[The Daily Star]NCC銀行マネージングディレクター
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
M. シャムスル・アレフィン（MSA）：過去5年間、バングラデシュ銀行の指示、低金利融資制度、コルレス銀行や多国間金融機関からの優遇措置、そして各行自身の取り組みにより、銀行およびノンバンク金融機関（NBFI）は、環境に配慮した持続可能なプロジェクトへの融資をますます重視するようになりました。現在、銀行融資ポートフォリオ全体の約33%が持続可能で環境に配慮したプロジェクト融資であり、ノンバンク金融機関では28%となっています。
バングラデシュ銀行は、銀行およびノンバンク金融機関（NBFI）に対し、総融資額の少なくとも5%をグリーンセクターに、40%をより広範な持続可能なプロジェクトに割り当てるよう指示しました。特に注目すべきは、昨年3月時点で銀行融資の24%、ノンバンク金融機関（NBFI）融資の35%が債務不履行に陥っているにもかかわらず、持続可能および環境に配慮した融資の債務不履行率は2%を下回っており、これは大きな成果です。
これらのセクターにおける融資は1年以内にほぼ倍増し、2024年3月の361,000億タカから2025年3月には約605,000億タカに増加し、借り手の数も131万人から258万人に増加する見込みである。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、その他環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
MSA：バングラデシュ銀行の借り換え制度に基づき、女性起業家向けに年利5%で最大1億タカ（1000万タカ）のタームローンを提供しています。中小零細企業（CMSME）を支援するため、5%の金利での借り換え制度、7%の金利での事前融資枠、そして新興企業向けにはバングラデシュ銀行の借り換え制度に基づき4%の金利での融資を提供しています。また、小口口座保有者（初期残高が10/50/100タカのノーフリル口座）および農産物加工企業向けに、7%の金利での借り換えも提供しています。
当社の「NCC パラマ」は、女性専用の銀行イニシアチブであり、トレーニングと啓発プログラムを提供することで、女性の経済的な自立を支援し、自立を支援することを目的としています。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
MSA：持続可能な銀行業務を促進するため、NCCは定期的に従業員研修を実施し、限界農家や恵まれない人々を対象とした植樹プログラムやCSRプロジェクトといった地域貢献活動を行っています。最近では、「NCC ニショルゴ: アプナー・サテ, サブジェル・ポテ」と題した植樹活動を実施し、全国40校に5,300本の苗木を植えました。これは環境意識の向上につながり、未来の世代のためにより緑豊かなバングラデシュの実現に貢献しています。
当行は、環境への影響を軽減するための「グリーンオフィスガイドライン」を導入しています。お客さまにデジタルバンキングをご利用いただくよう、個人のお客さま向けにはモバイルアプリ「NCC アル方法」、法人のお客さま向けにはインターネットバンキングサービス「NCCアイコン」を導入しました。さらに、全国14,000台以上のATMで、デビットカードとクレジットカードを無料でご利用いただけます。2024年には、取引の58%がデジタル処理される見込みです。
さらに、当社は炭素会計財務パートナーシップ（PCAF）の署名機関として、融資による温室効果ガス排出量を測定・開示しています。当社のサステナビリティ戦略は、国連の持続可能な開発目標（持続可能な開発目標）と密接に整合しています。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
MSA：銀行は、環境・社会への影響を評価し、借り手による排出量を計算する際に、技術的な困難に直面することがあります。バングラデシュのグリーン資本市場はまだ成長段階にあり、グリーンプロジェクト向けの借り換え枠は依然として限られています。持続可能な金融のメリットに対する顧客の認識も向上させる必要があります。
さらに、統一された報告基準（GRI、IFRS、SASB、TCFDなど）が存在しないことから、企業の環境・社会パフォーマンスに関する統一されたデータへのアクセスが困難な場合が多く、借り手の持続可能性への影響の正確な評価とモニタリングが妨げられています。NCC銀行は、顧客意識向上のための取り組み、能力開発プログラム、ステークホルダーとのパートナーシップ、そしてサービス提供の強化を通じて、これらの課題の克服に努めています。
TDS: 持続可能な銀行業務を推進するために貴行はどのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
MSA：当社は、女性向けバンキング、中小企業向けバンキング、そしてインクルーシブファイナンスに重点を置き、デジタル化されたデリバリーチャネルと顧客へのアプローチ強化を基盤として、革新的で環境に配慮した金融商品を導入することで、持続可能な金融ポートフォリオを大幅に拡大する計画です。当社は、環境・社会・ガバナンス（ESG）要素をあらゆる事業活動に完全に統合するため、グリーンファイナンスに関する具体的、測定可能、達成可能、関連性があり、期限を定めた（SMART）目標を設定しました。
私たちは、資金と専門知識を得るために、国際的なパートナーやNGOとの連携を継続していきます。透明性を確保するために、年次サステナビリティレポートを発行し、専門的な従業員研修に投資し、サステナビリティに関するCSRイニシアチブを強化していきます。
バングラデシュ銀行の既存の政策は素晴らしいものですが、税制優遇措置など、業績上位の銀行に対するインセンティブも期待しています。需要の高まりを踏まえると、グリーン・プレファイナンスの導入、ファンドへのアクセス向上、そしてグリーン・リファイナンス・ファンドの上限額の引き上げは極めて重要です。
銀行がデューデリジェンスや信用分析に必要なデータを入手できるよう、すべての企業の財務諸表にESGに関する情報開示を含めることも同様に重要です。最後に、持続可能な金融の長期的な成功を確実にするためには、銀行の専門家と企業を対象とした能力開発プログラムが不可欠です。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/prioritising-environmentally-friendly-and-sustainable-projects-3974736
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