[The Daily Star]取締役社長 デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
サイード・マブーブール・ラーマン（SMR）：バングラデシュは、地球規模の人為的気候変動の影響を深刻に受けていますが、その原因はごくわずかです。その影響は深刻で、頻発するサイクロン、竜巻、洪水、河川敷や海岸の浸食、干ばつ、熱波、そして長引く夏などが発生しています。2021年世界気候リスク指数によると、バングラデシュは世界で7番目に災害発生率の高い国にランクされており、私たちの極めて脆弱な状況を浮き彫りにしています。
これに対し、銀行セクターは重要な役割を果たしてきました。現在、銀行はグリーンファイナンス融資、借り換えオプション、そして気候変動の影響緩和とレジリエンス構築を目的とした専用ファンドを提供しています。グリーンバンキング政策は、デジタル化、オンライン支店、太陽光発電による事業運営を奨励しています。バングラデシュ銀行はまた、グリーン・トランスフォーメーション・ファンド（GTF）を立ち上げました。当初は繊維、皮革、黄麻セクターを対象としていましたが、後にすべての輸出志向型産業に拡大し、より環境に配慮した輸出の成長を促進しています。
バングラデシュにおけるサステナブルバンキングとグリーンバンキングは、全体として順調に進展しています。MTBを含む各銀行は、業務とポートフォリオにサステナビリティを組み込んでいます。これは単なるコンプライアンスの問題ではなく、環境管理と国の持続可能な未来に向けた長期的なコミットメントを反映しています。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、その他環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
SMR：MTBでは、中小企業、大企業、その他の企業を問わず、基準を満たすすべての機関に持続可能なグリーンファイナンス・スキームを提供しています。この包括性により、持続可能な取り組みを行うあらゆる組織が資金調達にアクセスできるようになります。
中小企業および法人のお客様には、グリーンビルディング、排水処理施設（ETP）、再生可能エネルギー、省エネ機器など、14の分野にわたり94種類のグリーン商品を提供しています。法人のお客様だけでなく、個人のお客様にも革新的なソリューションをご提供しています。例えば、ペーパーレスのデジタルローンでは、書類手続きや支店への来店を必要とせず、携帯電話から直接お申し込みいただけます。これにより、サステナブルファイナンスがこれまで以上に身近なものとなります。
さらに、バングラデシュ銀行の借り換えスキームを活用し、サステナビリティ・リンク・ローンを組成することで、企業の環境配慮型事業の導入を促進しています。これにより、当社の融資が経済の多様なセクターにおける持続可能な成長に直接貢献することを確実にしています。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、貴行自身の二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
SMR：MTBのサステナビリティへの取り組みは、自社の環境負荷削減とグリーンファイナンスの拡大を組み合わせたものです。社内では、空調の温度を25℃に維持すること、センサー付き省エネ照明の使用、自然光の利用促進、本社、支店、ATMへの太陽光発電設備の設置といった対策を講じています。効率性ギャップを特定するためのエネルギー監査を実施し、スコープ1およびスコープ2の温室効果ガス排出量を定期的にモニタリングしています。スコープ3の融資による排出量は現在評価中です。さらに、大規模な植林プログラムは、自然の炭素隔離を促進しています。
対外的には、再生可能エネルギー、グリーンビルディング、排水処理プラント、省エネ機械など、14の優先セクターに94の製品を擁し、グリーンポートフォリオを拡大しました。これらのソリューションは、中小企業と大企業の両方にとってアクセスしやすいものとなっています。
また、従業員研修、顧客向けワークショップ、環境関連のCSRイニシアチブなどを通じて、意識向上と能力開発にも注力しています。これらの施策を組み合わせることで、炭素排出量を削減し、バングラデシュのグリーン経済への移行におけるMTBの役割を強化します。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
SMR：これまでの道のりには課題もありました。大きなハードルの一つは顧客の認知度です。多くの顧客、特に中小企業は、サステナブルファイナンスのメリットと要件を十分に理解していません。そのため、MTBのような銀行は、顧客との個別エンゲージメント、能力開発、そして技術サポートに多大な労力を費やす必要があります。
もう一つの課題は、収益性と持続可能性のバランスを取ることです。グリーンプロジェクトは長期的な価値を生み出す一方で、初期投資額が高額で回収期間も長い場合が多く、一部の企業の意欲を削ぐ可能性があります。さらに、バングラデシュではデータの不足と強固なESG情報開示フレームワークの欠如により、持続可能性の成果を効果的に追跡・報告することが困難になっています。
最後に、経済と政治の不確実性が広範に広がり、銀行セクターへの負担がさらに増大しています。しかしながら、バングラデシュ銀行の持続可能性格付けのような取り組みは、銀行が規制を遵守し、持続可能な慣行を通じて顧客との信頼関係を構築し続けることができることを示しています。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/reducing-footprint-while-expanding-green-finance-3974751
関連
