[The Daily Star]副マネージングディレクター（DMD） デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
モハンマド. ジアウル ラーマン (MZR): バングラデシュにおける持続可能なグリーンバンキングへの取り組みは、環境に配慮した金融へのコミットメントの高まりを反映しており、これは主にバングラデシュ銀行による規制面でのリーダーシップと金融セクターにおける意識の高まりによって推進されています。2011年以降、バングラデシュ銀行は包括的な政策枠組み、借り換えスキーム、そして義務的な報告要件を通じて、持続可能な金融を推進してきました。これらの取り組みにより、バングラデシュは特に発展途上国において、グリーンバンキングの実践を地域的に主導する立場を確立しました。
バングラデシュは発展途上国であり、気候変動に対する深刻な脆弱性を抱えていることから、持続可能な銀行業務は金融戦略の枠を超え、国家の責務として位置付けられるべきです。銀行セクターは、低炭素で気候変動に強い経済への移行を自発的に主導する大きな可能性を秘めています。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、その他環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
MZR：バングラデシュ銀行は、中小企業、女性起業家、そして環境に配慮した企業を支援することを目的とした、幅広い借り換えスキームを導入しました。プライムバンクは、バングラデシュ銀行との正式契約を通じて、これらのすべての取り組みに参加できることを誇りに思います。これらの借り換えスキームは、低金利、無担保融資、そして雇用創出の機会を提供することで、お客様の手頃な資金調達へのアクセスを大幅に向上させました。円滑なサービス提供を確実にするため、当行のリレーションシップマネージャーは、これらの専門金融商品に焦点を当てた包括的な研修と意識向上プログラムを受講しています。プライムバンクは、2024年だけで、環境に配慮したプロジェクトや取り組みへの融資として28億8千万タカ（約3000億円）を支援し、持続可能な開発と包摂的な成長への強いコミットメントを示しました。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、貴行自身の二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
MZR：プライムバンクは、業務、融資、リスク管理のすべてにおいてサステナビリティを統合しています。社内では、省エネ照明、空調システム、断熱材、モーションセンサー技術、省エネ家電を導入し、人間工学に基づいた職場設計によって生産性を向上させ、廃棄物を削減しています。デジタル明細書、電子署名、クラウドベースの文書管理によって紙の使用量を大幅に削減し、車両をハイブリッド車や電気自動車に移行させています。
プライムバンクは、融資において、再生可能エネルギー、エネルギー効率、リサイクル、廃棄物管理、グリーンビルディング、持続可能な産業に重点を置き、融資と投資にESG原則を組み込んでいます。統合農業、園芸、畜産、漁業、アグロフォレストリー、養蜂を含む持続可能な農業と中堅・中小企業（CMSME）を積極的に支援し、レジリエンスの構築と金融包摂の促進に取り組んでいます。
リスク管理のため、すべての取引は環境・社会デューデリジェンスを実施します。除外リストに該当する活動は拒否され、プロジェクトはリスクレベルに応じて分類されます。高リスク案件については、取締役会の承認と是正措置計画が必要となります。専任のサステナブル・ファイナンス・ユニットが、ESG基準、透明性、そして説明責任を業務の中核に据えて推進します。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
MZR：大きな障害となっているのは、顧客と銀行員双方の認識と理解が限られていることです。そのため、多くの潜在的な借り手は、グリーンファイナンスの選択肢を利用するための十分な情報や準備が整っていない状態にあります。銀行の伝統的な慣行は根強く残っており、持続可能なモデルへの移行は、金融機関が積極的に受け入れなければならない文化的変化となっています。
規制執行と監視のメカニズムはまだ成熟段階にあり、コンプライアンスは実質的なものではなく象徴的なものにとどまることが多い。さらに、太陽光発電支店の設置や省エネシステムの導入といったインフラのアップグレードには多額の先行投資が必要であり、迅速な導入を阻む要因となっている。
TDS: 持続可能な銀行業務を推進するために、貴行は今後どのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
MZR: 私たちは持続可能な農業、中小企業、そして女性起業家向けの資金調達プログラムを拡大し、より多くの企業が環境に配慮した事業運営を行うために必要なリソースとガイダンスを提供できるよう支援しています。私たちは、協働こそが進歩の礎であると信じており、より高度な専門知識と効果的なリソースを動員するために、国際機関とのより強固な連携を積極的に構築しています。
今後、私たちは高度なESG分析を投資戦略に統合し、あらゆる財務上の意思決定が確実なリターンをもたらすだけでなく、より包摂的で持続可能な世界の実現に貢献できるよう努めていきます。これはまだ始まりに過ぎず、私たちは未来に広がる可能性に刺激を受けています。持続可能な金融における私たちの影響力を真に高めるためには、規制当局や政府当局の支援を受けながら、官民連携が不可欠です。
環境配慮型イニシアチブに対する税制優遇措置や補助金といった対象を絞ったインセンティブは、業界全体における持続可能な慣行の導入を飛躍的に加速させる可能性があります。同様に重要なのは、持続可能性報告と炭素排出に関する明確で一貫性のある規制の確立です。これらの枠組みは透明性を高め、公平な競争環境を整備し、より多くの企業が環境に配慮した事業運営を採用するよう促すでしょう。政府支援によるリスク分担メカニズムへのアクセスは、金融機関が投資リスクを軽減し、より大きなイノベーションを解き放つことで、特に再生可能エネルギーやグリーンインフラといった大胆で影響力の大きいプロジェクトを支援する力となります。
持続可能性に焦点を当てた官民パートナーシップは、資源、専門知識、そしてビジョンを結集する強力な手段となります。私たちは共に、大規模で変革的な変化を促進し、より強靭で包摂的かつ持続可能な未来への道を切り開くことができます。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/driving-green-finance-focus-innovation-3974741
関連
