は今後、持続可能な銀行業務を推進するためにどのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
MMR: 今後の展望として、サステナブルファイナンスをコンプライアンス要件からイノベーション、成長、そして競争上の差別化を促進する触媒へと変革することを目指しています。戦略的優先事項は以下の通りです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/building-future-inclusion-and-gender-equity-3974726
関連
